郵儲暴雷！30億理財資金被挪用！2018，錢該放哪裡？
銀行理財又暴雷了！1月27日，銀監會公布了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。
據媒體報道，郵儲銀行甘肅省分行在2016年底盤查的時候發現，吉林一家農商行購買的這家文昌路支行的理財資金被挪用。調查顯示，該支行原行長以武威分行的名義套取了資金。
銀監會表示，「這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。」最終，銀監會開出罰單，對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元。
這一事件可謂是2018開年一大雷。類似郵儲銀行這樣的理財貸款資金被挪用的事件也非罕見，事實上，是時常見諸報端。以往的案例中，也多為銀行員工違規違法挪用資金。這些事件的發生，也暴露出銀行內控管理的諸多漏洞。
石榴君不禁要感嘆，30億元的理財資金，套取出來，如果是用於賺取資金利差，按照貨幣基金的收益算，一天也有幾十萬的利息收入，更何況如果是拿去做高息放貸？
銀行理財產品一向被譽為比較穩妥的投資理財產品，因其有銀行「背書」，相比於其他機構的投資理財產品，銀行理財產品更容易取得投資者的信任。如果連銀行理財產品都「不靠譜」了，還有什麼產品可以投資，2018年，錢該放哪裡？
1、銀行理財還能碰嗎？
銀行理財產品相對來說還是風險係數較低的一類投資產品，比較適合保守穩健型的投資者。2017年11月，「資管新規」落地，要求金融機構對資產管理產品應當實行凈值化管理，打破剛性兌付。
那麼，未來銀行為了迎合監管要求，更多的會推出凈值化產品，也就意味著未來收益會打折扣；與此同時，按照新規的要求，不允許發90天以內的銀行理財，流動性也降低了。2018年，銀行理財將形同雞肋。
儘管如此，預計仍有不少投資者會選擇銀行理財作為家庭理財配置中的一部分，那麼在實際投資的過程中，一定要注意以下幾個方面：
（1）盡量選擇規模較大的銀行購買理財產品，避開小型地方性銀行，盡量選擇銀行自營的理財產品，而非代銷產品；
（2）分散投資，選擇多家銀行的理財產品分散投資，不要重倉，風險分攤；
（3）不要迷信高收益以及保本承諾，要收益與風險兼顧，風險承受能力選擇適合的理財產品。
2、基金類產品怎麼投？
不少分析師預計2018年大概率會加息，利好銀行存款和貨幣基金，如果想要穩妥投資，可以高比例配置貨幣基金。
另外，「資管新規」對銀行理財作了較多要求，打破剛性兌付，銀行理財將不能「保本」，對公募基金是一種利好。公募基金相對風險也較低，可以採取定投的方式。
3、P2P可以投嗎？
2016年8月24日，銀監會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室四部委出台《網路借貸信息中介機構業務活動管理辦法》，為P2P行業劃定13條監管紅線，之後進入政策密集期，強監管時代到來，P2P行業也加速洗牌。
強監管背景下，以往魚龍混雜的行業狀態將被扭轉，良幣驅逐劣幣，留下來的只能是合乎監管要求的大平台。網貸平台也要打破剛兌，同時引入第三方擔保，平台對標的審核也會更為嚴格。可以預測到的是，未來P2P整體的收益率會呈下降趨勢，但相比其他投資產品，P2P仍屬於高收益類。
投資P2P可以發揮「懶人思維」，選擇評級機構評選出的前幾名平台進行投資。
4、股市可投嗎？
石榴君認為，2018年，樓市將繼續遇冷，資管新規不利於固定收益類產品，P2P投資遭遇監管加強......以上背景下，資金大概率流入股市。
需要提醒大家的是，投資理財總是伴隨著風險，收益與風險成正比，不要盲目追求高收益，也不能迷信任何機構的收益「保證」，而是要持謹慎態度，分散投資。
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