騙貸近18億美元！印度銀行業爆出一驚天猛料

最新 02-24

貧窮限制了小編的想像力。。。在這起駭人聽聞的詐騙案中，涉案金額達到1.14千億盧比，相當於111億人民幣，接近18億元美金。

涉事銀行如今的形象就像一臨時監獄。

2018年2月14日是西方一個浪漫的傳統節日情人節，世界各地的人們本該甜蜜幸福的度過這天，然而印度銀行業卻爆出了一個驚天猛料。

事發

2018年2月14日上午9點零3分，在當地股市開盤交易時，印度第二大國有銀行旁遮普國家銀行（PNB）向證券交易所表示，該銀行下屬的一家孟買分行遭到欺詐，估計損失高達1.14千億盧比（大約18億美元）。消息爆發之後，震驚了整個金融界和整個印度，投資者異常恐慌。PNB股價當天暴跌，跌近10%，在2月15日這天深跌近13%，創2009年以來最大單日跌幅。這令當周跌幅超過20%，跌至2017年1月初以來最低，市值抹去數百億印度盧比。

其他銀行股價也受負面影響。追蹤印度銀行股走勢的Nifty PSU Bank指數2月15日深跌2%，2月14日跌2.8%；拖累印度NSE股指大盤2月14日跌0.4%，2月15日漲幅落後於其他亞洲市場。

據當地電視台BTVI援引不具名信源稱，印度最大的私營銀行之一Axis Bank也是貸款欺詐的受害者，涉事金額可能高達400億印度盧比（約合6.244億美元），很大一部分貸款被打包賣給了印度央行SBI。

調查

事發後印度中央調查局介入調查。調查發現，印度億萬富翁珠寶商尼拉夫·莫迪（Nirav Modi）和他的舅舅喬柯西（Mehul Choksi），夥同兩名旁遮普國家銀行（PNB）管理人員，從2011年開始偽造虛假的擔保文件，從銀行騙貸18億美元。

喬柯西

一名印度財政部官員透露，專門打擊金融犯罪的印度中央執法局還將調查這起巨額貸款詐騙案是否存在洗錢可能。

涉案的珠寶商尼拉夫·莫迪是當地知名億萬富翁，其名下位於孟買和新德里的珠寶店和其他商業實體已在案發當天被執法機構查抄，其孟買居所也被搜查。

印媒表示，鑒於欺詐的規模如此之大，不少業內人士擔心會有外溢效應。這也令人質疑印度銀行的借貸流程是否正規，印度的國有銀行是否還會深陷更多的壞賬醜聞。

在印度，金融欺詐案並不罕見。印度央行在2017年6月發布的《金融穩定性報告》里稱，截至2017財年的5年里，金融行業欺詐的損失上升了72%，達到1.68千億盧比。銀行已經對那些故意拖欠債務的人提起訴訟。

儘管如此，PNB詐騙案件還是發生了，並成為印度歷史上第二大銀行貸款詐騙案。該案件也側面反映了欺詐者可以輕而易舉地操縱系統。

正常情況下，當一名進口商去銀行做擔保時，會走兩道流程。第一，銀行向他索要抵押品，可以是土地，也可以是定期存款。二是銀行在信用評估後對信用額度的限制。然而在此次PNB詐騙案中，這些程序都沒有遵循。這場大騙局就這樣進行了大約7年。

還有消息稱，PNB詐騙案件與該案發生兩周前的一起詐騙案件如出一轍。2月1日，尼拉夫·莫迪被指控涉嫌通過未經授權的交易欺詐旁遮普國家銀行（PNB） 28億盧比。該銀行當時曾表示正在進一步調查，而現在看來28億盧比只是冰山一角。

目前涉案分行的兩位管理人員已被印度警方逮捕。不過，莫迪及其家人已離開印度。政府查封了尼拉夫·莫迪和喬柯西的珠寶店和住宅，並暫停了尼拉夫·莫迪和喬柯西的有效護照，如果他們遲遲不作出回應，那麼他們的護照將被吊銷，並會受到國際刑警組織的追查。

