你理財，財就理你了？NO！這才是財富晉階的真相！
各種雞湯之所以廣受歡迎，是因為滿足了人們情感上的需要，畢竟人是有血有肉的感性動物。雞湯雖好，但也要適可而止，不應過於耽迷理想化的狀態，還是要敢於直面真實的世界。
1、積少成多累積財富？資金沒量級，無意義！
你不理財、財不理你，這句很安利的話近乎人盡皆知。於是，富豪忙於理財，要保住階層地位、要讓財富傳承；中產忙於理財，要讓自己資產保值增值、不落人後；老年人也忙於理財，要確保養老錢不被通脹稀釋；就連工作不久的年輕人、收入不高的基層上班族也忙於理財，渴望財富逆襲、理出一大筆財富來。
打著普及財商的理財教育在製造焦慮的同時，也讓各類金融騙局大行其道，理財不成反而理丟了錢財。當然，我們這裡不談詐騙，只談合法合規的理財。
關於理財，有一個廣為傳播的觀點：財富來自於積少成多、點滴聚集，哪怕月薪只有2000、3000元，也要存下一部分留作積蓄，長此以往，錢就越來越多、被動收入就會慢慢增加……吧啦吧啦一大堆。
我先亮明觀點：錢太少、沒有一定量級的資金，理財沒有意義。你經常聽到的「理財1元起」只是宣傳口號。什麼叫量級差異？你只需想像一粒芝麻和一個西瓜的區別就好了。達不到一定資金量級，再高的收益率也白搭——100元的本金投入，收益率即使100%，也才收益100元啊。
書店裡的各種理財書籍，琳琅滿目
對於閑錢寬裕的富豪和中產來說，做理財增加些資產性收入倒也無妨，可對於年輕人和收入不高的人來說，就別太奢望通過金融投資實現財富晉階——首要考慮的應是如何提高資金的量級。量級的資金來自哪裡？來自勞動收入！來自職場收入！
是的，與其把不高的收入存起來，不如把有限的資金花出去投資自己，培訓學習增加職場技能、開拓視野提高認知水平、人際交往擴大人脈圈，把自己打造成為一台賺錢的機器，遠比那點資金獲得的理財收益多得多、也牢靠得多！對於年輕人來說，不僅不應存錢理財，還應該適當負債去提升自己——借未來的錢拿到當下加速自己的成長。
有人會說：我就是一俗人，沒技術、沒愛好、不想學習、不想提升，怎麼辦？那就別幻想財富晉階，安於做一個普通人也很好呀。如果稍微有些想法，就可以利用自己工資的現金流優勢，去博取有泡沫潛質的資產——股基定投和買房月供等，因資金量級有限，不要期望過高。
2、複利是核彈？財富增長非均衡，而是聚集！
人人都喜歡通過投資理財賺錢，並渴望以此實現財務自由。你要問為什麼？對方會回答：因為複利啊。
所謂複利就是利滾利，本金賺取的利息還能再賺取利息。在複利計算上，有一個72法則——資金翻倍的年數，等於72除以年化收益率，10萬本金，年化收益率為10%時，翻到20萬時需要7.2年（72/10）；翻到十倍至100萬時，需要25年。
因為複利如此誘人，最被廣為推崇一句話就是愛因斯坦說的：複利的威力比原子彈還可怕、複利是宇宙中最強大的力量，當然也無從考證這話的真假。
人真的可以通過長期投資、獲得穩定的複利收益，實現財富晉階和財務自由嗎？
難！
我們都知道世界是冪率分布的，也就是二八定律——20%的人佔據社會財富的80%、20%的寡頭大公司佔據行業收入的80%、20%的客戶創造著公司80%的利潤、20%的個人工作時間完成了80%的工作量。
資產價格的上漲同樣是冪率的。稍加分析就會發現：近二十年累積的高房價，主要集中於某幾年（2006/2009/2016）、甚至某幾年的某幾個月；股指的漲幅同樣集中於牛市周期中的某一兩年、甚至某一兩年中的某幾個月，對於單只股票同樣如此，所以也就有了「三天走完一年行情」的說法。
個人一生的財富同樣如此，其財富的絕大部分，都來自於極少數的幾個決策/幾個生意/幾個項目，以及就那麼幾年——有錢人老李，因為加入WTO那幾年在做外貿訂單；有錢人老張，因為能源緊缺那幾年在做煤老闆；有錢人老趙，因為房價暴漲的那幾年買了房、趕正了點；小王這幾年也猛然有錢了，因為趕上了互聯網的風口。
「可很多人一輩子都平淡無聞啊？」是的，因為沒有遇到/沒把握住財富晉階的冪率時刻啊，所以才成了普通的人。
