年終獎只有48元？350萬銀行人哭了 獎金縮水甚至腰斬

350萬從業者的銀行業,2017年的年終獎有啥新變化?

繼2016年銀行業年終獎大幅縮水後,在年初又傳出2017年終獎又大幅縮水,甚至出現「倒扣」現象的消息。

2017年,銀行人的年終獎真有這麼「凄涼」嗎?

年終獎只有48元?

前陣子,有銀行的童鞋在微博曬了自己的年終獎,吐槽只有48.5元。

上述浦發銀行櫃員透露,事實上,其某同事比他「更慘」。有同事收到郵件,單位稱根據某某計算規則,應該扣幾百元,該筆扣款從下個月的工資里扣」。

不僅年終獎被扣,上述櫃員還表示,該行員工的其餘福利也有所減少,如該行以往每年春節額外5000元的過節費,在今年也被取消。

年終獎玩出了「花樣」

據國際金融報記者了解,某股份制銀行分行的年終獎是人保保險任務,2月15日完成任務總數的一半,並且每個網點必須出單,其實就是自己買一筆。

不僅沒有獎金,還要花錢買保險以完成業績任務,這樣的年終獎真是令人「一言難盡」。

對於類似的年終獎「縮水」,一位農商行員工自嘲稱:「年終獎還沒壓歲錢多,一首『涼涼』送給自己」。

業內高管稱縮水是個例

少獎金、沒獎金,甚至倒扣錢,2017年,銀行人的年終獎真有這麼「凄涼」嗎?

對此,一位城商行高管對《國際金融報》記者表示,上述案例只是個例。事實上,據其了解,從總行層面來看,今年銀行的年終獎並未出現大幅「縮水」的現象。

「首先,銀行職工的年終獎與金融業的大環境休戚相關。」該高管指出,從今年已公布的各家銀行業績快報中不難看出,今年多數銀行都完成了董事會要求的基本指標。

公開信息顯示,截至2月23日,26家A股上市銀行公司中,有16家已經披露了2017年度業績快報,分別是招商銀行(港股03968)、興業銀行、浦發銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、杭州銀行、常熟銀行、無錫銀行、江陰銀行、張家港行、吳江銀行、貴陽銀行、成都銀行、中信銀行(港股00998)和寧波銀行。

根據上述16家A股銀行披露的數據,這16家銀行2017年的營業收入合計達到325913.20億元,其中有15家實現了營業收入同比正增長。凈利潤方面,16家銀行2017年度均實現了同比增加,更有11家銀行實現了兩位數以上的同比增長率,其中成都銀行以51.69%、貴陽銀行以23.97%、常熟銀行以21.71%的凈利同比增長率領跑。

申萬宏源(港股00218)2月發表的一份研究報告也指出,2017年銀行業基本面向好趨勢不斷深化,驅動利潤表顯著修復,業績上行通道更加明確。在息差和資產質量雙企穩的大背景下,預計2017 年上市銀行營業收入、撥備前利潤、歸母凈利潤同比分別增長2.3%、5.2%、4.8%,增幅均較前三季度的0.7%、4.8%、4.5%均進一步提升。

「在完成指標的前提下,總行的工資包不會有大幅度的縮水。」該城商行高管表示。

此外,該城商行高管指出,銀行職員年終獎金有多少,還與其所處的銀行和崗位等因素有關。比如,四大行的銀行員工年終獎可能就不如中小銀行甚至信用社。

「當然,年終獎個體之間的差異也很大,這跟所在的部門、分行都有很大關係,如果分行虧損,可能員工的年終獎就會很少或者沒有。」該城商行高管進一步表示,具體來看,銀行的年終獎標準與員工的職級、考核指標的完成度有關。「現在部分業務相關的人員的獎金還會有『遞延』現象。例如某些債券交易員,若其還有未終結業務,則其年終獎在年終只會發一部分,剩餘獎金將會『遞延』至其業務終結後發放。」

