K286 續篇：和子女討論2035年的中國
昨天寫了一篇關於向子女說明房產與理財的文章，得到較多的反響，許多群員希望我這兩天再繼續補充，利用聚會時間多多教育下一代，看到有這麼多人打賞，我還是繼續寫一點吧。
這篇文章我就權當你們是15歲到27歲的小年輕說的。
你們可能以為現在的父母已經幫你們做好了各種準備，也準備好了一套或者兩套房子等你繼承，追求財富的事情已經解決，如果你這樣想，可能就大錯特錯了。
現在我們在談論的中國發展，多數人都認為這個發展是有極限的，不可能年年高增長，有些人認為還有十年中高速發展期，有些人則認為還有二十年高速發展期，而你現在的年紀距離結婚生子，可能還有至少十五年（根據統計，江蘇省的平均結婚與生育年齡最新統計數據已經都超過35歲，這個現象很可能蔓延到全國）。
也就是說，十五年後，大約2035年，當你準備成家，開始自立自強的年代，可能會有很多很多的問題開始陸續出現。
這個15到20年中國必然回歸平淡的說法，不是隨便的預測，主要基於人口的總量，經濟發展的速度，以及參考國外的經驗等等，你可別真的以為中國2035成為世界經濟第一的時候就萬事大吉，可以躺家裡享受了，事實是中國是否成為世界第一跟你毫無關係，慶祝中國正式全面成為世界第一的那一天，沒有人會給你分紅。
2035年，你知道全中國有多少老人已經過了60歲嗎？ 預估是33%左右，差不多等於三分之一的人口都已經退休，不再為社會做生產貢獻，而你才開始辛苦的拿著剛剛累積的一點錢，準備用來結婚生子時，國家告訴你，年輕人，多交點稅吧，我們要支付養老金，我們要支付育兒津貼鼓勵生三胎，我們還要償還過去幾年發行的債務利息，我們要處理各種社會問題等等等。
此時你備受壓力，然後社會的所有工作薪資待遇，居然已經十年不增長了，你說我怎麼能算出來等你結婚生子的時候工資不增長呢？ 我猜的，但是我是根據日本猜的，根據台灣猜的，也根據美國猜的，其實不是猜啦，已經是一條別人走過的路徑。
試著看看這個，美國1990年以來的工資平均增長一倍（日本則是30年來平均工資只增加80%，因為日本比較不太可能是我們的對標對象，我還是舉美國例子）：
而美國的房屋價格與租金，增加全國平均三到四倍，不少熱門城市超過五倍六倍的。
而最近五年（沒找到更新到去年的），不少城市房屋價格與租金的價格增長速度是工資增長速度的七倍到十倍以上。
也就是，已經進入經濟增長平順期的美國，居然拿工資的人，無法增加收入，而拿著房子的人，不斷獲得利益，這樣的結果，美國正在告訴你，猛烈而殘酷。
三十年前，剛剛接觸美國的信息的時候，從傳入的影片大量觀察美國，平均製作時間是1980到1990之間製作的，正好是美國最發達的期間的社會景象，我是看到美國的富足，看到美國的蒸蒸日上，當年怎麼也沒有可能預料到現在的美國年輕一代人會碰上這種事，薪水不怎麼漲，房租和房價死命的漲。
所以，以後你的出路可能只有一條，就是即使結婚生子了，要嘛乖乖跟著父母住，要嘛拿出所有的工資來付房租之後找父母要錢（反過來也行，找父母付房租，然後自己工資拿來吃飯）。如果都不要，那就只能選擇每天早點起床，每天花費大量時間通勤上班，住在條件很差的地方吧，市區精華地段是二十年前下定決心買房那一批別人的父母住著。
難不成你要問美國年輕人：你們父母怎麼不把房子給你們？ ..... 答：老人還沒死，越活越長壽了。
看這條新聞：
美國矽谷高房價讓人吃不消，聖荷西州立大學一名兼任副教授每個月賺2,500美元（約7.5萬元台幣），但這樣的收入別說想買房，連一房一廳的公寓都租不起，她和失業的丈夫及兩隻狗只能以車為家。
詹姆斯－潘尼（Ellen Tara James-Penney）在學校教4門英文課，根據加州州立機關員工薪水資料庫，她去年的年薪是28,700美元（約86.5萬元台幣），今年微升至3萬美元（約90.4萬元台幣）。
在房價高的突破天際的聖荷西市，這樣的收入想租房簡直是不可能的任務。租金追蹤網站Zumper的數據顯示，聖荷西市內1房1廳的物件平均租金是2,380美元（約7.2萬元台幣），2房1廳的平均租金則為2,820美元（約8.5萬元台幣）。
詹姆斯－潘尼說，她下課後會將車開到圖書館或大賣場的停車場，坐在車裡批改作業。天黑之後，再偷偷溜進某個社區停車睡覺。她的車子裡保持的非常整潔，「你不能看起來像個遊民一樣」，她指出以車為家最難的不是空間不夠，而是怕被警察抓，「你必須時刻注意警察，如果把車停在大街上就會被抓。然後，如果你被開罰單，你的財務就會大受打擊，非常大的打擊。」
除此之外，詹姆斯－潘尼還面臨另一個多數美國人都有經驗的財務困境：學貸。「我背了14.3萬美元（約431萬元台幣）的學貸，而我已經50多歲了，我每個月都得繳錢，而這筆錢我一定得還，但同時也影響我負擔得起的房租價格。」
她試圖搬離灣區，但其他工作機會不是沒有下文，就是薪水太低，而搬家的成本對她而言又太昂貴。「我可能得放棄教職，這讓我覺得很難過。我曾經任職於科技業的行政職，但我並不因此感到滿足。這真的讓我感到很憤怒，我對教學非常有熱忱，我關心我的每一位學生。」
