簡?報 l 因反洗錢控制不力 美國合眾銀行被罰6.13億美元

當地時間2018年2月15日，美國聯邦儲蓄委員會(Federal Reserve Board)宣布，因反洗錢控制不力以及制裁合規風險管控不善的原因，聯合多個美國監管機構，針對美國合眾銀行(U.S. Bancorp)施以合計6.13億美元的巨額罰款。

另據美國合眾銀行的官方通報，他們願意支付這筆天價罰金，其中包括向美國財政部海外資產控制辦公室(OFAC)支付4.53億美元、向金融犯罪執法局(Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN)支付7,000萬美元，以及分別向美國聯邦儲蓄委員會和貨幣監理署(the Office of the Comptroller of the Currency, OCC)支付的1,500萬美元和7,500萬美元。

執行檢查的數家監管機構稱，這家註冊於明尼阿波利斯(Minneapolis)的銀行蓄意(willfully)地違反了《銀行保密法(Bank Secrecy Act, BSA)》以及反洗錢法律法規的多項規定，並且，未能按照法令要求及時報告可疑活動。

在一宗涉及斯科特﹒塔克(Scott Tucker)的案件中，這位衛冕了2013年度北美勒芒賽的前職業賽車手在今年1月時，因利用發薪日貸款(payday lending)實施非法活動被判處16年有期徒刑。然而，在與斯科特﹒塔克建立並維持業務關係期間，美國合眾銀行的僱員卻蓄意地未將適當的可疑活動報告提交給監管機構，甚至更故意忽略了幾年來潛在的洗錢警示性標誌(potential flags)。美國司法部(The Department of Justice, DOJ)上周四宣布，斯科特﹒塔克曾藉助發薪日貸款這一工具非法轉移了超過20億美元的資金。

所謂發薪日貸款，指的是一至兩周的短期貸款，借款人承諾在自己發薪水後即償還貸款。如果到期無法還清貸款本金和利息，可以提出延期。自上世紀90年代在北美大規模興起，是一種無須抵押的小額短期貸款，以個人信用作擔保，其依賴的信用依據是借款人的工作及薪資記錄，借款人承諾在下一發薪日償還貸款並支付一定的利息及費用，故被稱為發薪日貸款(payday loan)或者「發薪日預支貸款(payday advance)」。

美國合眾銀行在隨後的一份聲明中表示，他們已經著手重新搭建並擴展其反洗錢以及制裁合規項目計劃，同時還表示該銀行的財務業績中已經計算和考慮了這筆罰金，因此並不會對該公司的2018年度第一季度業績產生實質性影響。

根據美國聯邦儲備委員會官方的處罰通知，美國合眾銀行必須儘快在公司治理、監管溝通、客戶盡職調查以及可疑交易報告管理等多個方面入手，以切實加強他們的反洗錢反恐怖融資以及制裁合規項目搭建以及完善，並要求該行董事會於60個工作日提交一份書面文件，以闡述他們計劃如何落實這方面工作的具體措施。

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