印度曝最大貸款欺詐案 第二大國有銀行遭詐欺約18億美元

【觀察者網 綜合報道】近日，印度發生一起約18億美元的欺詐案，涉案的有該國珠寶商富翁——尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）。後者擁有價值5400億盧比（約84億美元）的鑽石和黃金。

據路透社2月16日報道，印度第二大國有銀行旁遮普國家銀行（PNB）日前表示，旗下位於孟買的一家分行經查遭詐欺17.7億美元，這成為印度歷史上規模最大的貸款詐騙案。隨著相關數據的披露，問題顯得越來越嚴重。律師事務所Nishith Desai Associates合伙人、為此案提供諮詢的普拉蒂巴·賈因（Pratibha Jain）表示，「令人擔心的是這可能是冰山一角或者中間的一部分。我們並不知道那裡還會有什麼。」

報道截圖

印度史上最大欺詐案

旁遮普國家銀行表示，該分行的兩位初級管理人員從2011年起非法發放擔保函（letters of undertaking），要求其他金融機構的海外分支為幾個特定賬戶持有者延展信用，大部分授信企業都是尼拉夫·莫迪的海外客戶。

據悉，其中一位曾擔任旁遮普國家銀行孟買分行的外匯部門副總經理。為避開監測，其繞開旁遮普銀行的內部訊息系統，通過Swift全球支付系統發出指令，要求印度銀行的海外分支機構以擔保貸款的形式支付現金。目前這兩位僱員已被印度聯邦警方逮捕。

旁遮普國家銀行向印度中央調查局控訴稱，這起欺詐由尼拉夫·莫迪主導。後者在福布斯2017年印度富人榜上排名第85，年僅47歲的他是該榜單上最年輕的富翁之一。

圖自福布斯

據印度報業托拉斯報道，這起案件還牽涉到了尼拉夫·莫迪的舅舅——梅於爾·喬柯西（Mehul Choksi），後者掌握印度最大的珠寶鑽石加工、銷售公司吉檀迦利（Gitanjali）集團的負責人。

路透社報道，稅務部門17日表示，因旁遮普省國家銀行陷入信貸詐騙案，印度銀行至少損失27億美元。截至2017年3月，該銀行已向尼拉夫·莫迪和梅於爾·喬柯西的有關公司提供27.4億美元（1763.2億盧比）的貸款和擔保。

據了解，被捲入此次欺詐案的銀行包括印度國家銀行（State Bank of India，超過2.21億美元），阿拉哈巴德銀行（Allahabad Bank ）和同心銀行（Axis Bank）等。一些海外貸款人也被認為有受騙的風險。尚不清楚是否還有其他印度銀行也將貸款給了尼拉夫·莫迪的企業。

對於這一案件，印度央行已經了解了具體情況，並且要求涉及的所有銀行在本周末前提交所有貸款的相關信息。印度政府則要求所有銀行在本周末前提交所有與這起案件或者其他類似事件有關的報告。

值得注意的是，尼拉夫·莫迪及其家人已於上個月離開印度，有消息稱其去了美國紐約。對此，印度外交部「叫停」了莫迪和喬柯西的護照的效力。如果不作出回應，那麼他們的護照可能被吊銷。此外，印度司法機構已經向國際刑警組織請求給予協助，追查尼拉夫·莫迪和梅於爾·喬柯西的下落，一經發現後帶回印度。

環球財經網稱，旁遮普銀行首席執行官表示，莫迪已經聯繫旁遮普銀行並且提交了一份還款計劃，但是該銀行想要更多的細節。

此外，印度當局還承諾，任何解決旁遮普國家銀行信貸受損的救助辦法都不會讓納稅人來承擔成本。但市場分析師認為，這個承諾就和莫迪和喬柯西用來獲得貸款的擔保一樣「真實」。

