對我行反洗錢情況的調查報告

對我行反洗錢情況的調查報告

摘要：眾所周知，2003年中國人民銀行正式頒布了《金融機構反洗錢規定》。這也標誌著我國反洗錢工作開始走向法律化和制度化的軌道。本文基於對我行反洗錢情況開展的各項調查，了解了我行反洗錢工作的開展現狀，並對我行下一步的反洗錢工作提出了相關建議。

關鍵詞：反洗錢；調查；現狀；建議

一、引言

當前，我行在開展反洗錢工作方面已經做了大量的工作，在完善制度、健全機制、有效控制等方面已經取得了一些成就，並得到了有關部門和客戶的肯定。但是目前我行的反洗錢工作任務仍然艱巨，由於我行所處內蒙古農村地區的特殊性，面對地廣人稀的現狀，因此仍需加大力度，仍需採取各項措施，確保我行反洗錢工作的順利進行並在同行當中佔據領先位置。

二、我行反洗錢工作發展現狀

（一）我行反洗錢組織機構的建設情況

為了確保反洗錢工作順利進行和各項責任落到實處，我行建立了反洗錢組織機構，成立了支行反洗錢工作領導小組，由支行副行長同志任反洗錢領導小組負責人，總會計任副組長，各部門、各網點負責人為小組成員，負責對反洗錢工作進行指導和檢查；在支行營業部設立反洗錢信息員崗位，負責對反洗錢工作匯總和報告；在每一個營業網點配備二名反洗錢工作人員，負責對反洗錢工作進行監控、統計和上報。反洗錢工作組每月採用郵件或坐談的形式針對如何認真做好反洗錢監管工作進行學習和交流，通過學習和工作交流，進一步加強了支行反洗錢的監管工作。 自反洗錢小組成立以來，全行範圍內大力開展反洗錢工作，對反洗錢工作領導小組及其內設辦事機構、各具體崗位的職能、職責做明確分工，不定期組織檢查，確保反洗錢工作的深入開展。反洗錢日常工作辦公室成員名單及成員變動情況，都做到及時上報上級內審合規部。

（二）我行反洗錢內控管理制度建設情況

針對反洗錢的活動，我行特地建立了內控管理制度，並在此基礎上制定了一系列的相關準則。但是由於我行地處內蒙古農村地區，在對我行員工進行相關管理的過程中，存在一定的難度，無論是在人員的組織調配方面，或是責任制度的落實方面都存在一定的難度。雖然我行建立了系統的檢查制度，每個月都會對可疑的交易進行抽查，但是在抽查的時候，由於各種困難依然很難杜絕由於個別網點因責任心不強而出現少填、漏填的現象。與此同時，我行還組織員工認真學習我國關於反洗錢的有關各項規定，確保讓我行員工充分認識到反洗錢工作的重要性，從而保證我行反洗錢規定的嚴格執行，但是由於地方人員的業務素質差異較大，依然有部分員工無法認識到反洗錢工作的重要性和緊迫性。

（三）客戶盡職調查、帳戶資料和交易記錄保存等情況

有關客戶的賬戶資料以及各項交易記錄，有我行各網點的反洗錢人員進行及時記錄和保存，一旦發現可以的客戶或是出現可疑的交易記錄，我行的反洗錢人員及時進行跟進調查，確保客戶身份信息的合法性以及客戶用途的合法性。

（四）反洗錢培訓情況

我行成立了專門的反洗錢培訓工作的領導小組，並制定了相關的培訓計劃，針對不同的對象提供分層次的反洗錢培訓。在此基礎之上，我行還定期組織相關人員參加培訓，以授課和錄像的形式要求各相關成員圍繞《金融機構反洗錢規定》《反洗錢工作崗位職責及崗位考核試行辦法》等相關規章準則。

