我為什麼從銀行離職

從一畢業加入銀行，工作至今超過八年。銀行曾經是作為一個光鮮靚麗的職業，就連我自己，在工作之初也不曾想到有一天會毅然決絕的告別這個行業。

有人說，銀行現在的危機是由於互聯網金融帶來的。的確，以餘額寶、p2p為代表的互聯網金融理財不斷吸納銀行資金；而消費金融公司、現金貸正搶佔小額貸款市場，銀行的資金與資產兩頭受壓；就連傳統的支付結算的地盤，也被微信和支付寶為代表的第三方支付不斷蠶食。不管咋說，銀行已經被這波互聯網的浪潮給沖的搖搖晃晃。

然而，我覺得銀行現階段面臨的危機遠不止於此。過去有人笑稱銀行是躺著賺錢的，之所以「躺著」，是因為銀行並不需要什麼多少主動管理能力，僅僅依靠信貸擴張時代金融行業的紅利，就夠每家銀行得意上好一陣子。過去的十多年，工業化、基建和房地產的大發展對槓桿資本產生了強烈的需求，銀行信貸一度炙手可熱，而央行寬鬆的貨幣政策供應了大量的資金，銀行的資產負債就這樣迅速膨脹，利潤猛增，高到了連某些銀行的行長都不好意思說的地步。

然而，槓桿總不能加到天上去，泡沫也不能無限制的吹大，系統性的金融風險正在形成。決策層嚴防死守，一方面決心抑制房地產過熱，嚴查地方違規舉債，並出清產能過剩的殭屍企業，最終清除槓桿資金需求的黑洞；一方面由央行有序收緊基礎貨幣投放，減少資金供給，合力促進金融市場去槓桿化。在此背景下，資產和負債都失去了大幅增長的空間。更糟糕的是信貸擴張時期埋下了許多不良資產的地雷，不知何時會引爆，這還不包括大量長期資產在銀行期限錯配（吸收存款是短期的，放貸資產是長期的）中給流動性造成的持續緊張局勢。

現在，監管的大棒又實時高懸在頭頂，以前通過理財將資產轉移到表外的花式玩法也該告吹了。潮水終將退去，退潮之後的銀行暴露出主動管理能力嚴重不足：體制僵硬，效率低下，服務落後。所有的銀行都面臨著業務同質化的尷尬。這也難怪，以前的好日子養尊處優慣了，突然需要認真幹活的時候，手腳已經笨拙的不聽使喚。基層的銀行人一方面上演愈演愈烈的存款大戰，一方面在與不良資產作鬥爭，工作的日常還被極端腐敗的體制折騰的直罵娘。在利潤增速乏力甚至被不良貸款吞噬利潤的情況下，銀行通常會選擇最笨和最懶惰的辦法，那就是降薪。

行業紅利的消失，收入的下降，還有身處官僚體制中的煎熬，正在磨滅員工對銀行最後的信心。對於銀行人來說，就像《權力的遊戲》劇情開始那樣，凜冬已至，暗夜將來，這個冬天將很會長。

寒冬之下，多少人還依然假裝干著銀行，而我再也沒有一絲留戀。

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