又一家P2P網貸平台的倒下 808信貸涉嫌非法吸存

雖然最近爆雷不斷，但是在P2P業內人士看來，倒下的那些大雷都是做線下理財的「不正經」平台。而在江蘇的老牌平台808信貸最近也被爆出涉嫌非法吸存、法人被警方刑拘的事件。

2016年5月4日，淮安市公安局清河分局發布公告《關於江蘇捌零捌投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的公告》，公告稱公安局對808信貸涉嫌非法吸收公眾存款罪已經立案偵查，並且對其法人代表林國慶依法採取了刑拘。

警方在公告中指出，江蘇捌零捌投資有限公司開設「808信貸」P2P平台，向社會不特定對象吸收資金，承諾在一定期限內還本付息，嚴重擾亂金融秩序，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪。江蘇省淮安市公安局清河分局於2016年4月28日依法立案偵查，並對江蘇捌零捌投資有限公司法定代表人林國慶依法採取刑事拘留強制措施。

808信貸事件回顧：

多筆大額項目逾期求投資人給20天「緩刑期」

自2015年10月9日起，短短數日，808信貸連發三封公告，針對平台出現的大額借款項目逾期危機作出回應，並請求投資者給予平台20天「緩刑期」。「此次事件，完全是由於公司領導層對危機意識不足造成，沒有充分做好準備，同時，期待所有投資人能給予公司領導層20天的寶貴時間，用於籌集資金、處理法院宣判生效的債權和公司及個人名下資產，來完全恢復公司的正常運營。」

多次更改提現方案投資人質疑其「畫大餅」

在接下來的近一個月的時間裡，808信貸頻發公告，兩次更改提現方案，並改口稱「2016年6月30日之前保證恢復正常提現」。平台在2015年11月8日發布的「致捌零捌所有投資人一封信」中顯示，經法院判決處置的抵押物已進入拍賣程序，可處置債權6900萬元，並且信件公示了平台負責人林國慶的個人資產。

對此，投資人並不買賬。在808信貸官方論壇中，不少投資人認為平台只是在「畫大餅」，或有徹底爆雷的風險。

對於808信貸提現恢復期一改再改的行為，網貸之家首席研究員馬駿表示，「這種情況見多了，之前說能解決，但情況肯定會越來越惡化。做金融靠的就是信任，大家信心喪失了，後續的資金也就沒有了。也有一些真實借款人，看到這種情況，也可能會故意拖著不還錢」。

最大問題不是逾期而是瘋狂擠兌，負責人宣稱：永不關閉

在「808林國慶近期工作彙報」的錄音文件中，林國慶也表示，平台目前最大的問題不是逾期，而是出現了瘋狂擠兌。

「只要平台正常運營，大家的資金都會到位。我很理解大家的心情，報警對我的傷害，我無怨無悔，但也請您為其他投資人想想，報警只能讓所有投資人進入漫長的等待和利益的受損，平台如果真的走清算的路，籌資也就沒有意義了。」林國慶在2015年11月8日發的公告中稱，「808信貸平台永不宣布關閉、清算」。

但平台採取的股權認購舉措，被業界認為有清盤嫌疑。馬駿分析道，「他們能清盤最好，就怕他們沒這個錢。逾期涉及的資金量不小，平台資金缺口很大」。

據808信貸於2015年10月16日官方披露的財務狀況公告顯示，平台待收金額達4.45億元，逾期債權達到7362.41萬元，其中大額逾期6900萬元。

2016年5月4日，江蘇省淮安市公安局清河分局發布的一紙公告，宣判了808信貸最終走向末路的宿命。

近年來頻發的非法集資事件，追其根源，基本都有著相似的特徵：不法分子為了騙取社會公眾信任，往往通過名目繁多的形式，以暴利引誘許諾投資者高額回報，實施非法集資行為。非法集資的主要表現形式有：

1.以擴大生產經營、投資高科技、生態環保及能源項目等名義非法集資；

2.套用互聯網金融創新概念，設立所謂的P2P等網路借貸平台，採取虛構借款人及資金用途等手段非法集資；

3.非融資性擔保企業以開展擔保業務或投資為名進行非法集資；

4.以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」進行非法集資；

5.以境外投資、高科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報進行非法集資；

6.通過在各地物色代理人、較廣的區域設立分支機構，形成多層級、廣範圍的非法集資犯罪網路來進行非法集資活動；

7.以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資；

8.利用網路技術構造「虛擬」產品，投資委託經營、到期回購等形式進行非法集資；

9.以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與「快速積分法」等方式進行非法集資。

投資者應當時刻警惕，非法集資不受法律保護，參與者損失慘重。為了自己和家人幸福，請提高風險防範意識，堅決抵禦高利誘惑，自覺遠離非法集資！

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