區塊鏈在銀行等金融機構的應用案例

一、微眾銀行將區塊鏈技術應用於「微粒貸」的聯合放貸中

「微粒貸」是面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上個人小額信用循環消費貸款產品，微眾銀行目前採用同業合作及聯合貸款模式向客戶發放貸款，80%貸款資金由合作銀行發放。該產品作為「分散式商業」的典型場景，非常適合採用區塊鏈與分散式賬本技術作為合作行之間的連接器，可以有效優化聯合貸款業務中的備付金管理及對賬流程。

2016年9月底，微眾銀行聯合華瑞銀行開發的基於聯盟型區塊鏈技術的銀行間聯合貸款清算平台投入試運行，將用於優化兩家銀行「微粒貸」聯合貸款的結算、清算，這個清算平台使得兩個真實的銀行機構可以通過區塊鏈進行數據交換驗證，完成實時清算。目前，上海華瑞銀行、洛陽銀行長沙銀行3家銀行機構接入，在這樣一個跨機構聯盟鏈中，在生產環境中運行的應用數據記錄筆數已達220萬。

此外，微眾銀行正初步探索理財產品一、二級市場的應用場景，利用共識、一致性等區塊鏈特性，連接理財產品發行方、銷售機構，讓產品發行、申購、轉讓、贖回、查詢、結算等業務流程可以在區塊鏈上實現。而在微信支付、QQ錢包、理財通等騰訊金融場景，底層賬戶體系已經開始嘗試私有區塊鏈的思想，以保護用戶的資金和財產安全。

二、螞蟻金服將區塊鏈技術應用在公益捐款等項目上

2016年7月31日，螞蟻金服首席技術官程立在2016互聯網金融外灘峰會上宣布，螞蟻金服在公益場景中應用區塊鏈技術，解決信任缺失的問題。在支付寶愛心捐贈平台上線區塊鏈公益籌款項目「聽障兒童重獲新聲」，善款進入系統後，整個生命周期都將記錄在區塊鏈上，沒有人工撥付等環節，每一筆款項的去向很難人工更改。這樣就可以促進公益捐款全過程的開放和透明。截至目前螞蟻金服的區塊鏈公益項目，已經完成了募集和善款撥付。

此外，螞蟻金服還將區塊鏈應用於產品防偽查詢和互助保險上。

三、京東金融在將區塊鏈技術應用在ABS上

京東金融通過京東支付將現金流信息直接入鏈，確保其底層資產的產生和流轉與區塊鏈之間的強耦合，保證了入鏈資產和鏈下資產之間的一致性和真實性，可以說這是區塊鏈技術在商用環境中的一次完美落地，可以有效地實現資產保真，且不可纂改，從而增加機構投資者信心，並降低融資成本。同時，各家機構間信息和資金通過分散式賬本和共識機制保持實時同步，有效解決了機構間費時費力的對賬清算問題。

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