（五）依法配合相關國家機構打擊洗錢活動的情況

我行依法積極配合國家相關機構打擊洗錢活動，在相關手續備齊的情況下，積極配合，並在此基礎上堅決打擊違法犯罪資金及收益在銀行體系的隱藏和清洗工作。

（六）在執行反洗錢保密義務方面的情況

我行全體員工根據《金融機構反洗錢規定》的有關規定，並在此基礎之上嚴格執行各項保密的義務，絕不將反洗錢報告的信息傳遞給客戶或是其他人。

（七）我行反洗錢內控制度建設的執行情況

我行在與客戶建立相關業務關係的時候，嚴格登記、留存並依法留存客戶的身份證件；我行堅持對大額交易和可疑交易進行及時報告；對於公司業務達到五十萬元以上、個人儲蓄二十萬以上的交易以及其他相關的可以報告，都要按照規定及時上報，採集完整的數據並按照規範上報；我行還依法對客戶的身份資料及各項交易記錄保存真實性和完整性，按照反洗錢規定的相關期限保存，絕不存在反洗錢信息泄密的情況；我行積極對各項審計結論進行積極的整改和落實；我行根據反洗錢風險等級劃分，安排有關人員進行客戶風險的等級劃分、和上報工作，並在此基礎之上強化對洗錢行為的監督和對洗錢風險的防範；我行還對洗錢的有關文件和資料進行及時的報送，按照相關要求及時、有效的報送各類工作報告、報表等反洗錢文件資料；我行還按時報送非現場監管報表，報送的非現場報表真實、完整、規範，在商機現場檢查前根據要求開展了反洗錢的自查工作，並及時上報有關自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改並上報整改報告。

（八）我行舉辦各類針對反洗錢的宣傳活動

自反洗錢活動開展以來，我行積極開展各項反洗錢的宣傳活動，但是由於我行所處地理位置的特殊性，在宣傳的諸多方面很難實施，內蒙古地區地廣人稀，因此我行在宣傳的過程中，只能通過張貼橫幅、張貼宣傳海報、分發反洗錢的知識傳單的方式以及懸掛LED燈的形式來進行相關宣傳。我行還組織全體與員工和領會有關反洗錢文件精神，積極開展反洗錢宣傳工作，在每次反洗錢宣傳活動過後，反洗錢領導小組都做了全面的分析和總結，為我行的反洗錢工作打下了堅實的基礎。總之我行基本上能夠按照反洗錢的有關規定開展工作，但在實際的工作中還存在一些不足，在大額支付和可疑交易監測與識別能力方面還有進一步提高的空間等。

（九）我行堅持客戶風險等級評定工作情況

根據反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關規定，反洗錢日常工作辦公室對客戶風險等級進行了劃分和上報工作，在每次的初評結束後，持續關注客戶及時更新客戶資料，強化洗錢的監督等各項工作。

三、對我行下一步開展反洗錢工作的建議

（一）我行應進一步加強對反洗錢工作重要性的認識

當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現多發態勢，犯罪分子洗錢意識越來越強，洗錢手段愈趨複雜化，保險金融機構面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防範公司的經營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防範風險的客觀需要。對此，我行應當在今後的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。

（二）我行應加強與反洗錢監管部門的聯繫和溝通

一是主動加強與當地人民銀行的聯繫和溝通，彙報公司反洗錢工作的開展情況，爭取監管部門對公司反洗錢工作的支持和幫助，並及時了解和掌握人民銀行反洗錢監管思路和監管重點，抓好有關工作的落實；二是認真配合監管部門對公司開展的反洗錢現場檢查和審計，及時對檢查和審計發現問題進行整改，按時向監管機構和省公司報送整改工作報告。

（三）我行下一步應切實做好反洗錢日常工作

我行在接下來的工作過程中應當認真做好客戶身份識別和重新識別工作，並按照規定保存客戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。同時我行應結合當地的實際情況，在日常的工作中，應當做到耐心細緻。

四、結語

綜上所述，我行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責，但在工作中還是缺乏一定主動性，缺少反洗錢相關制度學習和宣傳，培訓工作有待加強。反洗錢崗位的相關工作人員反洗錢意識薄弱，需要不斷增進相關知識，改進反洗錢工作，我行會根據自身的欠缺，彌補不足，強化工作，有效提高我行反洗錢工作質量。

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