為孩子釐清「想要」和「需要」

最新 02-17

討論：娃的壓歲錢要不要沒收？

@濤媽：贊同沒收！別人給孩子多少錢，我就得還多少錢，說到底，娃娃的壓歲錢還不都是從我這裡來的。

@奇奇媽：我也覺得。孩子年紀那麼小，又不懂事，給他錢也會亂花。

@欣媽：每次把兒子紅包沒收了，他都很不服氣，說錢是他的，不讓我幫他保管紅包，要拿來自己買玩具、買貼紙，真拿這個「葛朗台」沒辦法。

@浩浩爸：我們家男孩平時挺調皮的，也不太會管錢，但我和老婆商量了一下，準備把今年收到的壓歲錢單獨存到銀行里，暫時幫兒子保管。

@晴媽：不同意完全沒收孩子紅包，別看孩子年紀小，還挺有權利意識，去年女兒就跟我說好，不許亂花她的壓歲錢，她長大會用，還說要給我們買漂亮衣服，讓我們哭笑不得。

@笑笑爸：唉！現在每年娃娃收到的壓歲錢金額越來越大，簡直不知道該如何處理才好。

其實，這些家長討論的內容，在我們生活中司空見慣。春節，給孩子「壓歲錢」，是中國人的一種傳統習俗。而對小朋友們來說，春節除了放假、吃喝玩耍、買新衣服外，最開心的莫過於收壓歲錢了。

隨著生活水平的提高，長輩發壓歲錢的數額也變得相當可觀。在很多父母眼裡，「沒收」孩子的壓歲錢天經地義，並告訴孩子：「你還小，壓歲錢先存媽媽這。」其實，對智慧的父母來說，孩子一年一度的壓歲錢管理正是最好的家庭財商教育契機。如何才能利用好壓歲錢做好娃娃的財商教育？生活中，又該如何滲透財商教育？來聽聽財商專家的看法。

Q：春節，孩子領到的壓歲錢越來越多，即使普通家庭的孩子，也能領到幾百上千的壓歲錢。父母究竟應該如何看待孩子的壓歲錢？

A：其實，壓歲錢管理是一個非常好的家庭財商教育契機。父母要善用這個契機，有意識讓孩子參與到壓歲錢管理的設計、決策中來，向孩子滲透一種正確的消費觀、金錢觀。但家長首先要明白壓歲錢的所有權屬於孩子。從法律角度說，大人給孩子發「紅包」屬於贈予性質，與孩子之間形成的是贈予合同關係，「紅包」一經孩子接受，贈予合同就依法成立。

也就是說，父母有義務幫孩子保管壓歲錢，但保管不等於「沒收」，壓歲錢的支配權和使用權仍然歸孩子所有。

Q：家長沒收孩子壓歲錢的情況很常見，但同時，孩子亂花錢的現象也非常多。那麼，從小沒有金錢意識的孩子將來可能出現什麼問題？

A：《富爸爸窮爸爸》作者羅伯特先生在一次演講中提及，從小沒有金錢意識的孩子未來可能會碰到的四個問題：一是沒有節制消費意識；二是沒有需求排序意識；三是沒有投資意識；四是沒有危險意識。

現實生活中，我們很多人其實把「需要」和「想要」兩個概念混淆了。「需要」是需求，必須要花錢的，「想要」是要不要無所謂，但看到了心痒痒想買的。從小就沒有金錢意識的人，永遠進行著「想要」式的消費，看到好的就買下來，哪怕買下來沒用。

但最重要的是，孩子將來可能不會有危險意識：如生病了怎麼辦？父母動手術怎麼辦？朋友困難急需用錢找我借怎麼辦？失業了尚未找到工作怎麼辦？將來孩子進醫院了怎麼辦？這些都是急需用錢的地方。

Q：那麼，該如何通過孩子的壓歲錢做財商教育？

A：父母可以嘗試用5個存錢罐來管理孩子的壓歲錢：第一個存錢罐是需要消費。罐子里的錢用於日常小金額的消費，如小零食、公交車費、小金額的學慣用品等。父母需要與孩子提前商量確定，哪些費用由孩子支付，哪些由父母支付，並以書面形式確定下來。第二個存錢罐是想要消費。罐子的錢用於需要一定時間積累、較大筆金額的消費，比如孩子想要的遊戲機、玩具、給爸爸媽媽的禮物、一次旅行等。第三個存錢罐是儲蓄。父母可以陪著孩子去銀行開個儲蓄賬戶，讓孩子了解開戶都需要什麼手續，儲蓄是什麼。第四個存錢罐是投資。父母可以跟孩子探討保險、基金、股票之類，這些都是較好的投資選擇。第五個存錢罐是慈善。有條件的父母可以帶孩子去貧困地區，親自拿著錢或者實物去給到那些需要幫助的人，培養孩子的愛心和社會責任感。

