你的個人信息，可能正在灰色市場上明碼標價

作為一個現代人，幾天不收到垃圾簡訊，不拆快遞，不註冊新的app，居然有一種被忽視感。

但細思極恐的是，為什麼你的手機號碼變成中介熱線？為什麼你在不知情時變成奇怪網站的認證用戶？為什麼名下多了些不知名的金融賬戶？因為你的信息在灰色市場上明碼標價，你可能時刻面臨著金融詐騙，甚至「被金融犯罪」的風險。

2017年9月，全國金融系統又一次進入「金融知識普及月」時間，防範金融風險已經成了長期的戰爭。同時，三場針對反電信詐騙、校園貸、反洗錢的金融安全知識大型宣講在對外經濟貿易大學、深圳大學、首都醫科大學舉行。據悉，該活動為易寶支付響應央行號召組織的「金融知識普及月」進校園系列活動。

匿名世界裡實名的你

如今的現實生活離開身份驗證寸步難行，互聯網的匿名在某些別有用心的人眼裡只是一層一戳即破的紙。

江蘇徐州警方破獲一起「利用職務之便非法倒賣公民個人信息」的案件。犯罪嫌疑人是網店工作人員杜某，他非法獲取公民信息1000多萬條，他通過網路向全國多個地區進行販賣，獲利近10萬元。算下來，平均一條信息只要1分錢。打包出售後的個人信息為下游不法分子進行金融犯罪活動提供便利。

「證件複印件要註明用途、並註明他用無效；扔掉快遞外包裝，一定要處理掉個人信息；不使用的賬戶，應及時申請註銷，避免信息外泄或被非法獲取的可能；考慮到木馬病毒等情況，不建議在電腦里存儲密碼等敏感信息。」國家網路安全技術專家趙智明建議。

個人信息泄露，洗錢犯罪成重災區

個人信息泄露，危害甚大，山東「徐玉玉案」只是為世人敲響了第一聲警鐘。18歲准大學生個人信息被非法出售，犯罪分子以「發放助學金」為由，詐騙其學費9900元，受害人在報警回家路上猝死。

信息泄露所涉犯罪之深重遠非如此。「你絕對想不到你的身份信息會被犯罪分子用來從事『洗錢』犯罪活動。」法學教授趙安表示，當前人們都有了一定的安全意識，但對於個人信息泄露造成的危害了解並不多。

近年來，國外犯罪組織滲透，販毒走私、貪污受賄、恐怖襲擊、黑社會性質犯罪死灰復燃，大量「黑錢」需要披上合法的外衣。而泄露的個人信息，恰恰都可能成為洗錢犯罪分子的擋箭牌。

警方介紹，在洗錢案件中，很多洗錢犯罪分子利用親屬、朋友或其他人的身份證開立很多銀行賬戶或銀行卡，完成複雜的轉賬、匯款或提現，達到掩飾隱瞞犯罪收益的目的。甚至有人直接把銀行賬戶出借或者出售，「協助」犯罪分子轉移非法資金並提現，不僅為偵破工作帶來困難，對贓款的追繳工作也造成極大影響。

洗錢，看似遠離我們的生活，其實一直都圍繞在我們的周圍。從個人信息泄露到金融詐騙，監管難、違法成本低、有利可圖、便於贓款的藏匿等因素導致洗錢犯罪活動頻頻發生，已經嚴重威脅到了金融安全穩定，也嚴重影響了社會的公平正義。

防範金融風險，金融系統相關機構必須履行的責任

2006年，《反洗錢法》頒布，預防洗錢活動，維護金融秩序開始有法可依。今年，央行3號令《大額交易和可疑交易報告管理辦法》及117號文正式實施，對銀行金融支付機構開戶、交易等內容做出了明確規定，標誌我國金融安全工作更進一步。

易寶支付今年已組織金融安全宣傳活動數十場。如，3月，支付安全月，7月，信息安全月，9月，金融知識普及月…如果說法律是打擊金融犯罪的基礎，那普及金融安全知識便是防範風險的手段。

銀行、非銀行支付機構等為普及金融知識，加深公眾對金融的理解，幫助大學生更好地防範金融風險，做出了重大貢獻。

易寶支付成立於2003年，是首批獲得央行頒發支付牌照的企業之一，擁有專業而強大的風控系統。

「2012年易寶支付安裝了專業反洗錢系統，通過技術手段來檢測可疑數據，並輔以人工判斷，至今已更新四代。」易寶支付反洗錢專家介紹，在產品設計流程中，易寶綜合考慮風險因素。針對不同行業支付場景中交易雙方欺詐動機進行分析，以規避支付過程中各個環節可能出現的風險。

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