銀行四面楚歌：網點關停、罰單不斷 我們的錢該撤退嗎
文/挖財錢堂社區達人挖財學委
剛剛進入2018年，監管就拿銀行開刀，開出了幾張罰單，有的罰單一罰就是上億元！除了罰單不斷外，挖財君還發現，據相關數據統計，僅2018年1月份，全國共關閉銀行網點89處。
本來還算令人心安的銀行，2018開年就風波一起接著一起。不禁令人懷疑，銀行是否還值得信賴，我們在裡面的錢，該不該撤出？
銀行網點頻現關停
據不完全統計，2012年至2015年間，銀監會官網每年關於銀行網點的終止營業批複僅為72份、107份、132份、162份。但是到了2016年，終止營業批複數量有了更為明顯的上升，達到869份。到了2017年，終止營業的批複更是高達1426份。可以看出，銀行網點關停的數量逐年明顯遞增。
在手機銀行、移動支付橫行的今天，很多人幾個月都去不了一趟銀行辦理業務。而且如今各方面的成本，比如人力、維護、經營成本也越來越高。
再加上現在網路理財渠道越來越多，比如餘額寶為首的寶寶類產品、P2P理財等，這些新的理財方式不僅門檻低，收益比存銀行高出許多。這給了銀行很大的衝擊，存款流失速度也越來越快。
這麼多網點，既賺不到錢，又要支出各種成本，銀行覺得太浪費了，於是就關停了。
銀行天價罰單不斷
用一個字來概括2018開年這段時間的銀行的境遇，那就是「罰」！
招行10億私銀理財違約、交行3億私銀理財收益縮水一半；工行黑龍江分行爆出54.7億私售理財，被銀監會罰了3400萬；浦發成都分行向空殼企業違規授信775億元，被罰4.62億元；郵儲武威票據案中涉案的12家銀行共計被罰2.95億元……
根據銀監會數據統計，2017年共做出行政處罰決定3452件，罰款29.32億元，其中億元級罰單就有6張，處罰金額超2016年的10倍。
從數據中我們就可以看出，監管的處罰力度越來越大了。挖財君記得2017年廣發的120億元的蘿蔔章大案，罰出了史上最大金額7.22億元，將近廣發銀行2016年95億元凈利潤的8%！
讓你們銀行膽子大，現在要罰就罰的你傷筋傷骨，監管一出手就是上億元級罰單。
銀行風波不斷 我們的錢該不該撤退
以上這些跡象表明，屬於銀行的好日子已經過去了。這麼多負面的消息下，我們普通老百姓放裡面的錢，該不該拿出來嗎？挖財君就來分析下。
銀行存款沒什麼問題。只要是通過銀行櫃檯、ATM機、網上銀行、手機銀行等正規渠道存的錢，就不會出什麼問題了。但是不正規的渠道就要小心了，比如貼息存款、銀行工作人員給你帶到小黑屋簽協議，這種情況，錢可能被個人吞沒。
對於銀行自營的理財，有一些影響，但影響並不大。面向普通客戶的自營理財，還是沒什麼問題的。但是，面向私銀客戶的理財產品則風險較大。從上文提到的罰單中，我們就能看到，出事的基本都是私銀，這部分客戶資金量大，理財產品信息透明度低，風險相對較高。而且，資金流向規定，面對普通客戶的銀行理財是不能直接投向股市的，但是私銀的理財卻可以。
對於銀行代銷的基金，則影響蠻大的。銀行代銷的理財產品包括基金、保險、信託等，其中基金占的份額最大。根據類型，債券基金風險不大，混合基金風險中等，指數基金和股票基金則屬於高風險產品。
銀行代銷的各種基金都有，而指數基金和股票基金收益比較可觀。銀行往往拿這個噱頭吸引大家，隱瞞、淡化產品風險，如果我們缺少必要的金融知識，可能就被帶到坑裡。
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