看了這一篇，你就能全面認識醫保了

城鎮職工基本醫療保險作為一個我們在日常中經常接觸的險種，大家也經常會有各種疑問：比如門診、住院、藥店買葯怎麼報銷？為什麼醫院報銷的錢不一樣？大家交的錢不一樣，享受到的待遇是一樣的嗎？甲類、乙類和丙類葯到底是什麼意思？醫保存摺上的錢是哪裡來的，每個月打在上邊的錢數是怎麼計算出來的等等，疑問會有很多，我們今天就來看看醫療保險到底是怎麼一回事。

首先，我們先來看看醫療保險的繳費。

醫療保險的繳費還是和養老保險繳費的原理一樣，都是在自己工資的基數上乘以一個比例得出的，一般情況下，個人繳費的比例是2%，退休人員個人不繳費。當然，隨著經濟發展，用人單位和職工繳費率可以做相應調整，具體以各省市當地公布的情況為準。除了這個2%，還有加一個大病互助基金的錢，這個每個地區都不一樣，比如北京就是每個月3元。所以在北京的職工個人繳納的醫療保險費就是：繳費基數*2%+3元/月。

關於基數的確定和繳費的計算方式，我們在養老保險那一篇文章里，已經介紹的很清楚了，在這裡就不再贅述。文末也有養老保險那篇文章的鏈接，大家可以點擊了解。（只說明一點，在北京，醫保的最低繳費基數和養老保險繳費最低基數不一樣，是上一年度月社會平均工資的60%）

接下來，我們重點來說說醫療保險享受的待遇。

醫療保險享受的待遇

醫療報銷是大家最關心的問題，我從以下兩點來說明一下。

1.生了病去哪裡看可以報銷呢？

我有了醫保卡是哪家醫院都可以報銷嗎？當然不是。所以，首先需要參保者注意的就是：並不是所有醫院都可以報銷。這就是涉及到「定點醫療機構」這個概念。

定點醫療機構簡單的說就是社保機構給醫院發了「牌照」，允許參保人在這家醫院就醫後給予報銷。而社保沒有發「牌照」的醫院，你去那裡就醫，就不能報銷了。

定點醫療機構的範圍很大，有的需要參保者在自己的醫保卡下選定才可以去就醫，有的無需選定就可以去就醫。通常，我們將可以報銷的定點醫療機構範圍分為：「專科」、「中醫」、「選定」、「緊急」四個大類。當然，有的城市實行分級分類管理的還可以加上「A級」定點醫院。以下這張圖，讓大家明白這幾類定點醫療機構的區別。

2.可以報銷多少呢？

知道了去哪些醫院後，接下來肯定就想了解到底能報銷多少了。

報銷金額還真不是一句話就能說明白的，報銷的金額根據醫院的類別、藥品情況、以及門診和住院的不同，報銷金額都不同。

首先，我們來看一下藥品的選擇。

不是所有藥品都可以報銷，只有使用國家規定的「藥品目錄」下的藥品，才可以報銷。這個要是詳細解釋起來，會很繁絮，所以，我這裡只是簡單的告訴你，哪些要可以報銷，哪些不可以。大家去醫院看病時，經常會看到費用單上寫到「甲類葯」、「乙類葯」、「丙類葯」，它們有什麼區別呢？

「甲類葯」目錄是國家統一制定、各地不可以調整的，這類藥品均可以報銷；

「乙類葯」目錄是國家制定，各地可根據當地情況進行適當調整，這類藥品要按規定比例自付，其餘再給予報銷；

「丙類葯」不在藥品目錄里，均不可以報銷。

除了「藥品目錄」，還有「診療項目目錄」、「醫療服務設施範圍」目錄，這裡，我就不詳細說明這些目錄可以報銷的範圍。大家記得在就醫時要問清楚醫院，到底哪些可以報銷，哪些不可以報銷。

那麼，有了報銷範圍，是不是產生的所有醫療費都可以報銷呢？

當然不是。

我們在介紹社會保險基本知識的時候說了，醫療保險考慮到醫療資源有限和合理分配，會設置起付線和封頂線，所以只有在起付線和封頂線以內的金額才會按比例給予報銷。

起付線和封頂線每個地區的標準都不一樣，一般，起付線控制在當地職工年平均工資的10%左右，封頂線控制在當地職工年平均工資的4倍左右。另外，門急診和住院的標準也不一樣。

我以北京為例說明一下，北京的規定是這樣的：

假如小明今年30歲，是在職職工，一年的生病都是在門診看的，第一次花了600元，第二次花了700元，第三次花了2000元，那麼這幾次花費都如何報銷呢？

第一次費用不足1800元，不給予報銷，全是小明自己支付；

第二次去看病時，單次花了700元，加上第一次花的600元，一共1300元，還是不足1800元，所以，第二次費用還是小明自己支付；

第三次去看病時，單次花了2000元，再加上以前兩次的費用，一共是3300元，超過1800元，所以，超過部分的1500元可以報銷。如果小明去的是社區醫院，那麼他可以報銷1500*90%=1350元，如果他去的是三級甲等醫院，那麼他可以報銷1500*70%=1050元。

如果小明非常不幸，經常生病，一年內花了3萬的門診費用，那不好意思，社保最多只能報銷2萬了。

通過上述的解釋，你就可以清楚地知道醫保報銷的政策了。我的理解就是，太小的病，醫保也不管，真得了大病，醫保也管不了。為了防範風險，買一些商業醫療保險（比如重疾險）還是很有必要的。

你可能還會問，小明和小強交的保險費不一樣，他們享受的待遇一樣嗎？答案是：一樣。那為什麼呢？為什麼不和養老保險一樣，領取的養老金不一樣呢？那是因為你自己交的大部分錢，其實都已經又轉到了你的醫療存摺上，這就說到了「醫保個人賬戶」。

醫保個人賬戶

醫保個人賬戶的錢是用於支付個人門急診、藥店購葯等小額醫療費用，原則上不得提取現金，但現在基本上都可以提取現金。

醫保個人賬戶由兩部分錢組成，一部分是個人繳納的基本醫療保險費（前邊說過的2%），另外一部分是單位繳納的基本醫療保險費的一定比例，這個比例由各地區根據個人賬戶的支付範圍和職工年齡等因素確定。還是拿北京舉例，看一下這個賬戶金額：

通過以上的說明，我想已經解答了大家對醫療保險比較關心的大部分問題，如果你還有對於醫療保險的其他問題，歡迎你留言。

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