網貸備案流程基本相同，不同地區備案細則略有不同
2017年12月發布的《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（以下簡稱《整改驗收通知》），更是將各省市地區的備案提上了日程，P2P網貸平台生死存亡的時刻已經到來。
一、當前我國備案細則及整改情況
早在2016年底，銀監會就發布了《網路借貸信息中介機構備案登記管理指引》，但由於P2P專項清理整頓工作尚未完成，在加上銀行存管、信息披露等制度尚未出台，因此備案指引雖然已經出台，但是各地備案進展卻比較緩慢。直到2017年底，隨著網貸監管「1+3」制度體系的形成以及《整改驗收通知》的發布，備案登記節奏明顯加快。按照P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室規定各地金融監管部門須在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成。
二、11省市地區備案規則對比分析
目前已經出台備案細則的地區有11個，分布是北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、廈門市、江西省、廣東省、深圳市、廣西壯族自治區、新疆維吾爾自治區。除了廈門、新疆以外，其他省市地區備案登記管理辦法均為徵求意見稿。
各個地區的備案流程基本相同，而從備案細則的具體內容來看，不同的地區的備案規則各有不同，如下表所示：
備案時間：江蘇省備案時間最短，新設立平台和已續存的平台備案時間均為30工作日；北京市和上海市備案時間最長新設立平台和已續存的平台備案時間分布為80工作日和100個工作日。
備案審核：平台備案一般為兩級審核，廈門市僅需市金融辦審核即可，不需要通過區金融監管部門，而江西則需要三級審核。
備案公示：浙江、福建、江西、深圳、上海、北京金融監管部門會通過官網或媒體向社會公示備案平台信息，接受社會公開監督及投訴舉報，各地區公示期分為15個工作日和1個月。
存管屬地化：上海市、深圳市、福建省、浙江省均要求存管銀行屬地化，其中浙江的P2P網貸平台可以在備案登記後1年內完成存管銀行的更換。
此外，深圳市還對P2P網貸平台設定了「准入門檻」，要求平台經營場所面積應當不小於100平方米；從事金融業相關工作5年以上，並具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少於3名等等。
（三）從備案細則的具體內容來看，不同的地區的備案材料也各有不同，如下表所示：
股東資質：福建省、廈門市要求新設立平台備案提交管理層曾任職平台備案登記信息以及股東持股5%以上的平台備案登記信息。
分支機構：江蘇省、江西省外地已備案平台在省內設立分支機構需要向地方監管層提交的材料更為詳盡。
材料時效性：福建省要求已續存並開展經營的P2P網貸平台的備案材料（信用報告、財務審計報告、專項審計報告）均在截至申請前1個月以內。
從目前的各省市地區備案情況來看，廈門市備案進展較快，2017年11月16日廈門金融辦對5家擬備案的平台予以了公示，其他省市地區的尚均處於清理整頓階段。據悉，深圳市要求平台在2018年2月5日前，立即向註冊地所屬的區金融工作部門申請登記整改；廣東省要求平台於2018年2月10日前向註冊地所在市金融局報告並接受監管；上海市要求平台於2018年3月底前完成規範整改工作、向註冊地所在區整治辦提交整改完成情況報告。
三、P2P網貸平台整改合規開展情況
上述十一個省市地區中，上海市、福建省、廈門市、江西省、廣東省、深圳市出台了P2P網貸平台整改驗收指引文件。從6個省市地區發布的整改驗收指引文件來看，地區金融監管部門整改驗收標準主要包括：十三項禁止規定，信息披露情況，出借人和借款人的保護相關規定，校園貸、現金貸相關監管要求等，主要由省（市）金融辦（局）和銀監局牽頭對P2P網貸平台進行整改驗收。不同地區的整改驗收標準不一樣，上海市和廣東省將異地經營也納入了整改驗收的範圍，防止通過異地註冊本地經營進行監管套利。
整改備案已經成為P2P網貸平台2018年的頭等大事，曾經不少心存僥倖的平台，現在也不得不腳踏實地的進行整改。從大額標的、債權轉讓、現金貸等業務的清理整頓，到信息披露的完善，P2P網貸平台的整改都在加快。根據網貸之家公布的網貸信息披露評分TOP80的結果顯示，與2017年9月相比，2017年12月P2P網貸行業整體信息披露的水平呈現了大幅度的提升，部分中小平台信息披露的水平要好於大平台。
四、結語
未來一年，備案將成為投資人挑選平台的一個重要參考，而小平台搶先備案的可能性很高，這也為小平台發展提供了一定的可能，畢竟大平台違規存量業務消化難度較大，如果無法備案，面臨的也是被取締的風險。
此外，雖然在《整改驗收通知》中規定，2016年8月24日後新設立的平台在整治期間原則上不予備案登記，但是並不意味著這些機構不用整改，在廣東省《網路借貸信息中介機構整改驗收問題自查指引表》中規定此類機構仍然要接受監管，否則不予整改驗收及備案登記，並予以取締。
來源：盈燦諮詢
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