要賺多少錢才能不虧？跑贏法幣的通脹大法。——《金錢遊戲》4之法幣降臨
通脹總是相似的
原因各有各的不同
我們需要全力奔跑
才能停在原地
《金錢遊戲》－財富與權力之4
法幣降臨
牛頓的「金本位」體制
上回我們說到黃金是一種全人類的價值共識，大量的交易建立在這個東西的價值基礎上，稱為「金本位」。
一開始，大家是拒絕的。世界上大部分國家包括當時最發達的世界霸主英國，都是使用銀來做硬幣的。
但是後來出現幾個問題，一是造假。一是銀幣損耗很厲害，很多人直接從銀幣里摳銀子，把摳下來的銀融化成銀塊，拿出去換黃金。
慢慢的，市面上流通了大量成色不足的銀幣。
比如1688年，英國的手工銀幣含銀量有88%，到了1695年，只剩下50%了！
劣幣驅逐良幣就是這個意思。
這個時候，英國正好生活著一位人類史上大神級的人物，叫艾薩克牛頓。
沒錯，就是那個假裝被蘋果砸到然後發現萬有引力的物理學家牛頓。
牛頓雖然是星球級別的神人，但是日子過的並不是很好。
他在牛津大學教書，工資不高，雖然有很多學生但他也沒好意思開小班收錢。
其中有一個學生，叫查爾斯－蒙塔古，小古看到牛老師這麼牛卻過的這麼窮酸，不應該啊！
於是他忽悠自己的貴族朋友，推薦牛老師出任國王學院院長，可是被牛津大學拒絕了。
當時，牛頓內心是崩潰的。
但是小古沒有慫，過了一些年，小古發糞塗牆當上了國家財政大臣。
有權有勢的小古於是走後門，給牛頓搞了個鑄幣廠廠長的官，年薪五六百英鎊！
這比起學校里教書那點可憐的收入來說簡直是雲泥之別，牛頓於是棄學從商，跳槽去當了英國鑄幣廠廠長。
結果他一上任，就攤上了大事。
當時正好在打仗，就是1688年－1697年的英法戰爭。
打架嘛最傷錢了。
軍費開支極大，英國政府焦頭爛額。
於是有些二貨議員就提出一損招——偷偷降低銀幣成色，把面值提高25%，但重量只保持原來的80%，這樣來對人民合法賴賬。
可是這些豬隊友們口風不嚴，一不小心走漏了風聲。
一時間，流言四起，英格蘭銀行出現擠兌風潮，人們開始拋售銀幣，換成黃金。
這下好了，黃金一路漲了50%。
上回我們說過：
共識和信任就是錢。
英國再不出手維護信用，國家就要被擠兌破產了。
於是牛頓開始了重鑄計劃，大家決定廢止市場上的手工鑄幣，開始全面貨幣重鑄。
事實上，信用流失容易，建立很難。
重鑄貨幣之後，民眾依舊對銀幣沒啥信心，偷偷拿白銀換外國金幣。
英國銀價偏低，歐洲各國的好基友們就紛紛拿黃金去倫敦換白銀，把白銀搞走。
而英國本地商人又因為中國銀價偏高，紛紛拿著白銀到中國換成黃金運回英國。
這一來二去的，白銀嘩嘩往外流，黃金嘩嘩流入。
這事情直到1717年達到了頂峰。
英國白銀出口量達到了創紀錄的300萬盎司！
白銀作為貨幣這件事在英國徹底玩不下去了！
因為木有白銀了！
舉國上下全是黃金！
你特么不是銀幣國家嗎！銀子呢！！！
英國政府一急，威脅牛頓：你Y倒是想辦法啊，你不是號稱全宇宙第一的男人嗎！
是我，本牛，怎麼了？
哼！這問題不解決，你就回家洗洗屁股等著國會上挨操吧！
牛頓當然不會被這種洒洒水的問題難倒，他回家洗了個澡，隨機寫了個著名的《向上議院財稅委員閣下的陳述》，分析了歐洲，中國，東印度等金銀價格情況，然後表示白銀流失是大勢所趨，不如徹底放棄白銀。
意思就是：既然舉國上下皆黃金，咱索性拿黃金說話得了！
這樣不就我們說了算了嗎。
牛頓把金價定位為每盎司3英鎊17先令10便士
於是，黃金和英鎊正式掛鉤，金本位正式走向舞台。
英國鑄幣廠的銀幣
金本位這件事幫英國一手遮天，成為世界霸主，穩坐第一把交椅。
直到兩次世界大戰過後，全世界都互相傷害的七零八落，國際貨幣體系跟殺馬特髮型一樣凌亂不堪。
這時候，固若金湯的金本位體系才出現了被顛覆的可能。
至於為什麼打一戰和二戰，其實也是因為錢。
如果大家有緣看到這個系列文章寫到「權力」這個第二部分，我們再來深扒戰爭的真面目。
