從麥道夫到張小雷，從美國到中國，各類金融投資騙局的大揭秘，您中招了沒？

你不理財，財不理你

合理的資產配置

「你不理財，財不理你」，這是很多金融投資服務企業的宣傳口號，在銀行利率偏低的情況下，合理的理財是抵禦貨幣通脹的最佳選擇，投資理財的選擇有多種，特別是現代社會金融業各類金融衍生產品，很多投資理財都有著不錯的收益，例如私募風險投資機構和信託機構，這些專業金融機構集中資金做風險投資會有很高的回報率，當然高額回報率往往伴隨著高風險，例如大眾熟知阿里的餘額寶和騰訊的財付通，其實這些理財都是靈活的貨幣基金，但是大家在申購餘額寶和財付通的時候都會有風險提示，很多人印象中餘額寶和財付通貌似投資靈活收益率比銀行利息高一直都是盈利，但是貨幣基金也會有虧錢的時候，這是因為貨幣基金雖然收益穩定，但是他也存在虧損的可能，只是概率非常低而已。金融投資往往高收益伴著高風險，沒有所謂的高收益低風險的投資，很多年利率收益超過8%的金融投資都伴有高風險，甚至很多有可能是金融龐氏騙局。

最早的金融龐氏騙局

龐氏騙局最早出現在美國

龐氏騙局是對金融領域投資詐騙的稱呼，金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的，這種騙術是一個名叫查爾斯·龐茲的投機商人「發明」的。龐氏騙局在中國又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。

查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀的義大利裔投機商，1903年移民到美國，1919年他開始策劃一個陰謀，騙子向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報，然後，狡猾的龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了三萬名投資者，這場陰謀持續了一年之久，才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過來，後人稱之為「龐氏騙局」

給美國投資金融業帶來巨大損失的麥道夫

歷史持續時間最長，影響力最大的龐氏騙局——麥道夫

1960年成立伯納德·L·麥道夫投資證券公司。麥道夫非常善於為自己營造神秘的氛圍。多年來，麥氏通過這家公司下伯納德.麥道夫屬的秘密資本管理分支機構，利用廣泛人脈，騙取投資。在眾人眼中高尚、敬業的麥道夫，悉心設計了一個驚人的騙局。起訴書顯示，麥道夫公司的資產管理部門和交易部門分別在不同樓層辦公，麥道夫對公司財務狀況一直秘而不宣，而投資顧問業務的所有賬目、文件都被麥道夫"鎖在保險箱里"。直到2008年美國金融危機爆發，納斯達克交易所前主席、備受尊敬的華爾街明星經紀商、被人稱道的慈善家麥道夫被兩個兒子揭發，麥道夫所謂的投資很多都是空殼項目，長達48年之久，神奇的投資家麥道夫被剝去光鮮的外衣，涉及500億美金的債務無法償還，很多銀行和投資人中招，麥道夫實際的投資回報率遠遠低於自己給投資者們的利息回報率，屬於典型的龐氏騙局，只是麥道夫強大的人脈關係網為他源源不斷輸入資本，麥道夫用本金不斷付給銀行、基金公司以及投資人的高額利息，當2008年美國金融危機，麥道夫投資面臨本金贖回和歷史高額的利息給付，出現投資資金贖回困難時，美國法院查賬發現麥道夫投資屬於典型的龐氏金融騙局，投資賬面有高達500億美金賬務虧空。

等你們拿到本金的時候就是明年了

中國最近的一起金融龐氏騙局

2017年12月27日，即將年終的時候，中國又爆發一起重大的金融案件，錢寶網的CEO張小豪投案自首了，一直被質疑的錢寶網終於垮了，錢生錢高額回報的現金流斷裂，旗下多達80家企業的張小豪到年關的時候終於熬不住了，面對眾多的刑事訴訟和商業糾紛，張小豪選擇了向南京警方投案自首，面臨償還資金高達人民幣300億元。