而一位農商行職工則對《國際金融報》記者表示,由於其今年業績考核較差,其年終獎被扣除了不少。

「總的來說,從總行層面看,今年各行的年終獎水平波動幅度大約在正負10%左右,較為穩定。」上述高管表示。

金融市場、資管壓力大

來自21世紀經濟報道的內容。

總體而言,銀行業普通員工的年終獎多在10萬元以下,且多在5萬元上下,這一現狀並未在2017年出現改變。

某國有大行分行人士反饋,該分行年終獎平均在7萬元左右(稅前)。另有某華北股份行分行對公業務人士也表示,年終獎在七八萬元的水平,但為到手數額。

零售條線,兩家華北地區股份行分行零售部負責人均表示,2017年終獎與2016年持平,但未透露具體數額。

某華南股份行分行同業部人士表示,年終獎在四五萬元,「和2016年差不多」。該行另一分行人士表示,2017年終獎有10%的增長,「當然也可能是因為個人績效表現的原因」。

2017年的新變化,主要體現在銀行利潤中心,金融市場部和資產管理部的年終獎與非利潤部門的差距減小。有華南地區某城商行金融市場部高管笑言,雖然部門年終獎依然高於其他部門,但多少也有「被平均」之勢。

過去三年,上述兩個部門超越對公部門,成為很多銀行的「現金奶牛」,普通員工的年終獎也可能達到六位數,但2017年縮水成為常態。

特別是對過去幾年發展迅猛的區域性銀行而言,某江浙地區城商行金融市場部人士透露,該部門年終獎降幅在30%左右,遞延比例也在4成,到手大約6萬元。甚至有某農商行上海負責人透露,今年年終獎直接「腰斬」,主要原因是「利潤沒做好」。

不過,也有部分銀行的相關部門成立較晚,基礎較弱,因此2017年終獎遠優於2016年。據某華北地區城商行金融市場部人士透露,該部門平均年終獎在25萬元左右,普通員工在遞延之前也有近20萬元。

對於2018年,多數受訪相關銀行人士表示,銀行金融市場部和資產管理部壓力只增不減。大資管新規的落地,很可能對中小銀行的資管業務造成巨大衝擊。

普遍遞延四成

薪酬遞延,已經成為銀行業常態。

其實從2014年始,銀行已陸續實行薪酬遞延制度,2016年銀監會在相關工作會議上也提出了相應要求。但據21世紀經濟報道記者2017年初了解,部分銀行雖然已經制定了遞延方案,但在發放2016年的年終獎時,由於多方博弈和考慮,推遲了遞延的執行。

而從2017年年終獎的發放情況來看,遞延覆蓋的人群更加廣泛,也逐漸被基層員工接受,且銀行業遞延比例多在40%,即當年發放六成,分三年遞延。

就遞延方案,有的銀行以金額為限,即超出一定數額,將超出部分進行遞延;還有以部門性質來分,前台部門全部遞延(不區分管理層和普通員工)。據某區域性銀行中層透露,該行年終獎遞延四成,按照10%、10%和20%,分三年發放完成。

薪酬遞延,其本質是風險準備。

「君不見銀行人如子規啼血夜夜失眠啊!」某城商行中層向21世紀經濟報道記者感嘆,不良資產是其最為擔憂的問題,特別是房地產項目和股票質押業務。

對於銀行人而言,不良率是一項非常關鍵的考核指標,將直接影響利潤考核。銀監會數據顯示,截至2017年末,商業銀行不良貸款率為1.74%。儘管該數據在整個2017年都沒有變化,但綜合多名受訪銀行人士反饋,隨著去年各項監管政策的落地,特別是房地產調控和地方政府負債方面的規範,不排除銀行將面臨違約增多的情況。

「資金供給收緊帶來的流動性風險,疊加地產調控政策,對有些小型開發商來說很容易引發流動性問題。」該中層人士表示。

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