Q：財商教育真正的目的是什麼？

A：其實，財商教育是繼智商、情商之後被認為現代社會人不可或缺的一種能力。一個人無論將來從事怎樣的職業，無論過什麼樣的生活，都必須要和金錢打交道。它不僅讓孩子學會對財富的管理，更重要的意義應在於「讓孩子學會自己管理自己。」

家長要讓孩子認識到智慧才是永恆的財富，學會運用智慧和雙手去創造財富，懂得合理支配金錢、用之有度、了解儲蓄和投資的意義。值得一提的是，父母應該告訴孩子，金錢並不骯髒，財富可以讓你愛的人和自己過得更幸福，可以體現我們的人生價值和為社會創造價值，還可以去幫助更多需要幫助的人。

Q：如何讓孩子參與家庭消費？

A：其實，孩子從小就會「買」東西。一去超市，就會向大人要這要那，想盡各種辦法獲得自己想要的東西。首先可以給孩子立下些規矩，比如：多長時間可以買一件新玩具之類，延遲他的滿足。當孩子八九歲時，完全可以讓他參與家庭消費了。比如：全家去超市的時候，購物清單可以交給孩子負責，讓他根據清單上的內容去購買商品。或者再大一些的孩子，可以讓孩子做短期的家庭小管家，給他家庭一天或一周所需的生活費，讓他去進行財務的管理和控制。當孩子是帶著責任去消費時，往往可以調動一下他的理性神經，他會在消費中認識到東西的價值，認識到金錢的作用。

Q：如果孩子問「為什麼你總愛買便宜貨？咱家是不是很窮？」

A：家長要對孩子說買打折物品與貧窮無關。我們平時去買打折的物品，只是為了花更少的錢買到同樣多的東西，而節省下來的錢可以做更有意義的事，比如看一場電影或資助災區等。另外，要告訴孩子幾條原則：一不買不需要的東西；二不買質量沒保障的東西；三如果限時搶購，不要去湊熱鬧，安全第一。

Q：「爸爸，錢從哪裡來？」「錢花完了，是不是去提款機上取就行了？」

A：明確告訴孩子錢是通過勞動取得的報酬。告訴孩子，銀行提款機並不印鈔票，它就像一個大存錢罐，為了安全，爸爸媽媽把工作掙來的錢存在裡面。提款機取的錢實際上是從存進去的錢里取出一部分，如果錢取完了，它就不會再吐鈔票出來了，就像存錢罐空了一樣。

Q：「我想要輛遙控汽車，可以提前得到零用錢嗎？」

A：如果孩子提出類似要求，父母最好暫時先不答應。零用錢幫孩子學會「未雨綢繆」，學會為一個較大的計劃克制自己，並學會延遲滿足。

那麼，應該如何是好呢？一個巧妙的辦法就是，引入「借錢」的概念，告知孩子還款需要利息，這樣，經過仔細考慮，也許孩子會放棄，也許會願意支付利息。

如果是後者，那就坐下來跟孩子簽一個合約，把他借的錢小心翼翼記下來。這樣看似不近人情，卻可能是讓孩子終身免於捲入貸款危機和信用卡透支危機的一次良機哦。

Q：「媽媽，你為什麼要去上班？不能不上班嗎？」

A：不要對孩子說：「要是媽媽不上班，你就得餓肚子。」或是：「媽媽也想跟寶寶整天在一起，但不上班就掙不到錢，就養不活你。」這樣的說法聽上去好像是暗示孩子，工作是一件令人挺不愉快的事，而為了孩子才去接受它。告訴孩子你工作掙錢是為了提高全家的生活水平，但一定要強調工作帶來的收穫，能使我們眼界開闊、有朋友、處理事物的能力強、敏捷。和孩子談論工作是十分重要的，這可以幫助孩子了解爸爸媽媽的職業，理解有工作的好處不只是帶來買很多好東西的錢。