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借五千卻滾成了還兩萬!這5種「套路貸」常州人千萬要認清…

日前,武進區檢察院

辦理了一起「套路貸」案件。

2017年10月至12月,犯罪嫌疑人丁某夥同田某某等成立「天誠公司」,以「違約金」等名目騙取被害人簽訂「陰陽合同」、虛高借款合同,通過製造銀行流水痕迹、單方肆意認定違約等手段,對 6名被害人實施詐騙,共計獲利3.5萬元,詐騙未遂8萬餘元。

被害人黃某因不堪忍受債務而自殺(後經搶救暫無生命危險),被害人尹某因此被限制人身自由、毆打和搶劫。

近年來,以民間借貸為幌子的

「套路貸」犯罪日益猖獗,

這類案件中有些雖然詐騙數額不高,

但社會危害性不小,

一些受害者被打、被搶,

一些受害者甚至自殺。

這起「套路貸」案件的承辦檢察官韓嵩表示,

目前,從全國各地發生的「套路貸」案件來看,

基本可以總結出此類案件具有五大典型特徵

丁某涉嫌案件中的「套路」也基本與這些特徵相符。

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製造民間借貸假象

通常涉案的嫌疑人對外會以「小額借貸公司」名義招攬生意,與被害人簽訂借款合同,製造出民間借貸假象,並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及資產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

本案中的丁某就是在去年10月夥同田某等成立了小額借貸公司「天誠公司」,並招收了4名業務員和催收員,開始營業。營業初期,丁某也一直宣稱從事小額的借貸業務,按時歸還本金和利息就可辦理業務。

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製造銀行流水痕迹

嫌疑人常以行規為由哄騙借款人簽下高於所借款項的欠條,然後通過匯款在借款人賬戶刻意製造出被害人已經取得合同所借全部款項的假象,為後續實施詐騙打基礎。

例如本案中,丁某為受害人張某辦理貸款時,張某提出要貸款8000元,兩人口頭協商好,貸款8000元,實際到手是5000多元,其他作為平台費用,分15期還款,每期還800元。但是張某在簽借條時,卻發現借條上債權人一處是空白,而且借款金額是20000元,詢問後得知是行業內規定,還款時按照口頭約定的還就行了。除此以外,丁某同樣以行業規定為由,往張某的卡上轉了20000元,讓其扣除借款的5000多元後,將剩餘的14000多元轉回給自己。「這其實就是在刻意製造銀行流水,作為以後問張某討要20000元借款的證據。」韓嵩解釋。

不出所料,按照口頭約定,張某每周二需要往公司財務的微信上按時轉賬還款,但還到第二期時,張某資金緊張,和財務協商緩兩天還款,得到了對方的同意。誰知,第二期還款日剛過,張某就被丁某告知出現違約情況,要求其根據借條上的金額,立刻還款2萬元。

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單方面肆意認定被害人違約

借貸公司會通過各種手段故意讓被害人違約,比如還款時借故到外地,讓借款人無法聯繫到,或者將「逾期還款」的時限按小時或分鐘計算,最終將還款者逼上絕路。

例如上文中提到的受害人張某,雖然已經與所謂的公司財務約定延期兩天還款,並得到對方同意,但因沒有證據,此後還是被認定為違約,需要償還「虛高債務」。

「本案中向丁某借款的黃某也遇到這個問題,寫借條時,黃某聽從丁某所謂的行業規定,簽下了金額虛高的借據,丁某也承諾按口頭約定還款即可,哪知丁某半路要求按照借條時間立即還款,還款金額虛高了一倍。」韓嵩說。

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惡意壘高借款金額

在被害人無力支付的情況下,嫌疑人通常會介紹一些假冒的「小額貸款公司」或個人,與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」,然後重複套路二,進一步壘高借款金額。

韓嵩介紹,丁某案中,丁某的老鄉黃某因做生意資金短缺,在去年12月向丁某借款2萬元,並簽訂車輛抵押協議,約定還款24000元。後丁某得知黃某不能按時還錢,帶人上門討債未果,向黃某介紹了借款對象小田。提出由黃某向小田借款先將自己這裡的借款平掉,後期黃某隻需還款給小田,在時間上會有所充裕。黃某見其丁某拿不到錢不願離開,只得向小田再次借款。

後黃某向小田借款25000元,借條依舊虛高簽了5萬,借款期限三天,口頭約定第二天開始還錢,沒錢就每天還500元,持續2個月。約定後小田立即轉了25000元到黃某銀行卡上。黃某隨即償還丁某借款24000元。「就是這樣利滾利,黃某的債務莫名翻了一番,後來經不住還款壓力,黃某在家喝農藥自殺,索性搶救及時,目前已沒有生命危險。」韓嵩感嘆道。

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軟硬兼施「索債」,或提起虛假訴訟

犯罪嫌疑人在索款過程中會採取威脅、恐嚇、甚至搶劫等暴力手段,或者通過提起虛假訴訟來實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

丁某案中,涉及到的多名被害人都或多或少都遭被追債時受到過恐嚇,被害人尹某還因此被限制人身自由,遭到毆打和搶劫。「其中一位被害人被逼得沒辦法了,是由其父親出面幫他還的錢。」韓嵩說。

「套路貸」就是詐騙

韓嵩提醒:

如果借款人迫不得已需要借貸時要選擇有資質、運營規範的小額貸款公司,以保障自己的合法權益。如果在借貸過程中,貸款人提出要收取「保證金」、簽訂虛高借貸合同時,借貸人應當予以拒絕,因為一旦簽訂高額借條,日後當貸款人拿著這張借條討債時就很被動。

「如果意識到自己不幸陷入『套路貸』,不要再糊裡糊塗地被犯罪嫌疑人帶著去『平賬』以還清上一筆錢款,這樣只會滾雪球似地欠下更多外債。應及時向警方報案。同時,受害人自己可以保留好相關語音,銀行轉賬取現記錄,平賬證據線索等,維護好自己的利益。」

來源:常州晚報

全媒體記者:尹夢真

編輯:小瑩子

轉載請註明來源:常州晚報(微信號:czwbgf)


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