大數據如何實現金融包容性

最新 02-06

大數據不僅可以為科技公司和研究機構帶來利益，它在金融包容性方面也有一定的影響和應用。收集和分析大量關於消費者的信息有助於促進金融包容性，因為金融服務提供商使用信息可以更好地評估他們向個人客戶提供的服務網路。

如今，大數據正在幫助營利性和非營利性金融機構創建新的金融科技，並用來評估貧困國家的風險。

大數據不僅可以為科技公司和研究機構帶來利益，它在金融包容性方面也有一定的影響和應用。收集和分析大量關於消費者的信息有助於促進金融包容性，因為金融服務提供商使用信息可以更好地評估他們向個人客戶提供的服務網路。大數據對金融平台的影響的重要性可以從全球範圍內的微觀金融事件中得以證明。

大數據的重要性

大數據對金融包容性非常重要，因為它有利於金融服務公司開展業務，特別是那些有意在全球範圍內提供服務的公司。收集和分析潛在客戶的大量信息對於評估組織的金融風險非常有用。擴大小額信貸服務的公司可以藉助大數據更好地評估向某些個人提供貸款的風險，因為這可以用來提供信用評級或其他可量化的信用風險評估方法。

如果這些公司不能獲得可靠的信息來評估潛在客戶的風險，他們將不願意提供貸款。對於在全球不同地點設立分支機構的公司而言，獲取客戶信息和客觀評估可能是一項艱巨的任務。這種做法的代價也可能是昂貴的。這就是為什麼有必要利用技術和科學方法來使事情變得更容易、成本更低的原因。

在傳統上，金融服務公司在評估潛在客戶時會使用諸如信用評分之類的「小數據」。然而，隨著新技術和創新金融服務的出現，在評估信用價值方面有用的新信息已經出現，儘管其高度混亂。這就是大數據變得越來越有用的地方。大數據將零散和分散的數據編譯和組織成對金融服務提供商有用的東西。

小額信貸和智能手機的作用

Sharone Perlstein是以色列的一名企業家，他認為大數據可以起到改善金融方面的作用。他表示，小額信貸和移動技術為金融和銀行業帶來了巨變。

Perlstein強調了小額信貸的重要性，因為可以為那些無法獲得傳統銀行服務的人提供基本的金融服務。小額信貸提供諸如「小額貸款」等服務，這些服務提供的數額較小，但通常足以啟動小企業和其他初創企業。他強調，提供小額信貸服務的公司通常服務於那些銀行和其他金融服務公司所使用的傳統基礎設施無法到達的偏遠地區。

為了應對這一基礎設施挑戰，這些小額信貸公司通常依靠手機作為連接其現有客戶和潛在客戶的途徑。手機成為了小額信貸服務提供者與偏遠地區客戶溝通的主要交流方式。

小額信貸和移動技術都在大數據中發揮作用，從而促進金融包容。如今的智能手機是多功能設備，可以生成各種數據。麻省理工學院在「技術評論」雜誌(Technology Review Magazine)上發表的一篇文章將智能手機視為真正的大數據生成器。他們可以生成各種數據點，金融服務公司可以使用這些數據點來制定貸款策略，以幫助評估來自偏遠地區的潛在客戶。通過移動通信促進的小額信貸技術是一個很好的組合，有助於使金融服務更具包容性。

金融科技服務促進第三世界市場進化

金融科技可以為新興國家或貧窮國家提供更好的金融支持。如今，企業家被賦予了不同的主動權，以幫助改造貧窮的社區，可以提供工作和賺取收入，使當地的家庭脫離貧困線。

由大數據驅動的金融科技，使非營利性和盈利性銀行能夠在發展中國家獲得財政支持。

底線

大數據是金融包容性的福音。由於相關數據是通過移動設備和小額信貸交易產生的，銀行和金融服務公司(特別是那些在全球運營分支機構的公司)能夠做到以下幾點：

?更好地規劃他們的業務戰略

?提供合適的金融產品和服務

?確定潛在的市場服務

?更有效地評估潛在客戶

大數據有助於改善金融服務和促進金融包容性，因為金融服務公司可以獲得有助於做出業務決策的全面見解。

（來源：企業網D1Net）

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