言歸正傳，全世界貨幣體系稀巴爛之後，英國的金本位不行了。
這裡面主要存在幾個問題：
1.一戰過後，20世紀30年代爆發經濟危機，各國開始加強貿易管制（不讓交易流通了）。
2.從1914年至1938年期間，西方的礦產金絕大部分被各國中央銀行吸收，黃金市場的活動有限。（把黃金藏著，大家不玩了。）
3.藏起來之後互相定價，並且國和國之間森嚴壁壘。（不僅不玩，還絕交！）
意思就是：
本來金子就少，你們特么還都捂住不放！
玩毛線啊！
美國按耐不住了，決定篡位。
二戰後的美國，翅膀硬了。
作為英國的逆子的美國，終於迫不得已要去參與這攤爛事。
（至於為什麼說美國是英國的叛逆兒子，後面的「權力篇」我們會講到。）
美國搞了個《布雷頓森林協議》，由此建立起「金本位制」崩潰後人類第二個國際貨幣體系。
在這一體系中美元與黃金掛鉤。
兒子說：英國不行了，我來。
他用手裡的刀樂發出承諾：
我承擔以官價兌換黃金的義務。
各國貨幣與美元掛鉤，我刀樂美元處於中心地位，起世界貨幣的作用。
糟糕的規矩，也總比沒有規矩好嘛。
大家就這麼愉快地玩耍到20世紀60年代，美國人也hold不住了！
因為美國跟越南打架了。
在越南戰爭的泥潭中，美國直接被打傻逼了。
財政赤字巨大，國際收入情況惡化，美元信譽受到極大的衝擊，大量資本出逃，各國紛紛拋售自己手中的美元，搶購黃金，使美國黃金儲備急劇減少，倫敦金價暴漲。
到了60年代後期，美國完全沒有能力維持平衡了，1968年3月的半個月中，美國黃金儲備流出了14億多美元，僅3月14日一天，倫敦黃金市場的成交量達到了350～400噸的破記錄數字。
《布雷頓森林協議》徹底崩潰了！
美元不斷貶值，1973年3月再次引發了歐洲國家拋售美元、搶購黃金的風潮。西歐和日本外匯市場不得不關閉了17天。
深陷越南戰爭泥潭的美軍
又玩不下去了！大家又坐在了一起。
各國經過磋商最後搞出了個《牙買加協議》，放棄固定匯率，實行浮動匯率。
意思就是：
沒人管黃金官方價格了，以後各顧各自的，匯率啥的你們誰統治國家誰說了算。
一鬨而散之後，黃金退場。
美國人也因此成功賴了賬。
法幣——法定信用貨幣從此登上了歷史舞台。
也就是說，在那之前，錢是由貴金屬儲備作為擔保的「貴金屬代金券」。
在那之後，錢是以政府信用作為擔保的「政府信用代金券」。
這兩種玩法有什麼不同呢？
首先，金或者銀這種貴金屬儲備作擔保的，那麼貴金屬有相當大部分不在政府手裡，而是在社會手裡，所以本位貨幣經常是由私人銀行發行而不是政府發行的；
那麼現在我們使用的信用貨幣呢，是以政府信用作擔保的，所以政府（央行）說了算。
這就導致社會與政府的博弈能力大不相同了。
本系列的前言裡面說過，我們這系列話題要講的真正的主題叫「生存慾望與供給的博弈」，那麼這個主題的真正要點在於「博弈」。
從這角度理解，你就能明白這種博弈的變化有多麼關鍵，這種變化直接改變了我們現在生活的方方面面。
它意味著，錢這個事情，現在有人「說了算」了。
最主要體現在通貨膨脹上。
通脹，簡單點說就是錢變小了。
因為我多印了點錢，為了讓你多花點。
民國時期惡性通脹
通貨膨脹
以前你印錢，你不能印太多，必須真的有貴金屬作為擔保，否則大家都拿著錢來換金子，你換不出那麼多你就信用破產了。
但是現在是老子的信用做擔保，印錢不受限制，那當然就容易「一不小心手抖」多印點兒嘛，反正你也不知道，反正是老子人格擔保！
那全世界人民都菊花一緊，完了，這下日了狗了！
果不其然，法幣世界裡，政府會故意地搞一些溫和通貨膨脹出來，以便刺激經濟發展。但是政府在財政壓力過大的時候，手哆嗦了，有可能會濫發紙幣，導致惡性通貨膨脹。
我們隨便舉都可以舉出一堆例子：
比如最奇葩的辛巴威，1980年辛巴威獨立時，1辛巴威元約等於1.5美元。之後，貨幣嚴重貶值，到了2004年初，通脹率升至624%，2006年攀升到1,042.9%的新高。