真實世界的增長是S型的曲線增長，而非均衡勻速的增長
財富晉階/財務自由，是很難通過穩定持續、勻速均衡、較高收益（如10%、15%等）的複利實現的，現實世界裡也很少有這種增長，基本都是冪率分布的猛然爆發增長（企業/行業都是如此）。
對於個人來說，要麼逮住個機會實現財富自由，要麼穩定平淡一生，就看你是否遇到那個財富爆發點了。如何發現、並有意的創造那個暴發點，那是另一個主題。
3、財務自由？你能享受，因為有人負重前行！
財務自由，是近乎所有人投資理財的終極目標了——通過財產性的被動收入，覆蓋住家庭生活的所有支出，實現「睡到自然醒、有錢任性花」的理想生活，甚至還出現了個「月入三萬還焦慮，是因為收入姿勢不對」的火熱帖子。
我在這裡要潑下冷水：不可能人人實現財務自由、甚至不可能有一半的人實現財務自由。不管以後人工智慧多麼發達、機器人如何替代人類，最終都得離不開人類的勞動——人工智慧的研發、機器人的組裝製造、及其原料的開採/運輸/加工等，也得需要人的腦力勞動研究和體力勞動操作啊，哪怕占的比重越來越少。
每一個實現財務自由者的身後，都有人在辛勤付出勞動：
你因投資房產賺了錢，是因為買房人背負了二三十年的債務、或者其親友家人許多年來的積蓄，是他們在用勞動實現著你的財務自由；
你因出租房屋實現了財務自由，是因為租客把工資收入的一部分轉移給了你，還是因為有人付出了勞動；
你因炒股賺了錢，因為接盤的人把自己的財富轉移給了你，若因企業價值上升而股價上漲賺的錢，因為企業的員工辛勤勞動把創造出利潤的一部分轉移給了你，也是有人付出勞動……
你再正確收入的姿勢、你月入3萬全是被動收入，終究是因為有人在付出勞動，不可能出現每人的收入都來自於財產性收入。
實現財務自由，只能是極少一部分人的事，也大多存在於社會增量財富爆發增長的階段——二十年前的中國你聽多少人說過財務自由？現在的歐洲社會/日本社會/台灣社會/香港社會，你聽多少人在說財務自由？三十年後的中國、五十年後的中國，還會像當下一樣四處宣傳財務自由嗎？
就跟現在國家放開二胎鼓勵生育一樣，很多人會說孩子養不起、不如把養孩子的錢存下來用於自己的養老，還能頤養天年。這種想法過於理想，大家都不願生孩子，當社會沒有了年輕人，吃喝拉撒的商品和服務誰來生產/提供呢？市場中沒有商品和服務，你手裡再多的錢就是廢紙一張，你所謂的頤養天年只能是鏡花水月。
積少成多能致富、複利增長可持續、財務自由會實現，這其實是一碗安慰人心的理財雞湯和想當然的夢境幻覺。
4、拋掉誘人的理財雞湯，我們該怎麼做？
在財商教育滿天飛，投資理財遍地跑的當下，我們該如何正確的理解/看待勞動創富、職場工作、投資理財呢？
1、財富最終來自於勞動。
社會進步、經濟繁榮追根究底來自於勞動的創造，收入不高的人、工作不久的年輕人應把更多的資源（金錢/時間/精力等）用於提升自己，努力增加勞動收入，而不是把有限的收入用來做金融投資理財，並渴望以此增加財富，因為本金太少，所獲得收益實在有限。把自己打造成為一台賺錢的機器，遠比尋找一台賺錢的機器要更容易。
2、財富晉階/爆發來自於極少的機會和極少的年份。
整個社會就是冪率分布的，是集中爆發、密集增長、跳躍式前進，並非勻速均衡的穩步發展，個人的財富也一樣。很少有十餘年、甚至數十年如一日的穩定複利增長模式，所以要多嘗試、多試錯、多去碰那些財富爆發的臨界點——換工作是嘗試、換行業是嘗試、換城市是嘗試、創業是嘗試、發揮愛好特長是嘗試，而不是坐等複利致富。
3、與其一心想著財務自由不工作，不如找份自己喜愛的工作。
財務自由可以嘗試、追求，但不要耽迷於此；閑錢寬裕當然可以投資理財，補貼些額外收入，但不要總想著靠此財務自由，否則很容易上高息理財、血本無歸的當。社會分工越來越細、經濟發展本質就是彼此間的勞動交換，與其想著分配別人的勞動實現財務自由，倒不如干份自己喜愛的工作。
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