監管真空狀態下 網路互助平台何去何從？

隨著互聯網的不斷發展，網路互助走入用戶的視野，因為低廉的門檻並且具有一定的保障水平而引發了不少關注，但業界一直存在諸如平台的安全性、業務的規範性等問題，而目前這些網路互助平台仍處於監管真空狀態。

野蠻生長後的監管收緊

網路互助平台，類似於一個虛擬社區，消費者繳納費用後就能成為社區中的一員，成員中如果有人遇到重疾或者意外等困難，社區就會利用其他成員繳納的費用或向社區成員「眾籌」費用的方式，對患病者予以幫助。據統計,目前網路互助平台數量已超過200家，在獲得資本持續進入同時,有平台會員數量已突破800萬。

一方有難八方支援，固然是我們最為樂見的現象，也體現了社會的文明程度。但如何防止愛心被別人惡意消費？如何讓善款和真正需要的人對接？如何避免捐助者為誇大的病情埋單？也著實考驗著眾籌平台的管理能力。

鑒於網路互助平台在發展過程引發的爭議，保監會也展開一系列監管動作：多次強調該平台中可能存在的風險，點名夸克聯盟、約談水滴互助，下發《關於開展以網路互助計劃形式非法從事保險業務專項整治工作的通知》，要求網路互助平台不得以任何形式承諾風險保障責任或誘導消費者產生保障賠付預期；明確平台性質；與保險產品劃清界線；妥善處理存量業務；不得以保險費名義向社會公眾收取資金或非法建立資金池。目前，網路平台雖已按照要求在宣傳、運營上做了相應調整，但爭議仍在。

被捐款人信息出錯

前不久，「分貝籌」的「同一天出生的你」活動火爆朋友圈，輸入自己的生日，就能找到一個同月同日生的貧困兒童，並可向該兒童捐出一元錢。但是緊接著，該活動受到網友質疑，稱存在受助學生照片相同、姓名和生日卻不同的情況。甚至，還有一個兒童的生日日期為並不存在的「2009年2月29日」。

12月23日晚，「分貝籌」發布通報稱，活動還在測試階段，出現了一些信息錯誤以及界面不穩定的情況，開發團隊在得知消息後緊急協調優化。12月24日，該活動在籌集到255萬餘元後被關閉。

活動主辦方「分貝籌」發布通報稱，受助學生信息真實，均由各地「駐村幹部」和「結對幹部」實地走訪了解，拍攝並上傳。出現信息錯誤為內容還在測試階段，出現了界面不穩定的情況，開發團隊在得知消息後緊急協調優化，避免bug再次出現。

公開資料顯示，此次「同一天出生的你」活動的善款接收方深圳愛佑未來慈善基金會，此前也曾是「一元畫」活動的善款接收方。今年9月，「一元畫」曾在朋友圈中刷屏，用1塊錢可以購買患有自閉症等人群的畫作為手機屏保，一天的時間就籌集到了1500萬元的項目籌款。

「分貝籌」此前表示，所有善款均進入公募基金會深圳市愛佑未來慈善基金會賬戶，並由其統一直接發放給受助學生。善款發放後，由當地幫扶幹部上傳善款使用進展，如發放過程出現問題，或當地幹部沒有及時反饋，下一季度發放會暫緩，並由扶貧部門督促和追責。

據最新消息，民政部對此時做出回應，稱「同一天生日」網路募捐涉嫌違反慈善法有關規定，正在進一步調查。

一言不合就收費

輕鬆籌作為網路互助平台中的一員，其以大病籌款為主每天籌款額度2000多萬。此前收取大病患者2%手續費的事情被媒體曝光後已經引起了社會輿論的口誅筆伐，後在媒體、社會輿論的強大攻勢壓力下，輕鬆籌被迫取消了2%的手續費。毫無疑問，輕鬆籌對大病求助類項目實行0手續費是值得點贊的，畢竟向那些已經窮到開始向社會求助的人收費是非常不道德的。但美好的事情總是短暫的，近日，輕鬆籌又重啟對大病患者的收費，為了避免引起媒體和公眾的質疑，輕鬆籌選擇通過隱蔽性的條款來誤導用戶，讓用戶誤以為輕鬆籌還是免費的。

如果平台上的求助項目出現了誠信問題，輕鬆籌最為平台收取了費用就必須承擔相應的責任。對於輕鬆籌平台上的項目發起人和捐助人之間，應該是一種目的性贈與行為。輕鬆籌平台在項目審核上，應當盡到謹慎審核的義務，要求項目發起人提供必要的資料，進行形式審查，否則應當承擔相應的賠償責任。

目前，輕鬆籌在其官方網站上宣稱「0服務費「，無手續費。

網路互助將去向何方

目前，網路互助仍處在發展的初級階段，用戶規模依然不高，大部分還在百萬級的規模。商業化也才剛剛開始，主要通過互助服務的流量為商業健康險和健康服務來引流，商業價值還未充分體現。從監管角度來看，網路互助平台不屬於商業保險範疇，其經營主體不具備保險經營資質，既沒有保險牌照,也不是基於保險精算原理展開，甚至在持續經營能力和財務穩定狀況方面存在隱患，消費者可能面臨資金安全難以保證、承諾保障無法兌現等風險。

網路互助也不能等同於慈善事業，慈善事業是人們在沒有外壓力的情況下自願地奉獻愛心與援助的行為和從事扶弱濟貧的一種社會事業，其活動對象、範圍、標準和項目，由施善者確定。網路互助平台的運營和發展涉及股東、資金、團隊管理、用戶規模等因素，沒有明確的施善者，資本是無比理性和逐利的，沒有VC會投資一個不掙錢的公益項目。

網路互助的出現，既與互聯網技術帶來的人口紅利有關，也是保險行業發展的自我完善不足帶來的契機，未來將走向何方，還需要進一步探索。

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