我並沒有危言聳聽的意思，從一個新聞就可以估計大約背後的現象，這個情況，極有可能在大陸發生，而且發生時間就在你剛好要結婚生子的時候。更何況2035年的中國比起前十年的美國不僅僅是經濟問題的轉變，中國還有更多更複雜的社會與人口問題比美國當今的形勢更為嚴峻。
同時，將會看到幾乎所有的經濟領域，中國全部拿下世界第一，國家空前強大，全世界的目光都集中在中國，對中國羨慕的不得了，但是伴隨著的是人口開始下降，老人開始佔比超過三分之一，不婚不育的比例創i新高，出生人口創新低，還有大量的老樓危樓開始出現必須開始集中拆除重建但是很可能拆建之間的獲利者不是你，社會需要極為龐大的資金應付養老與基礎建設和住房更新，年輕人的壓力空前巨大等等等，沒有幾條對你有利，正面的好的消息全部屬於國家，負面的壞的消息你要全部面對。
這些現象，其實我們這一代人隱約都可能預測得到，但是具體到底發生的時間會從什麼時候開始，我們沒有把握，只能現在拚命的多抓緊機會買房給自己留一條路，而我們這一代人就是怕後面的人跟不上被社會拋棄，所以肯定是希望下一代也要迎頭趕上，否則這一代努力的，可能才剛退休，就被下一代給拖回去了，搞的連養老都養不了啊。
其次談談現在中國的發展，目前，從2000年至今，除了08年稍微有點狀況外，中國一直一個飛奔速度發展，換來可能你的父母輩或者70後80後在財富上有巨額累積，這一方面是彌補過去更早時間失落的年代，另一方面是用前輩在工廠與各種領域不斷的加班加點，不計個人健康與環境代價換來的，你可以繼續享用到2035年左右沒有問題，但是隨後回復正常後，你要面對的問題就來了。
到時候，肯定是利率下降，如今的日本台灣，已經走到這一步，一百萬的存款，放在銀行一年只有幾千元的利息，而這還不是重點，重點是這個時代的物價幾千元非常不禁用，進入這個時代，就連地鐵高鐵政府都已經無能力再進行補貼，光是對比國際的出行成本，地鐵高鐵都必須至少漲價一倍到兩倍。
一旦過了經濟成長期，資金不再寶貴，寶貴的是人，而偏偏中國缺人，你看著你的手機上，拿著父母給的幾萬塊錢，一個月就能生出一千多兩千多錢子錢孫，感覺很正常，可以非常確定的告訴你，這種好事沒有持續性。過幾年你會很懷念現在的高孳息時代。
為什麼資金不再寶貴，簡單的說，地鐵建好了，高鐵建好了，什麼都弄好了，然後所有能想到的服務，都有人做了，他們很難再找到有高額回報的投資項目了，所有的資金還給銀行，銀行又不是廠家，他們拿著資金幹嘛？ 沒人借就沒利息，就跟現在的日本一樣了。有些國家甚至為了解決這個問題，喊人去河邊除草，然後政府給一點點工資，並且統計出來失業率降低多少多少了，因為真的沒有更多的崗位需求來讓他們去創造更多的產品和服務了。
看了上面說這麼多，你可能有一點點心得了，要嘛問問爸媽，我們在城裡比較好的位置，交通方便，適合往來的地方，有沒有兩三套房子？ 並且這些地方，到了2035年以後，附近的公司工廠和住房需求還在嗎？ 會不會到時候都沒人了，去了別的地方，就連要出租都租不出去？ 會不會就算租出去了，收租金額也趕不上你在另一個地方要支付的租金？
而到時候可能你的爺爺奶奶想搬到南方去住，也可能你父母兩人真的不合，打算離婚，還需要再買一套房子（也有離婚了還一起住的，因為買不起房子），也可能目前父母所在的位置的房子一直在跌價，恨不得立即賣掉重新找地方。2035年，時間不長不短，但是誰能知道會發生什麼事情？
如果你有一點點頭腦，就知道不可能2035年的時候，大家都有兩套三套房子，然後大家還有房子出租，請問你，租給誰？ 你願意找世界各國的人來當房客人家就願意乖乖的過來給你交租？
你說房子不好玩，我要玩股票，好吧，當社會的資金充足的時候，股票的回報效益同時也是在下降的。到了2035年的時候應該你可以同時操作全世界的任何股票，你的買股知識要求甚至已經擴大到十倍了，你要投入了解的公司更多，坑更多，這個領域很可能變成了一個只有專家與專家之間才能相互博弈致勝的領域了（其中有些專家叫做智能機器人）。散戶操作比起賭博的勝率更低，這是極有可能出現的。
百年來經過證明，如何買入並持有土地與房屋是一個必修課程。而其他品項的投資都不是必修的。可以選修。
2035年的時候，國際間的土地房屋買賣，應該還不可能有足夠的流通性，你這段時間，依舊是以研究和熟悉國內房地產為主即可。
你不需要研究到百人排位前五，只需研究分析到前三十名就算合格了，當然，懂得越多，對你幫助越大。
好了，寫這麼多，以上全部是廢話，下面才是乾貨：
根據我個人的了解，90%過40歲的人，都會跟你說，這篇文章要是在自己20多歲看到了，並且完全理解了，那麼，今天絕對是如何如何。其實，我也想再次強調，投資學習不是一次性的，而是長期的堅持，提高自己的認知能力而已。有些人就算二十年前就開始猛力投資房產，但是在錯誤的城市投資了錯誤的類型的房子，雖然也有漲價，但是漲幅卻只有其他人的五分之一甚至更少，學習永遠都是個必須堅持的事情。
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