切忌「追高」 遠離非法集資

近年來，非法集資事件呈現高發態勢，讓人警覺。因非法集資致使參與人經濟受損，經濟、金融秩序受到干擾，其所引發的社會不穩定有目共睹。同時，隨著社會公眾對個人資產保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣。「前車之覆，後車之鑒。」期貨日報記者通過對非法集資事件的梳理，整理出了10種高發非法集資的特點，供讀者了解提防。

民間投融資中介機構涉嫌非法集資

行為人以投資理財名義，承諾「無風險、高收益」公開向社會發售理財產品，甚至虛構投資項目或借款人。還有的則是資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務，利用「多對一」或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。更有甚者自身通過出資設立投融資類機構為其融資，有的企業自設或通過關聯公司開辦擔保公司，為其提供擔保。

網路借貸機構涉嫌非法集資

一些網貸平台通過將借款需求設計成「規模大、前景好、收益高、風險低、回報快」的理財產品出售給出借人，同時弱化項目的審批，甚至掩飾標的虛假。更有甚者則是編造虛假融資項目或借款標的，採用借新還舊的「龐氏騙局」模式。

虛擬理財涉嫌非法集資

行為人以「互助」「慈善」「複利」等為噱頭，無實體項目支撐，無明確投資標的，通過設置「推薦獎」「管理獎」等獎金制度，鼓勵投資人發展他人加入，形成上下線層級關係，依靠不斷發展新的投資者進入，從而實現虛假的高利潤。這種手段通常以「高收益、低門檻、快回報」為誘餌，多數無實體機構，其宣傳推廣、資金運轉等活動完全依託網路進行，主要組織者、網站註冊地、伺服器所在地、涉案資金等都在海外。

房地產行業非法集資

部分房地產企業在項目未取得商品房預售許可證前，便開始提前銷售房屋。有的甚至是項目還沒進行開發建設，便以「內部認購、團購」等多種形式，提前銷售、融資，有的還存在「一房多賣」的現象。

以私募基金為名進行非法集資

行為人謊稱自己運營的是私募基金，有高回報的投資項目，以較高的年化收益率吸引投資者。並通過報刊、電台、電視等公眾傳播媒體，或者講座、報告會、分析會等公開方式向不特定對象宣傳推介，甚至以明示或暗示的方式向投資者承諾保本保息。至於投資者是否為合格投資者，投資者是否具有風險識別能力和風險承擔能力，均不予考慮，也不進行風險提示。

地方交易場所涉嫌非法集資

有的現貨交易場所通過授權服務機構及網路平台，將某些業務包裝成理財產品向社會公眾出售，承諾較高的固定年化收益率。區域性股權市場則存在少數掛牌企業在有關中介機構的協助下，宣傳已經或者即將在區域性股權市場「上市」，向社會公眾發售或轉讓「原始股」，有的還承諾固定收益。

虛擬貨幣涉嫌非法集資

代幣發行融資是指融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂的「虛擬貨幣」，本質上是一種未經批准非法公開融資的行為，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。

養老機構等涉嫌非法集資

不法分子通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢等親情關愛方式騙取老年人信任，從而吸引老年人投資。常以投資養老公寓或投資其他相關養老項目為名，承諾給予高額回報，或以提供養老服務為誘餌。還有的則是打著銷售保健、醫療等養老相關產品的幌子，以商品回購、寄存代售等方式騙取老年人投入資金。

「消費返利」網站非法集資

「消費返利」網站宣稱購物後一段時間內可分批次返還購物款，吸引社會公眾投入資金。但是，一些返利網站在提現時設置諸多限制，使參與人不可能將投入的資金全部取出，還有一些返利網站還將返利金額與參與人邀請參加的人數掛鉤，成為發展下線會員式的類傳銷平台。

農民合作社涉嫌非法集資

一些地方的農民合作社打著合作金融旗號，突破「社員制」「封閉性」原則，超範圍對外吸收資金，用於轉貸賺取利差或將資金用在其他方面牟利等。

隨著社會的不斷發展與進步，非法集資的手段也是層出不窮，欺騙誘導性不斷增強，上述並非完全披露出了非法集資的形式。但萬變不離其宗，無論非法集資行為人怎樣地包裝推出「投資理財」「互聯網金融理財」「金融互助理財」「地產理財」「股權理財」等理財產品，並承諾各種形式的高收益、高回報產品，投資者都需提高警惕。天上不會掉餡兒餅，蠢蠢欲動的背後則是「虛構投資項目、虛假宣傳造勢、高額獎勵拉動、前期履約洗腦」等連環套路。

期貨日報記者在此提醒道，由於一些領域法律制度還有待完善，一些行業的監管還有待於加強。「投資諮詢、互聯網金融、第三方理財」等行業領域監管規則不夠明確、不夠完善，極易被不法分子利用。同時，非法集資行為主體善於藉助熱點（例如：虛擬貨幣），選擇不同載體，藉助各種外衣，其本質仍是非法集資行為。廣大投資者需提高警惕，一定要選擇正規的理財渠道進行資產管理，切記不要因「高額回報」而上當受騙。

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