美國富國銀行因假賬戶醜聞 被美聯儲嚴厲制裁

美聯儲的制裁行動包括限制銀行資產增長和董事會四名成員的離職。

回顧摘要

富國銀行，美國最大的零售銀行之一，自被披露公司創建數以百萬計的假賬戶以滿足銷售目標以來早已混亂，忽視或者懲罰告密者。 這個麻煩已造成了超過5千名低職位僱員離職，且導致里前首席執行官JHON STUMPF離職。

美聯儲對富國銀行的虛假賬戶醜聞實施了前所未有的制裁，指控這家美國第三大銀行存在「大量賬戶濫用」問題。

在珍妮特·耶倫（Janet Yellen）擔任美聯儲主席的最後一個工作日，美聯儲表示，將禁止該行增加總資產規模，直至其管理和控制系統得到改善，這是美聯儲首次採取這樣的措施。

美聯儲還表示，富國銀行將在4月前更換3名董事會成員，並在年底之前更換第4名董事會成員。

上周五，富國銀行股價下跌逾5%，市值減少了約160億美元。高管們估計，這些限制措施將使該行今年的凈收入損失3億美元至4億美元。

在近18個月前爆發的醜聞中，富國銀行試圖劃清界限，而美聯儲的限制措施則是其面臨的最新阻礙。數千名富國銀行的員工為了完成銷售目標，在未經客戶許可的情況下設立了多達350萬個賬戶。

最近，該銀行還承認，數以萬計的抵押貸款客戶因未能按時還清承諾的利率而被收取不合理的費用，而且該公司還可能向約57萬名消費者騙售保險。

將於周六辭職的耶倫表示：「我們不能容忍任何銀行存在的大量且長期的不當行為。富國銀行損害的消費者們希望實施穩健而全面的改革，以確保不會再次發生濫用行為。」

美聯儲官員表示，央行董事會以3比0的投票結果批准了這一制裁，而新上任的監管部門主管蘭德爾·誇爾斯（Randal Quarles）已迴避了與富國銀行有關的問題，因為他的家族成員過去曾與該銀行有利益往來。

美聯儲要求富國銀行改善其管理和風險管理系統。富國銀行已被要求在60天內提交一份書面計劃，用以說明如何提高董事會在監管方面的執行力。

美聯儲表示，富國銀行採取了一種商業策略，即「在不確保能對所有關鍵風險進行適當管理的情況下，將整體增長置於優先地位」。

在過去7年里，該行的資產負債表擴大了近一半，達到1.95萬億美元左右。現在，除非得到監管機構的批准，否則它將被要求將其總資產與年終水平持平。

上月，富國銀行高管表示，他們計劃今年增加抵押貸款和信用卡貸款業務，這在一定程度上要歸功於美國減稅政策。

該公司首席執行官蒂姆·斯隆上周五表示，這些限制是「可控的」。

他說：「我們對商業公司保持開放，過去，我們成功地解決了監管方面的擔憂。」

該銀行此前曾受到美聯儲的增長限制，此前監管機構發現，在"生前意願"計劃中存在缺陷，隨後這些限制於去年4月取消。

為了應對這一醜聞富國銀行已經更換了幾位董事。貝琪·杜克上月出任董事長，取代了斯蒂芬·桑格。去年，桑格在股東對他的彈劾中險勝。辛西婭·米利根和蘇珊·斯文森在年底離職了。

包括民主党參議員伊麗莎白·沃倫在內的批評人士多次呼籲富國銀行進行更大但的董事會改組。約翰·陳、勞埃德·迪恩和恩里克·埃爾南德斯自2000年代中期以來一直是三位董事會成員。

為回應醜聞而成立的委員會發現，早在2002年就存在不當行為的跡象。那年夏天，幾乎整個分公司都在未經客戶同意的情況下發行借記卡。

在接下來的幾年裡，全國各地的工作人員都以欺騙性的方式註冊賬戶，以完成「不可能達成」的目標。

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