啥！給我打錢卻不問我銀行卡號！

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有次，我要還錢給我一個外國朋友，她留了個郵箱給我，然後說「do e-transfer blablabla」 (中文：電子轉賬就可以)，我說「我轉到你哪張卡上呢？」，她說「you can just use this emial blablabla」 (中文：就用這個就行)。

說了一堆也沒給我銀行卡號，因為當時我們用電話說的，我沒有完全聽懂，但是也沒好意思問，心想你不給我卡號，我咋轉？

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但是我還是打開了我銀行的APP，找到e-transfer，想說走一步算一步吧。。。

沒想到竟然真的不需要銀行卡號，只需要輸入她的郵箱，再設置一個接頭密碼，錢就被轉走了。。。

但是我的錢去哪兒了？真的被轉到郵箱啦？郵箱還有儲值功能？？？

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為了了解這其中的奧秘，我做了個嘗試，就是給自己轉錢，把錢轉到我另一個郵箱，發現了如下的頁面

有點小高級啊對不對~然後我選了我的銀行，輸入了我們的接頭密碼，就存到我自己選擇的銀行賬戶里啦~

然後我好奇的打電話給銀行客服。我問「那如果對方沒有email怎麼辦？」，對方先詫異的確認了一遍「沒有email啊，那還有兩種方法給對方轉錢，1）支票；2）現金，不過通常都用email的啦。」

當然，後來我了解了一些北美的其他銀行，也是可以通過銀行卡賬號轉的啦，還可以通過手機號碼呢~

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為什麼北美同學會選擇這樣的轉賬方式呢？並不是說不好，我覺得挺方便的。。。

後來我才發現！這樣的行為和習慣最早主要來自於paypal，paypal就是靠電郵轉錢和付款的！

不過銀行的email transfer和paypal還是略有不同：

比如，paypal的郵箱必須先註冊，而銀行的則是任何可使用的email地址即可；

比如，paypal只需要首次收款時登陸點擊「收款」按鈕，之後再收款就無需登陸了，但銀行則是每次都要打開郵箱收款。

雖然很早就聽說過paypal，說paypal是國外版的支付寶之類的，但是我真正下載後才發現其實paypal和支付寶分明很不一樣啊！

再詳解下paypal的頁面：

就下面醬紫，沒別的了，也不能下拉頁面。。。

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支付寶（或微信支付）的場景多種多樣覆蓋線上線下大大小小各種場景。

但是paypal就很不一樣了，即使在發家的線上也不是絕對主導地位，而線下門店更是少之又少。

此時的你是不是和我一樣奇怪，paypal的團隊是太懈怠了么，還是中國人真的太聰明，為什麼paypal不像馬爸爸他們那樣去開創新的市場先機呢？比如用二維碼付款打進線下門店？

我一個在北美做銀行卡移動支付的朋友總結的好：

「其實這件事說到底，移動技術突破的最大局限來自於北美數十年的信用卡POS機體系的龐大而不容易撼動。」

其實類似的想法不是沒人做過，Apply Pay不就是個很好的例子么！也沒有特別顛覆啊。。。

為什麼北美就沒出來個支付寶...

背後的原因到底是什麼？

我們來對比支付寶和paypal的競爭對手（或取代對象）是誰？試想5年前你在中國買水果，用什麼支付？當然是軟妹幣對不對，而北美是信用卡，以及連帶的tap功能，想知道更多tap功能的方便之處，請看上一篇文章《為什麼？他們不用支付寶？！》。

支付寶改變的是從現金支付到虛擬支付，而paypal改變的僅是從信用卡支付到電子支付。

從現金支付到虛擬支付，那是不用再帶現金出門的跨越啊！這利益點很特別、很突出、更重要的是，很符合現代人越活越簡（lǎn）的生活理念！

而從信用卡支付到電子支付，只能說是虛擬支付中從level1到level1.1的微創而已。微創帶來的利益點絕對沒有顛覆高。所以，加國同學面對Paypal會問，那為什麼我不用信用卡tap一下呢？出門多帶張卡又不礙事的咯？我可以把卡插在手機套後面啊。。。

是啊，信用卡的方便連我這個習慣了支付寶的外國人都難以拒絕呢。。。

這裡就更不要提北美強大又穩固的信用卡pos機網路...以及還有來自政府的支持或管制了～

我們一直認為，產品的創新需要一步一步來，走的太快不但容易扯到些什麼，最重要的是消費者沒辦法一下子接受，可能需求和市場還沒養起來，就撐不下去了。

但是，這就是一個極好的反例！同樣的例子短期有滴滴、摩拜、美團等，久遠的有iPhone。以前在企業里做產品創新，很擔心概念太超前，消費者還沒準備好，但如果只是微創，反而會永遠跳不出競爭。

微創穩風險小，顛覆猛但也易翻船～按你胃～小啟發分享給你～

感謝你能讀到這裡

我是小茶

身在溫哥華

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