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國金寶:智能金融概念誕生,詮釋人工智慧新形態

2017年對於中國金融生態而言,除了自律凈化的監管舉措,對於整體金融市場的豐富與出新必然也是關鍵的一年,電子金融、線上金融等新形態的湧現,造就了科技化便捷性與金融收益性的相輔相融,同時也讓金融企業與金融投資者擁有了更多的發展方向與選擇空間。

2017年,百度與中國農業銀行在北京簽署戰略合作協議,百度董事長兼首席執行官李彥宏提出「智能金融」概念。「智能金融」基於不斷成熟的人工智慧技術在金融領域的應用,逐漸獲得金融行業的認同。「智能金融」概念被提及的背景之下,業界認為相較於此前電子金融、線上金融等金融創新更多集中在渠道方面從線下遷移到線上,智能金融有望實現真正意義上的重構,通過大數據和技術進行風險定價。

人工智慧技術已經深入到金融的核心價值環節,即風險定價。其意義在於,真正實現『以人為中心』的商業運營模式。」金融戰略專家表示,這個階段的金融服務具有隨人、隨時、隨需、隨地等特點,通過對客戶連接、風險管理、服務邊界、基礎設施等四個方面的重構,智能金融正在對金融和泛金融領域產生廣泛而深遠的影響。而其背後所依靠的,正是人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據等前沿科技。

未來,人工智慧技術的廣泛應用將對金融服務進行深刻改造,進而影響金融機構的競爭能力,隨著算力和數據的突破和數據在細分領域中的積累,智能金融在提升效率的同時,其應用也在不斷向拓展各細分場景、提升業務效能的方向進步,從而展現出多樣化的金融應用布局。

科技和金融從競爭走向合作,開啟三種合作模式

在具體金融應用層面,科技和金融的關係正在從競爭走向合作,在過去的一年裡,互聯網公司紛紛將金融科技能力向傳統金融機構輸出,通過深度合作加速智能金融的落地。從當前的情況來看,雙方的合作主要有融合、共建和開放輸出三種模式。

科技金融專家指出,通過感知引擎提升用戶體驗,思維引擎更能夠提升決策效率,降低運營成本,控制風險。未來也將賦能給更多合作夥伴,不僅可以支持多方數據加工整合,而且可以將機器學習模型融合,支撐分析預測與精準營銷和控制風險,通過更加便捷的軟體為合作夥伴提供軟硬一體的綜合解決方案。

國金寶合規負責人表示,通過技術創新與合作賦能,智能金融為金融創新開創了一個新時代,隨著智能技術突破發展和場景應用加快落地,業界機構的深化合作將為智能金融發展帶來新動能,取得新突破,塑造新格局。

創新方向深入金融服務,金融科技深受資本市場青睞

智能金融的創新帶動了新型的商業模式,也促成了大批創業企業的湧現。據統計,過往兩年創業公司達1753家。創新方向從金融服務的互聯網化逐步深入到金融服務的技術重構、流程變革、服務升級、模式創新等,幾乎滲透到了傳統金融業務的方方面面。從通用技術應用的語音識別、活體識別、區塊鏈、雲等到細分場景應用的信貸、理財、保險、資管等,無一不包。

2016年,全球金融科技公司拿到了504筆共1177億元投資,其中中國金融科技公司以約918億美元的融資額,佔全球融資總額的78%,首次超越美國位列全國第一,是同年全球金融科技融資額唯一有所增長的地區。

作為人工智慧最有力的落地場景,我國金融科技的投資額自2012年實現了高達119%的複合增長率,投資次數也穩步攀升,可見金融科技深受資本市場青睞。

應用功能監管與創新手段重塑高科技監管模式

在監管方面,智能金融也能起到更為強大的作用,將有可能實現由機構監管轉為功能監管。金融科技從支付、結算、信貸等領域對傳統金融機構提出了挑戰,面對日趨複雜多樣的金融創新,單方面的機構監管已不能完全滿足市場需求。智能金融監管需要以實現在推動創新的同時防範金融風險,技術上也可以引入智能技術,用高科技手段實現對高科技金融的監管。

同時,監管應該緊跟科技風險,藉助金融科技的力量實現有效監管。例如,金融監管部門通過運用大數據、雲計算、人工智慧等技術,能夠很好感知金融風險態勢,提升監管數據收集、整合、共享的實時性,有效發現違規操作、高風險交易等潛在問題,提升風險識別的準確性和風險防範的有效性。

此外,監管可以嘗試創新手段,允許一定程度的「試錯」。有關專家舉例到,例如借鑒英國首創的「沙盒監管」,在現有領域通過局部放鬆推動創新,對於新業務形式有條件地包容,審慎設立某些新興業務的門檻,推動創新的同時防範金融風險。再比如建立負面清單制度,把行為按照信用進行正負分類,正信用的一類行為則允許,負信用的一類行為則杜絕,而不是根據主題判斷監管准入。負面的行為一旦發生,可使用嚴格的成本收益方法追究,以保證這類行為被禁止。

國金寶合規負責人認為,金融科技提供的是一種互聯網的土壤,讓金融角色在更深層次實現更好交易,而現如今,金融科技已經不再停留在單純的技術階段,如何能把科技做到更加智能化、人性化,提供有溫度的金融服務,才是金融科技應用追求的終極目標。


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