銀行再爆驚天大案，國家重拳出擊！
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一
過去一段時間，銀行業真不太平：
廣發銀行10億的虛假擔保；
農業銀行14億的「蘿蔔章」；
民生銀行30億的「飛天」假理財案；
黑龍江省工行6支、金額54.7億元理財產品涉嫌違規；
前幾天，被一向號稱「零不良的」浦發銀行成都分行爆出775億大案，轟動整個金融圈。
事情還沒結束！昨日，郵儲銀行再爆驚雷：違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
涉案的銀行多達12家，包括紹興、鎮江、廈門、衡陽、石家莊、廣州等地的一批農商行、城市銀行、農村信用聯社等。
甘肅這起案件的影響力絕對不亞於成都的案件。這不僅僅因為情節惡劣、涉及銀行眾多，還因為79億元的金額，占甘肅武威經濟的比重相當之大。
這再次令業界一片震驚，更令監管部門感到震怒。
二
銀監會稱：「這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。」
三大處罰令已下發，行長已丟飯碗：
1、對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2-5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作，並依法移送司法機關；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。
2、對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監事長給予警告，分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。
3、對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元，對33名相關責任人作出行政處罰，其中，取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業工作。
79億元的金額，理論上已經佔到武威全市「金融機構本外存款餘額的」十一分之一。即便是按照案件里「非法套取挪用理財資金30億元」計算，也佔到了武威全市資金總量的3.3%。
由此可見，如果銀行出了「內鬼」，造成的影響有多麼可怕！
三
對於金融業的亂象，國家早有察覺！
1月26日，銀監會、證監會、保監會在同一天相繼發聲，再度釋放監管從嚴信號。
銀監會明確2018年10大重點監管舉措，將嚴查各類違規房地產融資、嚴控個人貸款違規流入股市和房市。
證監會宣布將對9家機構採取相關措施，2018年將全面從嚴監管。
保監會則強調，險資運用新規4月施行，加強去嵌套、去槓桿和去通道工作。
先看看銀監會吧：
2018年，要繼續打好防控金融風險攻堅戰。
具體來說有以下舉措：
1.著力降低企業負債率，推動企業結構調整和兼并重組，嚴格控制對高負債率企業融資，建立聯合授信和債權人委員會兩項機制，加快不良貸款處置速度。
2.努力抑制居民槓桿率，重點是控制居民槓桿率的過快增長，打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為，嚴控個人貸款違規流入股市和房市。
3.繼續壓縮同業投資，將特定目的載體投資作為監管檢查重點，對委外機構實行名單制管理。
4.嚴格規範交叉金融產品，推動銀行及早開始理財業務轉型，逐步壓縮銀信類通道業務，嚴格執行新近發布的委託貸款管理辦法。
5.大力整治違法違規業務，進一步深化整治銀行業市場亂象。
6.嚴厲打擊非法金融活動，做好非法集資案件處置協調，推動儘快出台處置非法集資條例。
7.清理規範金融控股集團，推動加快出台金融控股公司監管辦法。
8.有序處置高風險機構，實行名單制管理，制定並有效實施風險壓降規劃和應急預案，多管齊下有效化解個案風險。
9.繼續遏制房地產泡沫化，嚴肅查處各類違規房地產融資行為。
10.主動配合地方政府整頓隱性債務。
再看看證監會吧：
同一天，證監會舉行了新聞發布會，再度強調監管從嚴。具體來說有以下內容：
對9家券商和基金公司採取措施，對5宗案件做出行政處罰，並嚴厲處罰編造傳播虛假信息行為。
嚴格IPO審核。1月26日上會的6家企業中，僅1家順利過會，4家被否，1家取消審核。
強調：2018年將堅持依法全面從嚴監管，打好防控金融風險的攻堅戰，堅決打擊證券期貨違法違規行為，保護投資者合法權益，確保證券期貨監管目標的順利實現。
最後看看保監會：
同樣也是在26日，保監會發布消息稱，對《保險資金運用管理暫行辦法》進行了修訂。
修訂內容主要包括：
進一步規範投資管理人受託管理保險資金的行為；
禁止受託資金轉委託和提供通道服務等行為，切實加強去嵌套、去槓桿和去通道工作；
強化境外投資監管，明確保險資金從事境外投資應符合保監會、人民銀行和國家外管局的相關規定等。
也就是說，這次修訂的重點也是加強管理，健全保險公司內部控制，明確監管機構對保險機構和相關當事人的違規責任追究。
金融圈最重要的三大巨頭同時發聲，可以窺見，中央對於防範系統性金融風險的態度，有多堅決！
四
2018才剛剛開始，國家就一連串的出手，信號凸顯，暗示強烈。
其實，如果你留心的話，就會注意到國家已經明確提出，今後3年要打贏「三大攻堅戰」，其中「防範化解重大風險」里「金融風險」高舉榜首；
在「金融風險」里，「抓內鬼」、「打擊違法違規金融活動」是重中之重。
銀監會近日也提出：重點查處「貓鼠一家」「監守自盜」的腐敗案件。
的確，沒有規矩，不成方圓。金融行業如此重要，要求所有從業者更要講規矩、有紀律、知敬畏、守底線！
可以想見，監管今後將越來越嚴格。一場金融業、銀行業的整頓風暴正在展開！民生銀行、恆豐銀行、浦發銀行、郵儲銀行，也許才剛剛開始。
當然，只有他們過「苦日子」，咱們老百姓才能過「美日子」，咱們手裡的財富才能有更安全的保障！
從事金融業，善良永遠比聰明更重要，心中的道德法則，永遠頭頂高懸！
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來源：鄭眼財經
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