2006年的2月16日，辛巴威儲備銀行行長宣布政府印了21兆辛巴威元來換取外幣，過了3個月，辛巴威政府印製一共60兆辛巴威元的貨幣。
這些錢用來幹什麼？
用來資付兵警300%和其他公務員200%的薪金加幅。
這就是明晃晃的搶錢啊！
辛巴威上街買東西的兒童
全世界都在干這些事，你不幹行嗎，顯然不行啊！
貿易戰的時代，大家都在互捅。
能捅死就捅死，實在捅不死才會打戰。
1985年廣島協議強迫日元升值，導致日本經濟一落千丈。
直接捅趴下了。
我們中國也一樣在互捅的戰場里。
所以我們也要通脹。
在沒有人有能力把大家召集起來簽協議保證互相都不貶值的前提下，大家都只有緩慢貶值（印錢）一條路，把溫和通脹手段用到極致，不傷害自己經濟的前提下，你能多印就多印，然後努力在貿易博弈中不被傷害。
你印多點錢，來買我的東西可以。但是我也印很多錢，如果你要印到多到能傷害我，那麼你必須突破你自己的安全通脹率，否則你就在搶我錢之前，很容易觸發你自己的惡性通脹把自己搞死。
這就好比說大家一起做生意，說好出門你不帶槍我也不帶槍，這樣大家都不用穿防彈衣。
開開心心裸奔多好啊，我不想殺人我也不想被人殺，但是後來這個體系崩潰了，有人帶槍上街了，大家嚇尿，也趕緊回家操傢伙於是大家都帶著槍上街。
這時候如果只有你裸奔，不搶你搶誰？
這是個世界級的金錢遊戲。
所以，人民幣在過去、現在、以及未來，都會持續的處於通脹狀態中，會持續的貶值。
如果你看不清這一點，那你就會成為發展中的犧牲品。
我們來曆數一下我朝法幣通脹史：
80年代，受x革十年大鬧，我朝處於百業傻逼狀態，為了兌現當年超英趕美的狂言，實現四個現代化，所以進口、投資、財政赤字以及貨幣發行激增，光是購買外國設備，就花掉了前面十多年大鬧的總和。79年－80年，赤字達到170億，後來不得不增發130億來彌補國庫虧空。
這時候，有一年春天「有一個老人在人民幣上畫了個圈」，物價改革開始了。
剛開始搞事情，大家建設熱情高漲，熱情高就容易腦子熱，於是投資就迅速擴張了。
在這種「跟著朝廷走，撈錢不回頭！」的盲目風氣下，貨幣投放量失控，通貨膨脹爆發。
到了1988年，零售物價指數創建國40年以來上漲新高，達到18.5%。
所以上個時代撈到錢的人都會告訴你，電視別的不要看，看《新聞聯播》就可以了！
就是時代觀念的產物。
90年代開始之後，法幣的通脹一路波瀾壯闊，高歌前進。
因為市場經濟改革，全國放開了商品限制，允許其以溢價形式，根據市場供求關係自由定價（所謂的社會主義特色的經濟市場）。
So，國內貨幣供應量增幅均達35%以上
總之，過去40年，一直在漲，未來依然會繼續漲。
通脹會追趕房價，追趕一切你需要的東西，直到把坑填平。
如果30年前有個土豪把巨款埋在土裡，現在挖出來一定會哭昏在廁所。
那麼重點的問題來了！
如果通脹是未來的趨勢，我們如何藉助這個趨勢為自己撈點好處呢？
首先要承認通脹的必然性。
未來可預見的時間裡，政府都會全力把通脹率打到自己能支撐的最高點，央行調控就是玩這個，不讓熱錢過度，也不讓經濟蕭條，防止本國被外國掠奪，如果央行全力放水的時候還出現通貨緊縮，說明遊戲快玩不下去了，趕緊換黃金。
只要遊戲還能玩，你就能跟著通脹找點肉吃。
如果你看清了這一點，你會順應通脹這個大勢，在自己原有的財富基礎上在上一層，中國人那麼多，總有人看不清現實。
這個世界並不是因為聰明人不夠聰明，而是因為愚蠢的人太固執。
所以，在這個世界級別的金錢遊戲里，我們是逃不掉的，我們只能順勢而為了。
魚仔我給你你三個建議：
1.盡量少拿著現金。
如果有一個年輕人說自己有很多存款，那麼你最好問問他除了存款還有什麼資產，如果沒什麼資產卻抱著存款睡覺，那麼你基本可以判斷他為二愣子。
他手裡的錢每一天都在貶值。
在你年輕的時候，你的錢不多，應該盡量拿出去交換，投資一切不會貶值的東西：教育，健康，不動產，抗通脹越厲害越好。
2.盡量多借點錢。
