投資樓花 地產經紀不告訴你的3個秘訣
樓花成為一個很好的投資品種已經很多年了。諳熟此道的朋友有不少已經賺得盆滿缽滿。如果您還不了解樓花投資的話,請認真讀完這篇帖子。
要點1:樓花槓桿
這裡先講一個樓花案例,在溫哥華Cambie街的一個樓花,最初2015年7月購買價格50萬,定金交了10% ,就是5萬,2018年初轉樓花售出,樓價飆到86萬,去掉1.5%給開發商的轉讓費,樓主自己賺約 35萬。3年多的時間,投資回報率達到了7倍,這就是樓花的魅力,10% 的定金就意味著10倍的槓桿。總房價如果漲了10%,樓花定金就會漲100%。這個案例裡面總房價漲了70%,所以定金投資的回報就是700%。如果樓花投資看準了的話,這個投資回報率已經遠遠超出了大多數股票和基金。
2016年之後,定金的比率基本都提高了,有的15%,有的20%,現在海外人士的定金有時已達35%。所以投資樓花,槓桿也是要認真考慮的一個因素。
要點2:轉樓花如何算錢
還以上面的案例為例:
最初2015年7月購買價格50萬,定金交了10% ,就是5萬,2018年初轉樓花售出,樓價飆到86萬,去掉1.5%給開發商的轉讓費。我們說說怎麼算錢:
- 買樓花的一方(Assignee)
轉樓花的時候要付給賣樓花的一方:
5萬已付定金
差價36萬
律師費$1000
收樓過戶要付的錢:
45萬剩餘款項
律師費$1000
GST(原價50萬的5%,2.5萬)
房屋轉移稅PTT (前20萬的1%加餘額的2%,為$8000)
總計89.5萬。
- 賣樓花的一方(Assignor)
2015年7月買樓花的時候要付 10%的定金,5萬
轉樓花的時候收到41萬,付律師費$1000, 支付開發商1.5% 的樓花轉讓費用,1.29萬。
轉樓花的凈利潤達到34.61萬。
這裡值得注意的是,轉樓花的時候如果接樓花的一方不能夠完成房產過戶的話,賣樓花的一方還得交最後一筆錢以及GST和PTT,並請律師完成過戶。
要點3:如何判斷一手樓花是否還值得買?
目前的情況是加拿大對貸款控制得很嚴,壓力測試讓很多人貸不到款,Twinkle Wang 認為實施壓力測試之後的3個月以後到6個月這個期間,是會壓制樓市上漲,甚至可能下跌。好在長期看來,經濟還是要增長的,在經過一段時間調整之後,樓市應該會恢復正常的增長。很多朋友在買樓花的時候猶豫不決。對於一個樓花該不該買,要具體問題具體分析。
有一個數據很重要,就是大溫地區的房地產價格在前十年,2007到2017的平均年增長率是7%。這個數是Twinkle Wang 對著地產局的數據統計算出來的,是可靠數據,是一個長期的平均增長率。Twinkle Wang 個人認為這個7% 可以做一把尺子。
假如您現在要在Metrotown 買一個2室2衛的公寓,價格98.5萬,3年後交房,最近一周在同樣的區域有一個類似的2室2衛新房賣掉了,價格88.9 萬。您看這一手樓花能不能買?答案是可以買。
這個答案是可以推算出來的。按照長期增長率,三年後的價格可以達到:8.9*107%*107%*107%=108.9萬。
期房的價格只有98.5萬,而且只需要付25~35%的定金。如果開發商收轉讓費收108.9萬的2%(2.178萬),以25% 的定金比率為例。
假設樓花可以以當時的現房價格108.9萬轉掉, 3年投資回報率是可以算出來了。
(108.9-98.5-2.178)/(98.5*25%)= 33.3%
年複利可達10%,依然是要比很多基金更好。
所以看樓花是否值得投資可以直接給個公式:
可比現房價格乘以1.07的n次方,n是距離成交還有幾年,如果結果大於樓花價格就可以考慮買。
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