女性易患的重大疾病——宮頸癌

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公眾號[2017]第34期

本欄目由腦洞清奇的姜霏獨家呈獻

此文應該是我2017年最後一更，在辭舊迎新之際，送上GAI《好運來》，提前祝各位家人、朋友，新！春！快！樂！萬！事！如！意！

每年有超過50萬的婦女被確診患有宮頸癌。與乳腺癌一樣，同為女性高發重疾。而導致宮頸癌的原因有哪些？如何檢測判斷？重疾險在客戶患癌期間又能起到什麼作用？又有哪些情況是保險不保的呢？

一、導致宮頸癌的病因是什麼？什麼是HPV病毒、該病毒如何檢測？

主要病因為人類乳頭瘤病毒HPV導致（男女都可能攜帶）。HPV是一組嗜上皮細胞的DNA病毒總稱，主要感染皮膚或黏膜，HPV有超過100多個亞型，其中約40種是生殖系道上皮HPV，容易通過生殖道接觸傳播，根據其引發癌症的危險程度，HPV可以分為高危型和低危型，高危可以引起宮頸癌，肛門癌，外陰癌，陰道癌，低危可以引發尖銳濕疣。

HPV的分型：

宮頸癌的檢測：

陰道鏡檢查、活體組織檢查、標誌物（SCC、CEA+TPA）檢測。相對其他部位而言，子宮頸早期癌變更加容易被發現，治癒率也更高。

宮頸癌的演變

由輕到重依次為：子宮頸上皮內瘤變（輕、中度多數會自然自愈），上皮內癌（錐形切除手術），浸潤癌。

二、什麼是上皮內瘤變？如何看待宮頸癌的核賠與核保？

關於子宮頸上皮內瘤變：

子宮頸上皮內瘤變是與宮頸浸潤癌密切相關的一組癌前病變，它反映宮頸癌發生髮展中的連續過程。

宮頸上皮內瘤分為3級

I級（CIN-I）——輕度不典型增生，上皮下1/3層細胞核增大，核染色體稍加深，核分裂相少，細胞極性保存。

II級（CIN-II）——中度不典型增生，上皮下1/3—2/3層細胞核明顯增大，核質比例增大，核深染，核分裂較多，細胞數量明顯增多，細胞極性尚存。

III級（CIN-III)——重度不典型增生和原位癌，病變細胞幾乎或全部佔據上皮全層，細胞核異常增大，核質比例明顯增大，核形不規則，染色較深，核分裂相增多，細胞擁擠，排列紊亂，無極性。

而宮頸癌的發展過程由輕度不典型增生，中度，重度，接著是宮頸原位癌（ICD-10疾病編碼D06.901），再到宮頸浸潤癌（ICD-10疾病編碼C53.902）

PS：ICD-10——《疾病和有關健康問題的國際統計分類》

重疾險核賠與核保：

核賠環節：

我們仔細看合同條款。保險合同里對於「癌症」有兩種分類，如果沒達到理賠條件或是超出了保障範圍（購買的合同不含該條款）的話，是拿不到理賠款的。

保障責任一、惡性腫瘤（重大疾病）：

保障責任二、極早期惡性病變（輕度重大疾病）：

在極早期惡性病變里原位癌的定義及理賠條件：

而宮頸上皮內瘤變屬於癌前病變，並不屬於ICD-10——《疾病和有關健康問題的國際統計分類》中原位癌或惡性腫瘤的範疇。

核保環節：

購買保險之前，先看看保險公司是怎麼問我們的

由圖可看出

1、有癌變風險的情況下，核保會問的很嚴格。

2、女性告知欄會涉及到許多部位或者其他女性婦科疾病。

3、體檢異常告知一般為2-5年，追溯該期間身體有無異常情況。

購買保險時，千萬不要圖方便輕易勾選「否」，尤其是在體檢這一項。

保險經紀姜霏的結語：

2017年10月寫過一篇乳腺癌的保險科普文，同樣作為女性高發重疾之一，宮頸癌是可防可治的，而重疾險中【原位癌】的設計，針對宮頸部位（由於發現的較早），能夠得到很好的運用。最後，重疾險雖然不能挽救一個人的生命，但是承擔起了醫療費、長期患病期間的家庭責任以及各種康復費用和生活開支（失能期間3-5年整個家庭各種開支）。縱觀現有金融產品，除保險外，並未有其他更好的方式來抵禦因疾病或意外給家庭帶來的重大財務危機。

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