全球Fintech公司創新案例研究2017年合集（上）
本報告為2017年宜信研究院全球Fintech企業案例的研究合集，收錄了全球13家Fintech企業案例，覆蓋了在線市場借貸、智能理財、企業金融、創新支付匯款、保險科技、電子資產交易六大領域案例。
報告中研究了Fintech企業的產品類型、融資規模、商業模式、技術創新等內容報告為行業提供具有代表性及實用性的案例，助力行業良性發展。
英國助學貸款平台Prodigy Finance
Prodigy Finance是一個專註於助學貸款的金融平台，由三位畢業於英士國際商學院（Insead，前歐洲工商管理學院）的校友創立於2007年，其總部位於英國倫敦，目前已在南非的開普敦和美國的紐約設立了分支機構。
Prodigy最初通過向Insead校友推出「共同體教育債券」獲得資金，然後將資金投給Insead的學弟學妹，而後不斷地探索適用於不同商學院學生的助學貸款產品，將目標客群定位在劍橋、哈佛等全球頂尖院校進行研究生課程學習的國際學生上。
根據Crunchbase資料庫統計，截止2017年10月，Prodigy已經獲得了股權和債務融資總計3.4億美元。
Prodigy設立的初衷與美國的Sofi多有相似之處，二者都是使用校友提供的資金為高質量的學生提供助學貸款。Prodigy與傳統銀行以當下收入為模型評估借款人風險不同，它的會將借款學生的潛在收入能力納入到貸款模型中，使用預測性的方法降低投資風險。
美國投資管理平台Addepar
Addepar於2009年在美國加州山景城成立。Addepar是一家投資管理科技公司，通過自主開發的綜合金融投資管理平台，為家族辦公室、財富顧問、大型金融機構、買方基金公司等財富管理機構提供投資組合分析、數據資料匯總、數據報告生成等服務。公司旨在打造服務財富管理行業的金融科技平台，使得投資能更加定量化、透明化。
根據Bateman Group的報導，截至2017年8月Addepar已經服務超過250家客戶，通過其平台管理的總資產超過7500億美金。
Addepar將市場上龐大雜亂的各項訊息整合到同一個系統中，建立了匯總數據資料的統一平台Addepar Platform，該平台主要有六大功能：數據匯總與調節、金融操作系統、實時投資分析、定製化報告、品牌客戶端與API集成，這些功能的集合，使得客戶擁有在一個可擴展的安全平台上管理和分析所有投資的能力。
美國在線房屋按揭技術服務平台Blend
Blend於2012年在美國矽谷成立，是一家在線房屋按揭技術服務技公司。該公司通過自主開發的雲平台數字化改進了房屋按揭貸款的流程和交易方式，貸款機構應用Blend技術服務可以免去客戶複雜的線下搜集貸款申請資料的過程，並且更加高效和合規地處理貸款的流程。
已披露的資料顯示，Blend累計完成四輪融資，共計融得資金超過1.6億美元。在2017年D輪融資完成後，Blend的估值將達到約5億美元。
Blend主要通過該公司開發的雲平台為金融機構提供服務。其平台能幫助金融機構數字化按揭貸款的申請，經由借款申請者授權系統自動獲取的資料可以大大減少申請資料準備過程，此外線上化、移動化的平台可以幫助金融機構追蹤客戶申請進度，並時刻與客戶保持聯繫。
美國電子信用交易平台Trumid
Trumid是一家多對多的電子信用交易平台，公司成立於2014年6月4日，總部位於美國紐約，創始人Ronnie Mateo、Mike Sobel等人均有著豐富的銀行債券交易經驗，Ronnie Mateo曾任職於花旗銀行，Mike Sobel曾任職於雷曼兄弟、巴克萊銀行。Trumid於2015年獲索羅斯基金投資，從而受到資本市場高度關注。Trumid致力於促進信用工具流動性，為機構交易者提供更方便的債權和CDS（信用違約互換）的交易。
截至2017年3月，公司已經進行了3輪融資，已披露融資信息顯示總計融得資金共4425萬美元。Trumid不僅受到索羅斯和彼得·蒂爾的青睞，在2017年3月更是獲得宜信宜信新金融產業投資基金的投資。
美國電子固定收益交易平台數量變化Trumid於成立之初就獲得了FINRA（美國金融業監管局）的註冊券商資格，並且還是SEC（美國證券交易委員會）註冊的ATS（Alternative Trading System，另類交易系統），有著合格的債券交易資格。
Trumid主要有三種類型的交易模式，一種是IOI指令交易，一種是Auction分時段交易，還有一種是Swarm的短時群內交易。
美國區塊鏈全球金融結算網路Ripple
Ripple網路及周邊產品隸屬於Ripple Labs, Inc. 原名為OpenCoinInc. 公司在2012年成立於加利福尼亞州舊金山市，目前已經在舊金山、紐約、倫敦、盧森堡和悉尼設立了辦公室。此外，Ripple 還加入了美聯儲「快速支付工作小組(Fast Payments Task Force Steering Committee)，並在W3C Web 支付工作組擔任聯合主席。
Ripple藉由區塊鏈分散式賬本技術建立的價值網路RippleNetwork，為銀行、支付服務提供商、企業、數字貨幣交易平台提供新的全球金融結算解決方案。Ripple Network提供了一種新的虛擬幣種瑞波幣（XRP）作為貨幣兌換的中間單位，價值網路的參與者包括了銀行金融機構和流動提供者貨幣做市商總計21家，通過分散式賬本技術和點對點網路實現了美元、歐元、人民幣、日元等多國貨幣以及比特幣、黃金的實時匯兌，且用戶能以非常低的成本進行跨國支付與跨行異地支付。
Ripple提供了3種解決方案xCurrent、xRapid、xVia分別用於處理支付、尋求流動性和支付款項，並分別為銀行、支付服務提供商、企業、數字貨幣交易平台等機構客戶解決跨境支付結算等問題。
RippleNet的所有成員都通過Ripple的標準化技術xCurrent連接。xCurrent是第一個全球實時總體結算（RTGS）系統，使銀行能夠以更快、更透明和更高效地在RippleNet的全球銀行和支付提供商的範圍內進行交易和結算。xCurrent構建在一個開放、中立的協議Inter leger Protocol（ILP）的基礎上，該協議允許不同的Leger和Networks之間進行互操作。xCurrent有四個核心組件：
1）Messenger是xCurrent的基於API的雙向消息傳遞組件；
2）Validator用於密碼確認付款的成功或失敗；
3）ILP Ledger，是每個參與交易銀行總帳的子分類賬，用於跟蹤交易各方的資產、負債和現金流；
4）FX Ticker，做市商可以通過FX Ticker發布外匯匯率，FX Ticker協調ILP Leger的轉賬結算。
與xCurrent相對應的，是Ripple的另一個支付解決方案xRapid。xRapid在RippleNet支持下，無需中央銀行等機構介入，跨境轉賬支付可實現點對點（P2P）的實時處理，由RippleNet系統中的虛擬貨幣XRP做橋樑，直接連通發起人所在銀行與收款人所在銀行，即可開展跨境轉賬支付業務。這一解決方案主要向銀行、企業、支付服務商等金融機構提供，為其提供一種高效率、可拓展而可靠的跨境支付資金流動方式。
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