22家上線資金存管平台爆雷，投資人要注意啦！

今日，證券日報報道：據網貸天眼提供的不完全統計數據顯示，截至2017年12月中旬，全國共有661家網貸平台上線銀行存管，占彼時網貸行業正常平台總數的36.2%。但是，銀行存管並不能百分百保證投資安全，《存管指引》發布以來，全國共有22家平台上線銀行存管後爆雷。

為何網貸平台上線了銀行存管仍爆雷？

對此，有業內人士指出，上線資金存管已經成為網貸平台的硬性合規任務，但上線了資金存管並不能代表平台的安全性，只能說平台自身觸碰出借人資金的可能性降低，避免了部分資金池問題，並說明不了平台上借款項目等風險。《存管指引》也明確，「網路借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。」因此，即使上線了銀行存管的平台，也可能出現種種問題。

投資者應該注意什麼？

對投資者而言，在篩選網貸平台時，是否上線銀行存管只能作為參考指標之一。還要多方面考慮如平台背景、項目資產、風控能力等信息。注意平台是否在積極配合整改，是否有專門的信披頁面，如實披露組織機構信息、交易運營數據、股東情況等，是否還在發超額借款項目，接入的資金存管銀行是否合乎要求，是否有信息系統安全等級保護三級等。

投資者還需看清資金存管方面的一些貓膩：

1、 「部分存管」——是指平台上部分產品接入存管，剩下產品未納入存管體系中，屬於存管不徹底。 但平台和銀行對外宣傳卻說是上線銀行存管了，混淆了外界的視聽。

2、「存而不管」——是指上線存管只是平台在給銀行開了大賬戶，歸集資金，沒有做到《網路借貸資金存管業務指引》中要求的審核義務。而此做法，投資人也並不能分辨出來。

例如，網貸資金存管主力軍是城商行與民營銀行，各家開發的存管系統並無統一標準，很多銀行的存管系統甚至出現無痕體驗，無銀行跳轉頁面、無銀行電子賬戶，這也造成很多平台的銀行存管是『存而不管』。

3、「聯合存管」——指銀行和第三方支付機構聯合對P2P運營平台上的資金進行存管。其中，存管銀行提供網貸平台存管賬戶，第三方支付機構提供賬戶體系並擔任技術輔助，提供資金結算及所需的終端設備。聯合存管模式只是在一定程度上限制了網路借貸機構對客戶資金的直接觸碰，但銀行機構卻無法切實有效地監督賬戶內的資金流轉，沒有達到監管要求。

對於以上資金存管不規範的情況，業內人士提示，可以向監管機構或者銀行合作方反向求證，已經真實上線銀行存管系統並有效開展運營的平台，能夠在客戶投資體驗上實現全面革新，例如投資者開戶時，系統會對用戶的投資風險進行提示教育，以及銀行存管認知教育；註冊已上線的銀行存管系統上的投資賬戶時，會有銀行方、平台方的雙份認證提示，在實際投資和提現過程中，也有相應的流程管控及認證提示。而那些「銀行存管系統」缺乏相應的流程節點，同時也沒有相應的「審核機制」，在實際應用過程中很容易曝光。

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