72家企業法人的張小豪面臨眾多的刑事訴訟

早在2012年，這家來自江蘇錢旺信息產業控股集團旗下的社交型交易平台錢寶網就不斷遭受到外界的各種質疑，據江蘇錢旺官網介紹，該集團是「19家控股、參股及關聯子公司的企業集團」，以微商為核心，輻射生物科技、現代農業、產業孵化等相關產業的企業生態圈。通過查詢企業關聯圖譜可知，錢寶旗下關聯多個「跨境結算公司」、第三方支付公司。商業圈中很多的投資人都懷疑錢寶網是龐氏騙局。

錢寶網出事前已經多次出現兌付危機

錢寶網在2017年8月就有媒體報道，錢寶網上海總部已經搬空，坐實跑路。同時，投資人發現，所謂的錢寶APP已經無法提現。早在2015年3月，錢寶即已爆發過1次兌付危機。在今年4月份，錢寶由於無法通過登記的住所或者經營場所聯繫，也被上海市楊浦區市場監督管理局列入經營異常名錄。

花式金融投資龐氏騙局

龐氏騙局衍生傳銷金字塔騙局

金融理財公司都有非常高的傭金回報制度，國內目前很多金融投資機構員工都是靠提成賺工資，每拉攏一名客戶投資3萬元長期客戶就會得到10%的傭金，而且鼓勵客戶相互介紹資源都會有很高的回報率，例如：曾經火爆一時的林權投資的銷售，虛假的貴金屬交易等等都有著1生2，2生4，4生8...的客戶傭金制度，美其名譽「自來水」，只要自己投資並發現下線，以後的收入將會源源不斷。其實很多聰明人都知道這是騙局，但是還要投資，主要是為了高額的回報率，他們知道遊戲的規則，最早投入當獲得巨額回報後完全抽身，去尋找新的龐氏騙局進行投資，就拿中國最近的龐氏騙局錢寶網為例，有些投資者用600萬的本金短短几年賺到翻倍到幾千萬後抽身而去，而這樣的投資者是少數的。更多的是經受不住年收益率高達10%以上的投資回報率，把本金送給錢寶網得到少額利息而虧掉本金的投資人。

網路金融理財有巨大的風險

P2P借貸高額利息下的高風險

每年年底，都是p2p借貸平台關門跑路的高發期，最誇張的2014年先後有融益財富、御幫貸、信優貸、如通金融、重友財富、及時雨等多家p2p平台出現了提現困難或者法人失聯跑路現象。不幸「踩雷」的投資者，除個別挽回損失外，多數人都顆粒無收。很多P2P金融借貸基本都屬於高利貸，把錢借給信譽較低，償還能力較弱的借款人，這樣最大風險來自於借款人還款能力的不確定性，還有很多投資機構把錢拿來借給國家嚴控的房地產企業以及證券股票交易者，靠著房地產的投資暴力和股市波動性獲得巨額回報，這樣的投資也面臨著巨大的投資風險，例如2014年國家房地產大調控，造成很多爛尾樓，很多P2P金融服務企業跑路，投資人本金無處討要。還有很多投資人拿著合同中有保險公司的投保的宣傳款項，但是保險公司投保只是這些金融服務公司的營銷噱頭，投保的賠付中有很多款項限制，當P2P金融公司存在違法經營時，保險公司有理由拒絕賠付投資人的投資虧損。

有很多像華世嘉銘投資管理有限公司一樣準備跑路的金融投資公司

最後，敬告廣大投資者，不要被金融服務公司的各種承諾和回報率所誘惑，高收益一定面臨高風險，不是騙子太精明，而是您的貪婪吞噬掉了您的理智，特別是現在針對老年人的各種理財推銷產品，從0元保健品到高額的利息存款分紅，很多老年人都上當受騙！

投資騙局是抓住了人性的貪婪

貪婪是原罪，高額回報率讓思想懶惰的人們坐著賺錢，而往往高額回報率背後其實都有一個吃人不吐骨頭的陷阱，請大家警惕金融傳銷投資活動，最好不要把太多的資金放入這些高利率的投資公司，高收益面臨高風險，中國銀行儲蓄大幅減少背後就是各大網路金融服務公司在作祟，現在中國房地產經濟面臨硬著陸，股市債市低迷，當國家為了金融安全，採取貨幣緊縮政策時，將會有很多失敗的投資金融投資公司會遇到資金困難，投資者等不到高收益甚至連本金都很難贖回。

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