國內外銀行大裁員：從傳統銀行業的衰落看新興行業的機會

一、裁員6000人！澳洲國民銀行在想什麼？

澳洲國民銀行前天（2018年2月21日）宣布將在3年中裁掉6000名全職員工。有些人可能覺得澳洲國民銀行體量大，6000人並不是一個很大的數目。但實際上，這6000人已經是澳洲國民銀行18%的員工。從佔比來看，這絕對是一個足以令澳洲國民銀行全體員工聞風喪膽的數字！這還僅僅是個開始，包括國民銀行（NAB）、澳新銀行（ANZ）、聯邦銀行（Commonwealth）與西太平洋銀行（Westpac）在內的澳洲四大行都在行動，勢要縮減員工體量，2018年預計將有2萬名員工被澳洲四大行「踢出門外」！

消息一出，澳洲上下一片嘩然：

（Herald Sun）

（悉尼晨鋒報）

（Financial Review）

世界各地銀行裁員降薪的消息不絕於耳，但敢裁掉近兩成員工，這絕對是近年大型商業銀行中最具戲劇性的裁員行動。

該行首席執行官Andrew Thorburn堅定地表示，「毫無疑問，對經營來說這是正確的戰略。

他表示，「銀行業正面臨重塑勞動力的壓力，用戶行為習慣已經改變，所有交易都在線上電子渠道發生，我們不再需要那麼多人力了。」

即使耗費高達8億美元的成本也要堅決裁員嗎？是的，這樣做的話，到2020年預計總成本將能節省超過10億美元。

二、裁員成銀行業發展趨勢，世界各國銀行都在裁員！

縱觀2017年，世界其他銀行，都不約而同地選擇了大幅裁員。

日本最大銀行三菱日聯，宣布裁撤大約1萬名銀行員工；

蘇格蘭皇家銀行：將關閉259個分支銀行及網點，並裁員680人；

德意志銀行：年終獎泡湯，裁員數千人；

日本瑞穗銀行：會削減三分之一的員工，近萬人將丟飯碗；

瑞信銀行：將在2018年底前，在全球範圍內裁員5000人。

花旗銀行：預計十年間歐美銀行將裁員30%，波及170萬人。

國外如此，那麼國內銀行業的情況又如何呢？

最近4個月，五大行、股份行、城商行、農商行、外資行的營業網點關停數已達326個。

用工需求也在放緩，僅平安銀行，2017年裁員近6600人。

手機支付普及，ATM機流水的手續費，覆蓋不了成本，大量ATM機被撤。

浦發銀行成都支行，用1493個空殼公司，掩蓋了775億的不良貸款。被銀監會開了張4.62億的罰單。

中國郵儲武威支行行長，非法挪用理財資金30億被終身禁業，12家銀行一起被罰了2.95億。

而這些銀行裁員的原因，我們可以從NAB總裁Andrew Thorburn的話中，略知一二：

他在宣布裁員後接受了澳媒《AFR》的採訪，他表示，「因為新的技術的應用，我們必須要重新評估他們的員工。很多工作可以由AI完成，我們今後需要的員工數量將會減少。

與此同時，我們還會關閉一些分行和ATM。」

三、傳統銀行業衰退，從中我們能看到哪些機遇？

傳統銀行業的衰落代表著新興方向的迅速發展：

· 快捷支付業務發展迅猛

· 信貸業務後勁十足

· 智能投顧終將替代人工

· 區塊鏈從底層解構金融業

在Fintech的衝擊下，金融機構不能坐視不理，必須儘早擁抱Fintech所帶來的變革，與金融科技初創公司全面合作。

有裁員就一定會有新的需求，金融業的這些崗位有大規模的人才需求：

· 數據和金融分析方向

瑞銀創新主管維羅尼卡·蘭格(Veronica Lange)曾明確表示瑞銀目前正在為人工智慧領域招聘更多人才。包括數據科學家、架構師和商業分析師。

· 量化分析方向

目前高級金融人才奇缺，量化分析師更是存在巨大供需缺口，至少還有95％的空缺。

· 資產管理方向

隨著投行前台的大幅裁員，資管領域同時擴招了13.2%。著力發展財富管理和資產管理業務，已經成為商業銀行轉型的重要方向。

· 風險管理類人才

目前風險管理人才基礎薄弱，面對未來的發展趨勢，金融業對風險管理的人才缺口是巨大的。

失業大潮即將開始，

並沒給我們留太多適應的時間。

一日千里的科技，正在使一切堅固的，變成脆弱的；使一切巋然不動的，變成變動不居的。

在你看不到的地方，你處身的行業，會正如大地坍塌，最終只剩下熔岩中的廖廖孤島。

我們能做的，只是在洪流中，盡量抓住一切帶有想像和創造元素的稻草，盡量逃避被淹沒的命運。

文 | 董毅智

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