中國通貨膨脹率很高（隱性通脹，表現為貨品質量的下降，有毒食品，各種食品添加劑，地溝油等，都是隱性通脹的表現形式，隱性通脹率更高）。
你應該負債。
中國的富有階層基本上都是通過大量負債積累財富的。
負債，在通貨膨脹時期，會被迅速攤薄。銀行不良資產，企業負債，地方政府負債，都是通過更多地發行人民幣，貶值通貨，來不斷攤薄的，實際上是對普通百姓的盤剝。
所以你最好的方式是借錢。
貸款買房、買車。借一切可以借到的錢消費。
原因很簡單，人的財富由不動產、現金和負債構成。
在通貨膨脹遊戲中，不動產的實際價值不變，現金貶值，負債則自行減少。
所以，財富結構里負債越多，在通貨膨脹時期的獲益越大。
3. 盡量到上游去。
盡量到上游源頭去玩，能買地就不要買商品房，能買材料就不買成品，周期越長回報越大。甚至你可以多生娃，從生產力的上游開始，後面我們「權力篇」會講到伊斯蘭人民如何通過生娃這種抗通脹的方式來抵消「熵增」這種宇宙大法。
聊完了法幣這個大魔王，我們大概可以梳理一下錢是怎麼演變的了：
實物貨幣
實物貨幣是用小麥換羔羊。
金屬貨幣
金屬貨幣是以金和銀等金屬來充當流通的貨幣。
代用貨幣
代用貨幣是代替金屬貨幣流通的紙幣。
信用貨幣
信用貨幣是現今以政府信用為擔保的貨幣。
電子貨幣
後面會重點講到的未來比特世界的貨幣形式。
我們現在就處在使用的就是信用貨幣的時代，大家都通過偷偷印錢來互相傷害。
我們做一切事情，都應該想著：這事情的增值能否跑贏通脹？
通脹的趨勢不會消失。
它永遠追在人們屁股後面，如影隨行。
如果我一直偷偷印錢，你遲早會受不了，可為什麼現在感覺還好呢？
因為印錢的人也不是傻子。
水管尿尿的故事
這篇文章的最後，我給你講一個小故事：
有一個人，他管理著整個水管管道系統，大家說好水池裡的水不能變，否則下游水龍頭流出的水就不夠多了。於是這個人跑到上游，在管道里偷了喝水，喝完之後為了不讓水看起來少了，於是在管理撒了泡尿。
從此每天他都能多喝很多水，喝的越多，往管道里撒的尿就越多，下游的人們打開水龍頭，喝著參了尿的水，so what！他才不管呢！
於是，當今世界有一些現象是這樣的：
美國最大的最好的上市公司，蘋果，最大的股東是瑞士央行。
日本日經指數曾經最高時段有三分之一的股份掌握在日本央行手裡。
俄羅斯和中國最大的企業都是央企。
你看到的最有價值的好東西，背後可能是基金或者財團，而掌握這些基金和財團的人是誰呢？
當然是能印錢又能撒尿的人啊！
我印了很多錢，但我只在上遊玩，你看不到我喲～我撒尿換水，在源頭大宗交易，買斷資源，很久以後你在下游才能感受到，原材料漲價沒事，物流，加工，零售，要很久很久才能到普通人面前呢～
so what！
人家都在上遊玩。
你只是覺得房價高的買不起了，你覺得地產商賺很多，可你不知道源頭的那塊地，也就是「土地出讓金」翻了多少倍給你拍呢。
這就是我們需要理解的全部。
很快我們就要講到房地產和金融危機了！
春節快樂，下次見！
——《金錢遊戲》——
前文鏈接
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ps:
1
看完這麼長的文章有收穫嗎
你花的時間是否跑贏通脹
2
下次，我們講講金融危機或者房地產
這個話題水很深
3
這個關於「錢」的話題是第一次嘗試
會從金融風暴寫到房地產
從人口斷崖寫到比特幣
4
財富與權力這個系列分兩部分：
第一部分說財富
第二部分說權力
但我不確定第二部分的時候會不會被封號
不管了，到時候再說吧
5
閱讀量太低了
我都沒什麼寫的動力
喜歡的話多轉發
我這麼懶你還不嫌棄
謝謝你能一直陪我
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這是我的微信小號
在被封號之前加我
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