07年就開始炒股的她，2017年初把2/3的錢放在銀行
布穀君團建回來啦，今天繼續分享穀粒的投資故事。
今天的文章來自穀粒Bowie，是個大學專業為金融的80後，她的風格較為保守，屬於不願意接受本金損失的風險厭惡者，風格相同的人，可以看看她對自己投資的優化計劃。
以下為正文：
我是學金融的，上學的時候自以為膽子大，比如老師說歐元最近比較強勢，自己看著也差不多，於是模擬盤全倉壓上，最後學期結束收益很好。
大學四年正好是中國股市一輪大牛市的四年，那時的股票基本上盯哪個哪個漲，這讓我的信心有些膨脹，覺得自己簡直天賦異稟，一心想有了錢大展拳腳。
真正第一次投資是在2007年年底，剛畢業小半年，經過細緻分析，用所有積蓄9000多全部殺進東阿阿膠，當時覺得買了只好股，要堅持長線是金短線是銀的理念抱個兩三年。
最後的結果確實是抱了兩三年，短暫沖高後，那一輪的牛市結束，東阿阿膠股價也掉頭向下，那段時間，每次抽空看K線都覺得是煎熬。直到2010年才算解套趕緊賣了出去。
真正用自己的錢投資，我才發現原來我是一個不折不扣的風險厭惡者。
所以，一直到2017年初，我的投資餅圖是這樣的：銀行定期存款近1/3，銀行理財1/3，合計約有2/3都放在了銀行。其餘1/3放在P2P，還有很少的基金、股票和2016年底買在山頂上的美元。
現在回頭看這個分配，作為一個金融專業出身人士實在有些汗顏。
2016年工作上不是很順利，痛定思痛決定多關注工作外的領域，把專業撿起來，增加被動收入，讓生活更加美好。在風險厭惡的基礎上，我開始優化我2017年的投資：
一、增加P2P份額，增加在投平台
陸金所是我的啟蒙平台，投的第一個網貸項目就是陸金所的點金計劃。
隨著對互聯網金融研究的深入，陸金所的收益率已不能滿足我，於是我將到期的資金全部轉出，改投收益率更高的平台。
3月份時和父母商定要9月份買房，發現能用的錢里，有一筆微眾銀行的5年定期，當時剛好第1年。於是果斷轉出來，轉存成9月份到期的小贏理財。小贏是我17年新投的平台，2017年之前投的是洋錢罐、陸金所和人人貸。
洋錢罐最早是跟了布穀君的活動，人人貸是後來覺得P2P比較靠譜，於是自己添加的。
看消息說拍拍貸預計2017年要上市，又自己註冊了拍拍貸。註冊拍拍貸和人人貸是比較虧的，因為沒有參加任何活動，連新手活動都參加不全。
在這裡也提醒各位新手，註冊新平台時最好能跟一些活動，因為一般平台搞活動時福利會好很多，通過公眾號註冊的新用戶也有些專屬福利，我投資宜人貸時，布穀新金融專屬福利是最給力的。
由於房價一直在陰跌，所以買房計劃暫時擱置，全部流動資產還在投資。到2017年末，P2P總在投佔到了總可投資產的50%，具體P2P分配見下圖：
懶財和洋錢罐背景都不錯，其他都是大平台中的大平台，對我這個風險厭惡者來說算是用少收益的錢買個安心。年末時的P2P收益率約為年化8.58%。
二、合理分配工資收入
自有房的房貸基本可由租金覆蓋，現在租住的房子房租可由公積金覆蓋，因此我們夫妻二人的收入里用於支出的只有消費。
現在還沒有孩子，也沒有車，因此消費部分花費不大，2016年堅持記賬，大約得出我的月平均支出，算上應酬每月3000足夠。
將每月可投資的錢分配如下：人人貸「薪計劃」、基金定投、貨幣基金=3:2:2。
貨幣基金數額固定不變。即貨幣基金數額不逐月累加，本月將上月使用掉的貨幣基金彌補到設定份額後，剩餘的部分購買P2P。
「薪計劃」投入的錢是可以一年不動的錢，基金定投的部分可以長期不動，貨幣基金應不時之需。
基金定投，特別是指數基金定投在長期看可以說是最低風險高收益的，工資收入能夠對基金定投提供健康且持續的資金保障。所以，2018年計劃基金定投的份額會提高。
三、銀行理財保持不變，美元由現金改投美元理財
看到這裡估計資深投資者要使勁搖腦袋了，美元竟然放在手裡坐等貶值！
我知道用美元購買美股的話，以美股的走勢大概率覆蓋人民幣匯率走高帶來的美元貶值甚至還有盈餘，但，我是風險厭惡者啊！
中國股市都只是進了幾萬塊玩玩，哪敢進美股，沒有時間研究的領域堅決不進！
但我也沒有完全被動挨打，買了保收益的銀行理財。浦發的美元理財年化2.5%，保證收益鈔匯都能買。
春節要出去玩，打算再換點美元，畢竟是避險資產，多存一點沒壞處。
四、因拖延症而錯過的產品
說到避險，2017年一個遺憾是沒有定投黃金。年初向好朋友推薦了，結果她都定投了，而我因為遲遲沒決定什麼時候進行定投而沒有開始。
保險雖然不是資產投資，但是投資的保障，本打算2017年生日前一定要按照保二爺和海馬小姐的推薦買重疾險和海外就醫險，但拖延了，2018年必須買上。
2017年我的固定收益類投資總收益率約為6.3%，爭取通過提高P2P收益使2018年固定收益類收益率>7%，10年翻倍。
浮動收益類2017年收益26.6%，主要是之前買的股票漲的比較好，定投收益也比較高，低估值進行定投的都進入了正常估值。浮動收益看長線，爭取能夠通過不斷改進策略使長期收益做到定投10年翻10倍。
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