2018年，樓市最重要的兩個字出現了！
作者 | 暴哥
來源 | 暴財經（ID：icaijing123） 原創作品，轉載請聯繫baoge-cj或評論留言
最近，如果大家關注樓市的話會發現，「停貸」這個詞越來越頻繁的出現在新聞和輿論當中。
比如：
而最近刷屏的消息是，從北京方面又傳出：中信銀行停止發放住房抵押貸款
經藍鯨財經證實，中信銀行已經叫停發放北京地區的住房抵押貸款。另據財新網報道顯示，該行暫停的是200萬元以上的個人住房抵押貸業務。除此之外，中信銀行內部人士特地向藍鯨財經強調，停止發放的僅為北京，不涉及全國。
其實別看都是停貸，中信銀行的這個停貸（住房抵押貸款）和之前截圖裡面的停貸並不是一回事。前者是我們已經擁有房產的完全所有權，打算把房子抵押給銀行作為抵押品，從而獲得銀行貸款的一種行為；而後者則是我們一般理解的買房時的按揭貸款。
儘管兩種停貸不同，但是暴哥以為，這背後其實是可以合併考慮的，目的就為了把控住各種可能流入房地產市場的資金，對樓市增量資金的規模進行深度管控。
對中信銀行來說，在媒體報道停貸的消息後，中信銀行及時作出了回應：
中信銀行回應道，此次對北京地區相關產品信貸政策的調整是響應國家對房地產市場調控工作的部署，為了保障北京市房地產調控工作的順利進行，相應地調整相關業務的審批政策，確保信貸資金真實用於個人客戶的企業經營和生活消費，嚴格落實差別化住房信貸政策，嚴防信貸資金違規流入房地產市場，並且該項調整不會影響北京市居民及企業的正常購房信貸需求。
也就是說，中信銀行明明白白的告訴大家，暫停住房抵押貸款的目的就是為了確保抵押貸款不流入房地產市場。（縱然可能存在錯殺的可能，但也許NING錯過BU放過吧，央行的要求如此，銀行自身也沒辦法）
中信銀行這麼做其實也有實證方面的支撐，2017年，樓市資金裡面，消費貸、經營貸等資金流入樓市的現象異常明顯，增量比例非常大。2018年1月份甚至有愈演愈烈的態勢。
所以，為了控制住這部分資金，監管部門先後對P2P等進行嚴厲的相關控制，現在從銀行這一資金最重要的源頭出發應該是順理成章的。
而對於一般性的住房按揭來說，暴哥此前一直說，房貸額度的控制一定會在2018年延續，且就整體規模來說，很可能會比2017年更加嚴厲。（2017年房貸規模創歷史新高，2018年不可能不進一步控制）
那麼果不其然，2018年新年伊始，額度最寬裕的時候，各銀行就已經開始收緊額度，這個信號反應出來的調控意義應該是非常強烈了。
上面所述其實都是從調控的角度出發，其實刨去調控的思路以外，從銀行自身經營的角度來講，房貸額度也有收緊的自然需求。
怎麼講？
此前暴哥在文章裡面分析過很多次，利率未來繼續上行是大概率事件，那麼作為銀行來說，資金成本上升也將是必然。而房貸由於其民生特性，是所有出藉資金裡面利率相對最低廉的，也就是說如果銀行不能夠快速提高房貸利率，這部分業務在資金成本不斷走高的背景下越來越顯得雞肋。
這個道理，對於獲取資金薄弱，只能靠高息攬儲的中小銀行來說就更是這樣。
所以我們看到絕大多數爆出停貸的銀行都是中小銀行，很少有大行（大行資金成本相對低廉，且常常作為資金出借方把錢借給中小銀行獲得收益）；而且在停貸的同時，常常會看到提高房貸利率多少多少的聲音，這些其實邏輯都是相通的，一體的。
另外，其實房貸額度受限，再加上中小銀行自身對房貸的態度發生改變，房貸逐漸成了稀缺資源，稀缺必然產生溢價，從供需關係的角度也會助推房貸利率繼續自然上行。
如果我們把目光再放開一點，其實可能面臨停貸的不止是購房者，開發商一樣正在遭遇更頻繁的銀行停貸趨勢。
正所謂巧婦難為無米之炊，沒有銀行的資金支持，開發商只能更多通過樓盤優惠，通過折扣來更快回籠資金。而這也算是調控樓市的一種間接思路。
最後暴哥想說，只要央行嚴控房貸閥門，那麼縱然地方上希望利用行政手段，通過放寬買房的入口，曲線救國，其實效果也不大。
因為沒有額度就是沒有額度，口子放得再寬，資金就這麼多，沒錢就沒法買房。
所以，對於樓市來說，只要防控風險疊加貨幣政策趨緊環境不改變，樓市難言樂觀。
未來，在2018年接下來的日子裡，可能我們會看到「停貸」兩個字越來越多。「停貸」也許註定會成為2018年樓市最搶眼的兩個字。
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