何劍波：4萬投資顧問遠不夠 金融科技有七大優勢

金融界網站訊 2018年2月2日,由金融界網站主辦的第二屆智能金融國際論壇暨金融界「領航中國」年度盛典盛大召開。今年的論壇以「金融安全與創新」為主題,就現階段行業發展的熱點問題深入探討,探尋金融行業的未來發展之路!

金融界智能金融業務總經理何劍波發表《金融科技如何為財富管理賦能》主題演講,他表示,中國財富管理的市場近幾年的發展速度非常快,個人財富的積累每年以20%左右的速度去增長。但是中國的財富分布相當不均衡,個人可投資資產1000萬以上的有180萬家庭,佔中國財富的三分之一。另外60萬到1000萬這類的人群大概佔三分之一,最後是將近3億個家庭占剩下三分之一的財富。

「另外,我們在財富管理方面,服務的資源分布也很不均衡。我們很多財富管理的公司更多的是瞄準高凈值人群,而另外三分之二中低凈值人群的財富管理服務非常缺乏」 何劍波說。

因此,何劍波認為,如果要想服務中低凈值人群,首先要降低單個人群服務的成本,而現在越來越多的人意識到通過金融科技可以最大化地降低這種單個客戶服務成本,從而使得這種普惠金融的理想變為一種現實。

與此同時,中國個人投資者大概在1.33億人,而我們的證券投資顧問的人數現在只有4萬人左右,遠遠不能滿足市場的需求。如何解決這麼一個資源的欠缺?何劍波表示,智能投顧是一個很好的解決辦法。

那麼,金融科技如何解決目前財富管理行業面臨的一些問題?在何劍波看來,金融科技在財富管理方面的優勢主要體現在以下幾個方面:

一是金融科技可以構建更廣博的知識體系。金融市場是人類社會構建的最為複雜的一個市場,從技術的角度看,它涉及的變數很多,包括:宏觀方面的影響、產業鏈的影響、行業的影響,上市公司的各種指標的影響,海外的影響,以及參與的每一個人的心理變化,都會對金融市場產生一定的影響。像這樣一種複雜的金融市場,我們如果純粹用人的方式去構建整個金融市場運行,這個知識體系遠遠不夠的。但是通過金融科技可以一定程度地構建更加複雜、更加廣博的知識體系,現在已經有越來越多的金融科技公司在構建金融市場的知識庫。

二是技術的發展使得機器的運算能力不斷增強,金融科技也帶來運算能力的不斷提升。從金融加速、雲計算、超算中心、再到量子計算機,隨著技術的發展,我們處理的速度會大大增強。

三是人工智慧技術大大提高了機器的學習能力。但是,人工智慧技術的快速發展,並不意味著投資家都要下崗。金融市場是一個開放的,在這個世界發生的任何一個小的東西都有可能對金融市場產生影響。有些時候大家會把這些現象叫做蝴蝶效應,有時候你看著很不起眼的一些現象可能會對金融市場產生根本性的變化。金融投資的核心是概率,金融市場沒有確定性的東西,只有概率,只能講概率,因為對未來的預測只能通過一定的概率來表述。

四是金融科技可以讓財富管理更加專業。智能投顧的體系,從最開始的數據整理和分析,到我們的投資研究的分析,到投顧服務的工具分析平台,到最後對用戶進行非常深度的分析,這整套是一套非常完整的智能投顧的體系。而目前很多投資顧問或者是理財經理,更多的是有自己的一套相對來說不是那麼完整的體系去服務,更多的是靠個人的經驗去服務於客戶。

另外,一個完整的智能投顧的體系,它不是一個人兩個人打造的,它是一個龐大的團隊打造的。我們的智能金融研究的團隊大概有30多人,全部都是全球名校畢業的碩士、博士,我們還有博士後,還有博士後工作站,還有一些高校的教授,我們共同組織,有這麼一個強大的研究體系,去做相關的體系性的演算法研究。在這之後我們還有100多人的技術團隊去支撐去支持我們的研究,後面還有幾百人的數據團隊去支持我們的研究。

五是金融科技讓財富管理服務更加高效,如果有了金融科技的支持,在服務效率上可以大大提高。

六是金融科技還能使財富管理更加個性化。如果我們有一套很好的分析系統,能夠分析他的偏好是什麼,喜好是什麼,他的資金流現金流特點是什麼,而有了用戶的分析,我們又能智能化地給他提供解決方案,這才是真正的個性化,這才是真正的財富管理的內涵。

最後,金融科技讓財富管理服務更加便捷。我拿一個手機,隨時隨地可以享受到財務管理的服務。

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