農行支行副行長終身禁業 騙子用其辦公室騙美的7億
(原標題：農行一支行副行長被終身禁業：騙子用其辦公室騙了美的7億元)
此前轟動一時的「美的集團10億元信託理財騙局案」又有最新進展。
2月2日，四川銀監局和貴州銀監局在銀監局網站分別披露了多張罰單，所涉事項與2016年的兩樁信託理財騙局相關。2017年6月29日，美的集團官方微信公眾號發文稱，公司下屬合肥美的冰箱公司(下稱「合肥美的」)在2016年3月購買10億元理財信託產品，2016年5月通過內控日常核查發現存在詐騙風險並第一時間報案。
據澎湃新聞了解，合肥美的購買的10億元理財信託產品中，有7億元的涉案銀行為農業銀行成都武侯支行，另有3億元的涉案銀行為重慶銀行貴陽分行。兩起案件都是通過單一資管計劃投資，進而通過信託公司向相關企業發放貸款。合肥美的投資的前提條件是由銀行出具保本保收益的《承諾函》，不料，合肥美的在貸款發放出去之後才發現，其得到的兩份《承諾函》均系偽造。
此次四川和貴州兩地銀監局披露的罰單顯示，中國農業銀行成都武侯支行因「存在未按要求落實監管部門及內部相關規定，對辦公營業場所安全管理不到位，對高管人員及工作人員的管理不到位，安全保衛意識淡漠等嚴重違反審慎經營規則的行為」被罰100萬元；重慶銀行貴陽分行因「人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏」被罰100萬元。此外，兩家銀行的4名相關責任人也一併被罰。
成都：同學介紹的7億元理財項目，真假行長共同「演出」
澎湃新聞此前了解到，這場騙案是由同學介紹的。
2016年3月初，美的集團金融中心安徽分部負責人李某向其大學同學聶某介紹公司投資理財業務的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底；3月中旬，聶某根據要求向李某推薦了上海中信建投證券投資經理王某手頭的一個7億元成都理財項目，而該項目有農業銀行的擔保。
這個7億元的理財項目，投資期限兩年，預期年化收益率為6.7%。美的通過認購單一資管計劃投資，進而委託信託公司向農行成都武侯支行的3個「授信客戶」發放委託貸款，農業銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。
交易結構
然而，上述所謂的《承諾函》是假的。
戲劇性的一幕發生在農行武侯支行副行長路建剛的辦公室，一名自稱為「農行成都武侯支行客戶經理」的陳某接待了美的公司一行人，隨後出現的一名「黃行長」則當著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出「農行成都武侯支行」的公章，在美的公司一行人核對後在《承諾函》上蓋了章。而與此同時，該辦公室的真正主人路建剛則正在與另一名嫌疑人在農行武侯支行辦公區聊天。
直到放款後兩個月，2016年6月，美的方面再次前往農行成都武侯支行進行投後核查，才發現這個7億元項目中最核心的《承諾函》上的印章是偽造的，當時蓋章的「黃行長」為假冒，負責接待的「客戶經理」也是假冒。三個借款企業的授信資料(包括上級分行的授信批複、抵質押證書、支行的盡職調查報告和物業評估報告)全都是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。
在此次行政處罰中，農行成都武侯支行原行長黃國靜因「對農行成都武侯支行嚴重違反審慎經營規則的行為負有直接領導責任」被予以警告同時罰款6萬，路建剛則因「對農行成都武侯支行嚴重違反審慎經營規則的相關行為負有領導責任和直接責任」被終身禁止從事銀行業工作。
貴陽：作案手法相同，3億元被騙後大部分資金被取現
中國裁判文書網披露的一份最高人民法院二審民事裁定書顯示，發生在貴陽的騙局中，合肥美的與華創證券簽訂標的為3億元的《華創恆豐86號定向資產管理計劃資產管理合同》、華創證券與陸家嘴國際信託有限公司簽訂《單一信託管理合同》、陸家嘴國際信託有限公司又與安泰公司簽訂《信託貸款合同》。
合肥美的與華創證券簽訂「定向資管合同」後，於2016年3月21日將3億元款項匯至華創證券專用賬戶。2016年3月22日，華創證券通過陸家嘴國際信託有限公司將該款發放給安泰公司，安泰公司將其中3000萬元用於提前償還重慶銀行貴陽分行貸款外，其餘資金流向關聯企業或個人，大部分資金被立即取現。2016年5月27日，合肥美的發現加蓋了重慶銀行貴陽分行公章和行長鄧暉簽名章的《承諾函》是假的，隨後要求安泰公司歸還全部貸款，安泰公司歸還了3500萬元。
在貴陽銀監局披露的3張罰單中，時任重慶銀行貴陽分行行長鄧暉和黨委委員兼辦公室主要負責人王興濤分別因「對人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏承擔主要領導責任」和「對人員管理、辦公場所管理存在重大疏漏承擔直接管理責任」被予以警告處罰。
在銀監會1月13日發布的《2018年整治銀行業市場亂象工作要點》中，就專門有一條提到了銀行內控管理不到位的問題。在銀監會具體列出的情形中，就包括違規讓他人隨意進出和使用營業場所或辦公場所；違規讓他人在營業場所或辦公場所開展非法金融業務；違反規定或管理不善造成關鍵印章失竊、遺失或被盜用；違反規定刻制印章、私自攜帶印章外出或未經審批在辦公場所外使用印章等。
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