那麼這場大騙局的中心人物尼拉夫·莫迪是誰呢？

尼拉夫·莫迪

現年47歲的莫迪在過去十年中聲名鵲起。2010年，他成為第一個登上佳士得拍賣目錄封面的印度人。當時在香港拍賣會上他所設計的一條Golconda Lotus項鏈拍出了356萬美元的高價。

尼拉夫出生在古吉拉特邦帕蘭布爾市的一個耆那教徒家庭。他的父親迪帕克·莫迪（Deepak Modi）在60年代移居鑽石交易中心——安特衛普。尼拉夫生於印度，但在比利時長大和學習。他曾入讀沃頓商學院，但由於財務問題而被迫輟學。

1990年，他回到印度，加入了位於孟買的Gitanjali Gems公司。該公司的老闆是他的親戚梅胡爾·喬克西（Mehul Choksi），尼拉夫把他視為自己的導師。在Gitanjali Gems公司工作的9年里，莫迪也為自己的珠寶生意奠定了基礎。

順便說一句，旁遮普國家銀行表示Gitanjali Gems公司所使用的信貸擔保方式與莫迪公司如出一轍。

1999年，當時28歲的尼拉夫·莫迪決定自己創業，專註於珠寶首飾。他用自己的300萬美元積蓄創建了Firestar公司。他說，他選擇的這個公司名稱代表了鑽石如火焰般閃耀的光輝。「那時，成功的印度鑽石商人都擁有龐大的家庭、可觀的資源和巨大的工廠。這些是成功的重要因素，但我一樣都沒有。」

好萊塢明星凱特·溫絲萊特

在佳士得拍賣會上一炮而紅後，莫迪的名氣越來越大，許多印度最大的商業家族多年來一直在購買他的鑽石。2012年10月，尼拉夫設計的一條鑽石項鏈在蘇富比（Sotheby』s）香港拍賣會上被一位中國買家以510萬美元買走。

2013年，莫迪進入福布斯富豪榜。莫迪還在世界各地建立了尼拉夫·莫迪精品店，以與蒂芙尼和卡地亞等奢侈品珠寶商競爭。他的客戶包括好萊塢明星凱特·溫絲萊特，她在2016年奧斯卡頒獎典禮上穿著莫迪設計的鑽石禮服出席紅毯秀。

在光鮮的背面，尼拉夫·莫迪也一直受到質疑。莫迪在《福布斯》富豪榜上首次亮相之後，就一直處於執法機構的監視之下——其中包括印度中央調查局（CBI）、執法局（ED），以及涉嫌非法交易和欺詐的所得稅部門。

Firestar公司前總裁（左）被帶到CBI法庭。

一位不願透露姓名的國有銀行高官表示，2月13日莫迪致信銀行出售他的Firestar公司，在未來的3到6個月里，他將出售價值643.5億盧比的Firestar公司。

巨額貸款欺詐案的發生讓人們對印度國有銀行的借貸流程是否正規發生懷疑的同時，業內人士也表示隨著調查的深入可能會有更多的金融漏洞被揭露出來。摩根士丹利分析師Sumeet Kariwala認為，如果需要旁遮普國家銀行自己賠款，該行將面臨嚴重的問題，除了商譽受損，還會被要求增加資本金800億盧比，對後續業務開展不利。

有關專家表示，「銀行家們傾向於只監督和管理資金風險。因此銀行資金移動或是轉讓的相關流程必須更加透明，銀行也必須掌握相關技術控制其資金走向。」

PNB詐騙案件也引發了一場政治爭議。

2014年印度人民黨上台執政後，承諾結束腐敗和交易指控。國大黨指出PNB詐騙案件的實際金額是32.87億美元，並表示重大嫌疑犯尼拉夫·莫迪至今還未被逮捕，對莫迪政府施加了壓力。