隨著海外資產配置持續火熱，越來越多的華人轉向境外投資房產、保險、債券、基金等。不過由於華人的主要資金都在國內，而中國政府又規定每人每年購匯不得超過5萬美元（或等值外幣），如果需要跟多資金境外轉移的話該怎麼辦呢？

螞蟻搬家會被列入「關注名單」

外匯管制的嚴格催生了許多另類的海外匯款方式，而「螞蟻搬家」的匯款方式則受到了眾多華人的青睞。那麼，何為螞蟻搬家呢？

（一）、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；

（二）、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；

（三）、同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。

這種匯款方式風險較高，稍有不慎就會被列入政府的「關注名單」。

例如：3年前移民加拿大的黃女士為了買房，選擇「螞蟻搬家」拉長戰線少量多次的辦法，一家人折騰了一年總算湊足了首付款。首先她以探親名義，用自己的中國帳戶給自己的加拿大帳戶匯出5萬元，因擔心國稅局查稅，還特地留下所有存根及轉賬記錄。然後她再用父母親賬戶，以贈予名義給自己匯了兩筆。隨後她和丈夫各自回中國時，一人帶了一萬元現金回加。結果回來後去銀行存入現金時，還被上報清查是否涉及洗錢。

無獨有偶。

溫哥華當地時間2018年1月6日，BC省高級法院的一個判例讓加拿大房產的中國買家受到萬點傷害，中國買家用螞蟻搬家的方式向加拿大匯入資金的方式被判定不合法。

事件的起因是這樣的。2011年，原籍中國山東的華裔加拿大居民王永利(Yong Li Wang，音譯)與中國山東的海外買家王洪潔(Hong Jie Wang，音譯)決定在BC省共同出資購買一套5英畝的獨立屋，該物業目前的估價是215萬加元。

由於每年5萬美元外匯額度的限制，王洪潔用九個中國公民的名義將總計45萬加元轉賬到加拿大銀行，並使用一個英國銀行賬戶轉入另外30萬加元，總計75萬加元，與王永利合作買下了這套獨立屋。

到了2016年，兩人發生了矛盾，王洪潔將王永利告上了BC省高級法院，理由是王永利欺詐和違反合同，訴訟要求是獨立擁有2973 burns rd的房屋產權。王永利則斷然否認上述指控。

日前，BC省高級法院主審法官Laura Gerow作出判決，指出原被告雙方的陳述都不可信，駁回王洪潔的訴訟請求，但要求雙方各自承擔法律費用。

最關鍵的是法官判詞對中國買家購買BC省房產的資金來源問題作出了史無前例的表述。

法官在判詞中表示，「王洪潔通過9個人的賬戶以旅遊為目的轉入加拿大的資金不是合法的轉賬方式。而且，王洪潔應該知曉這筆資金進入加拿大的目的是用於投資，所以也應該知曉合法的轉入資金辦法。」

因此，王洪潔因為「不合法的轉賬方式」而有可能失去對房屋的控制權。這起判例相當於警示所有中國買家不要再嘗試螞蟻搬家式的轉移資金。

隨著外匯管制的趨嚴，以及國外健全的法律制度，華人匯款買房一定不能心存僥倖心理，匯款途徑一定要合法，往來要清晰。

下面，我們來了解一下匯款的注意事項以及切實可行的匯款方式。

匯款注意事項

1. 每人每年購買及匯出外匯額度為5萬美元（自然年度計算1月1日-12月31日）；

2. 境外匯款若在銀行櫃檯辦理「購匯」，填寫境外匯款單。銀行會直接用人民幣換匯成美元匯出，不需要先換匯；若在網銀匯款，按照銀行網銀提示操作，當時購匯，網銀匯出；

3. 非直系親屬之間，不能轉外匯；如需親朋好友協助辦理外匯，需轉人民幣到其賬戶，以匯款人的名義直接購匯匯出。同一套房產的匯款附言保持一致，便於對方查詢；

4. 如果已有美元現鈔，每天只能存入5000美元到銀行賬戶；如果賬戶里已有美元，每天可以匯出5萬美元；

5. 每次匯款，會產生一筆手續費（電匯費+匯款手續費），各個銀行收費不同，所以匯款超過5萬美元時盡量計算一下每次的匯款額度，減少總的匯款次數；

6. 境外匯款常用匯款用途包括旅遊支出，教育培訓支出，諮詢費，律師費等。實際情況須根據國家外匯管理局及銀行規定的政策執行。

合法匯款方式

如無特殊方法，先去一趟美國的銀行開戶。去美國買房前提早匯款，如需貸款，回國準備有關信用證明文件，才不會耽誤購房大計。目前是國內人頭匯，國外同一收款人同一賬號每月收匯也不得超過三筆，即15萬美元。要想快速大額匯錢，還要在美國多開兩個賬戶。

向國外匯款如果不想出國要選擇國內的大銀行，因為，大銀行在國外的代理機構較多，例如中國銀行在國外很多大城市，如紐約、倫敦、法蘭克福、東京等都設有網點。如果匯款人在中行用票匯的方式辦理匯款，取款人可以直接到中行的國外營業點辦理解付手續。

如果所在地沒有匯出行的營業點，則要到匯出行指定的託付行辦理，相對來講，在託付行辦理沒有在直接營業點辦理快捷方便。另外大銀行的網路鋪設要廣，相對小銀行，中間周轉的環節要少一些，匯款的安全性更高。

1、利用第三方匯款

首先，投資人將購房資金轉入第三方中國境內的銀行賬戶中；然後，該第三方將同等金額的美元從其境外銀行賬戶轉入投資人境外賬戶或開發商境外賬戶。

2、通過外管局許可機構辦理大額換匯

外管局近年批准了一些金融機構，如銀行和基金公司等，試點操作超過5萬美元的大額換匯和投資服務，投資人通過這些基金公司設立專項投資計劃，審核後，投資人將整筆大額人民幣從個人賬戶轉入基金公司，基金公司在向投資人指定的海外投資賬戶匯款。

3、境外貸款發放

通過由境內資產擔保而獲得的境外貸款。目前，少數指定的中國境內銀行可以提供此類服務。從本質上說，此類服務並不屬於貨幣兌換或貨幣轉賬服務，而是境外貸款服務，且貸款由投資人存放在貸款銀行的境內賬戶提供的資產擔保。

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本文由海外房產專家「淘海房」原創，轉載請聯繫「淘海房」授權。

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