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多家銀行被騙貸190億,沒想到主要「工具」是……

本文來源:北京青年報 銀監會網站 央視新聞

日前,中國銀監會曝光了一起190億元的騙貸大案。不法人員以純度不足的黃金質押,騙取高額貸款。目前,35名外部涉案人員已被抓獲。陝西、河南銀監局還對涉該案19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元,並處罰104名責任人。

假黃金騙貸案涉及19家銀行

據媒體此前報道,2016年5月,陝西潼關縣農村信用合作聯社因一筆約2000萬元的黃金質押貸款逾期而聯繫借款人張某,但張某一直未接電話。隨後,潼關信合工作人員將張某堵在辦公室,他借打電話機會逃脫,從此杳無音信。因催款無果,潼關信合決定處置質押黃金,結果在處置過程中發現黃金摻假。一起橫跨豫陝兩省的假黃金騙貸案浮出水面。

銀監部門通過排查發現,多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省,以純度不足的非標準黃金做質押物,共騙取了19家銀行業金融機構190億元貸款。

「金磚」外金內鎢

這些被抵押給金融機構的假黃金,鎢的含量佔62%左右,黃金約佔38%。金磚外表是標準金,裡面則裹包著鎢塊。不法分子選擇鎢來造假,主要是因為鎢的密度(19.25克/立方厘米)與黃金的密度(19.3克/立方厘米)接近,僅相差0.05克/立方厘米,普通儀器很難測出如此細微的差別,須用熔煉和打鑽的檢測方法才能查出破綻。

此外,由於鎢與黃金之間熔點差距很大。黃金的熔點是1064度,而鎢的熔點高達3410,不法分子從銀行收回假金磚後,只要溫度達到黃金熔點,很容易將兩者分離。制假團伙組織嚴密,分工明確,從材料選購、加工、運輸,以及辦理質押貸款業務,都有專人負責。

在黃金價格上漲的最初幾年,不法人員憑藉「炒金模式」和利用假黃金質押貸款投資的方式賺取上億元。再次入場後,因金價持續走低難以抽身,只能用假黃金持續從多家銀行質押騙貸,用於還清利息,最後難以為繼,徹底崩盤。目前,公安機關已抓獲35名外部涉案人員。

19家銀行業機構被罰5250萬元

案發後,陝西銀監局對涉及該案的18家銀行業金融機構罰款合計5000萬元。

對陝西省聯社及潼關縣聯社等11家縣級農信社聯社罰款3600萬元,對郵儲銀行陝西省分行及其渭南市分行、潼關縣支行罰款1000萬元,對工商銀行陝西省分行及其渭南分行、潼關縣支行罰款400萬元。

對上述機構的95名責任人予以處罰,其中取消8人1年至終身高管任職資格,對87人分別給予警告。同時,責令相關機構按照黨紀、政紀和內部規章,對262名責任人給予紀律處分和經濟處罰。此外,陝西銀監局對內部監管履職不力人員進行了執紀問責。

河南銀監局對涉及該案的工商銀行河南三門峽靈寶支行處以罰款250萬元。

對該支行及工商銀行三門峽分行9名相關責任人予以處罰,其中取消5人3至8年高管任職資格,對4名高管分別給予警告。

同時,責令工商銀行對省、市、縣三級分支機構48名責任人給予了紀律處分和經濟處罰。

銀監會痛批貸款「三查」形同虛設

銀監會有關負責人表示,該案暴露出上述銀行業金融機構內控管理存在諸多缺陷。

貸款「三查」形同虛設。相關銀行業金融機構貸前調查不盡職、貸款審查不嚴格、貸後管理缺位,部分基層機構在業務辦理過程中有章不循、違規操作,嚴重違反審慎經營規則。

押品管理嚴重失效。相關銀行業金融機構對貸款質押物的檢測及價值評估存在重大紕漏,給不法分子可乘之機。

業務開展盲目激進。相關銀行業金融機構過度追求業務發展規模和速度,不了解自己的客戶,不能穿透業務風險,部分機構違規開展業務審批,重要崗位未形成有效制約,內控審計作用缺失。

銀監會表示,下一步將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管,堅決剎住亂象,堅決治癒沉痾,著力防範化解銀行業風險,引導銀行業回歸本源、專註主業,堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

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監製/唐怡 主編/張天宇 王興棟

編輯/胡宜闖

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