在詐騙案被發現後，尼拉夫·莫迪名下位於孟買和新德里的珠寶店和其他商業實體在15日被印度執法機構查抄，其在孟買的居所也遭到搜查。

旁遮普國家銀行首席執行官Sunil Mehta表示，該行有能力信守一切承諾。如果需要，就會承擔全部責任和損失。該行已於16日提交了針對吉檀迦利集團的控訴。

摩根士丹利分析師Sumeet Kariwala認為，如果需要旁遮普國家銀行自己賠款，該行將面臨嚴重的潛在損害，除了商譽受損，還會被要求增加資本金800億盧比，對後續業務開展不利。

對於詐騙案被發現的經過，報道稱，如果沒有聯邦監管部門，這起案件可能還將繼續下去。據悉，直到近期尼拉夫·莫迪尋求向銀行申請新的一筆貸款時，這件欺詐案才被發現。

當時，曾擔任孟買分行外匯部門副總經理的肖迪已經退休，其繼任者拒絕批准莫迪的請求。這令一直以來順利得到貸款和擔保的莫迪十分氣憤，向銀行抗議拒絕其擔保請求。

旁遮普銀行在控訴文件中稱：「這個時候，莫迪的公司抗議稱，其過去就已經做過類似的事情，但是該分行的記錄中卻沒有任何類似擔保貸款的細節信息。」

直到此時，旁遮普銀行和調查人員才意識到之前的擔保函是虛假的，並首次提出了4400萬美元的欺詐控訴。兩周後，另一份控訴文件也被提交，涉及價值約18億美元的多筆交易。

一名印度財政部官員透露，專門打擊金融犯罪的印度中央執法局將調查這起巨額貸款詐騙案是否存在洗錢可能。

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據悉，17日，印度銀行協會（IBA）舉行會議討論這起欺詐案。印度報業托拉斯援引消息人士的話稱，印度公共和私營貸款機構負責人出席了會議。

有趣的是，此次會議原定在孟買南部卡夫廣場區（Cuffe Parade）的印度銀行協會總部舉行，最後時刻改為納瑞曼區（Nariman Point）的印度國家銀行（SBI）總部舉行，顯然是為了避開媒體。一位與會的銀行家稱，會議討論的焦點集中在如何從涉案者處追回資金。

由於此欺詐案中被指控的尼拉夫·莫迪曾與印度總理納倫德拉·莫迪在瑞士達沃斯舉行的世界經濟論壇上合影。外界有猜測兩人間的關係。對此，路透社稱，執政黨印度人民黨否認兩人之間有任何關係。

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可能不止這一起案件

在旁遮普國家銀行曝出詐騙案後，投資者出現恐慌。從14日起，該銀行股價出現暴跌，本周跌幅已經超過20%，跌至2017年1月初以來最低，市值抹去數百億印度盧比，並創下創2009年以來最大單日跌幅。

其他銀行股價也受到了影響。追蹤印度銀行股走勢的Nifty PSU Bank指數周三、周四接連下跌；印度NSE股指大盤也在周三出現下跌。

路透社分析稱，鑒於欺詐的規模如此之大，不少業內人士擔心會有外溢效應。這也令人質疑印度銀行的借貸流程是否正規，印度的國有銀行是否還會深陷更多的壞賬醜聞。據悉，去年，印度的不良貸款已經創下近1490億美元的歷史新高。

印度央行——印度儲備銀行（RBI）的數據顯示，截至2017年3月31日，其國有銀行在過去五個財年裡共披露8670起「貸款欺詐」案件，總額達616億印度盧比（95.8億美元）。銀行貸款詐騙數量穩步增加。

早在2017年6月，印度儲備銀行曾在其「金融穩定報告」中稱銀行和金融機構的欺詐行為是「金融部門面臨的新風險之一」。

其表示：「一系列大額欺詐行為反映信貸承保標準存在嚴重問題」，其中包括缺乏對現金流、現金利潤的持續監控等問題。

對此，印度儲備銀行要求銀行充分披露其不良貸款，停止將欺詐案件隱藏為不良資產。

路透社稱，對印度全國來說，貸款欺詐案件數量可能會更高。因為上述數據只來自印度央行，而只有涉案金額超過及100000盧比或以上的貸款才會向印度央行報告。

對此，長期以來，很多分析師和信用評級機構警告稱，解決印度銀行業不良債務還需要對導致壞賬激增的貸款方式進行大規模改革。

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