如何保住自己的錢包不癟 年末個人理財攻略
馬上就要春節了,忙碌了一年的人兒也該到了回家的時候,不管這一年收穫如何,在春節這個喜慶的日子裡,每個人都應該放鬆自己的心情,同家人一起度過這歡愉的時光。但是在這之前大家需要有一個規劃,以免讓自己的荷包受到千萬點傷害。
事前準備不做好,錢包癟起來受不了。本來回家的我們是這樣的
但是有可能過完年是這樣的
所以為了避免這種情況的出現,大家在過年之前需要做好準備,也就是理(hua)財(錢)計劃。
1、先看看自己手中真實的資金數目,將一些需要還的貸款或者是信用卡還款,預留出來,避免自己過年之後陷入被動;
2、預計一下購買年貨,以及需要人情送往的支持費用,將其拿出來用於過年支出;
3、剩餘的部分金錢,大家可以考慮購買一些理財產品、基金定投、或者通過儲蓄的方式進行理財工作,銀行、支付寶、微信等都可以進行理財;下面就是小編從網上找的幾種方式,大家看看自己適合哪種。
銀行理財產品以7天或14天為一個運作期
7天運作期的理財產品預期收益率最低的為3.6%,最高的為4.1%;14天運作期的理財產品預期收益率最低的為3.9%,最高的為4.4%。不過這類產品存在一定的銷售費用和管理費,一般而言銷售費用為0.2%,管理費為0.8%,所以,投資者到手的凈收益會降低1個百分點左右。
銀行理財產品35天或31天的理財產品
此乃假期主打產品,收益率也較高,均在5%左右,而此前同期限的理財產品預期收益率僅為4%左右。這類產品雖然收益高,但是投資者在購買時還應注意產品的起息日和到期日。有的理財產品雖然已經開始募集,但起息日是在春節後,因此,投資者應該在起息日前一天購買,提高資金收益率。
此外,到期日也是投資者應該注意的一個關鍵因素,投資者應該盡量選擇到期日為工作日的理財產品,以保證資金能及時到賬。
短期理財基金最近7日年化收益率3.98%
短期理財基金和銀行7天、14天定期開放式理財產品類似,不過門檻卻低了很多,僅1000元。從目前來看,短期理財基金的運作期限有7天、14天、一個月等多個檔次,投資者可以根據資金流轉需求選擇。從理財基金的預期收益率來看,目前理財基金的7日年化收益率平均為3.98%。Wind數據統計顯示,截至上周五,60餘只短期理財基金平7日年化收益率算術平均為3.98%,較上月提升了0.1個百分點。
手續費方面,目前短期理財產品的費率大概在0.35%左右。需要留意的是,短期理財基金雖然起點低,但是贖回到賬時間較長,一般為T+3,因此,短期理財基金的預期收益率會打折扣。
貨幣基金貨基7日年化收益率平均為4.05%
對於閑錢不多、對流動性要求又非常高的投資者而言,貨幣基金無疑是最好的選擇。目前多數貨幣基金的投資起點為1000元,不過也有部分貨幣基金投資起點低至100元。從贖回來看,目前貨幣基金基本都開通了「T+0」贖回及時到賬功能,即當天贖回,資金當天可用,可以與活期存款媲美。
從收益率來看,目前貨幣基金7日年化收益率平均為4.05%。Wind數據統計顯示,截至上周五,62隻貨幣基金A類份額(剔除2隻新成立基金)7日年化收益率算術平均達到4.05%,17隻貨幣基金7日年化收益率超過4%。而整個1月份,上述貨幣基金A類份額7日年化收益率在3.54%左右。
手續費方面,貨幣基金的認購費、申購費、贖回費都為0,管理費率為0.33%,託管費率為0.1%。由於臨近長假,不少資金會流向貨幣基金,基金公司為了保護原有持有人的利益,一般會在節前限制申購或大額申購,因此投資者如果想要通過貨幣基金提高長假收益率,必須提早買入。
銀行存款理財分階梯儲蓄 賺取較高利息
假定手中有5萬元現金,可以平均分成5份,分別開設1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存單。1年期的1萬元存單到期後,可重新存為5年期的1萬元存單;2年期的1萬元存單到期後,也改成5年期。以此類推,5年後,最後一個5年到期的1萬元也改成5年期。這樣,以後每年都有一份5年期的存單到期,可賺取更高的利息。
階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡,既能應對儲蓄利率的調整,又可獲取更長期限存款的較高利息。該儲蓄方法比較適合生活支出有規律、有計劃的家庭。
銀行存款理財存本取息 組合存儲
如果有一筆額度較大的閑置資金,可將這筆錢存成存本取息的儲蓄。一個月後,取出存款第一個月的利息,再開設一個整存整取的儲蓄賬戶,把利息存到裡面。以後每個月固定把第一個賬戶中產生的利息取出,存入整存整取賬戶。
比如,一筆10萬元的資金,儲蓄類型為存本取息,選擇存3年期,存款年利率為2.9%,支取利息頻度為每月,每期支取利息241.67元。這樣,每個月都有一筆241.67的利息存入另外一個整存整取的賬戶。
即使是較低風險的儲蓄,也要儘可能讓每一分錢都滾動起來,包括利息在內。
春節是一個喜慶的節日,但也是一個花錢不較快的節日,所以做好合理的花錢規劃也是非常重要的,現在的理財方式多種多樣,大家可以根據自己的喜好以及實際情況,選擇自己的一種理財方式,讓自己能夠在過好春節的同時又能夠實現財富增值。最後預祝大家春季快樂,新年旺旺旺!
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