初到加拿大，你必須要做這件事！

最新 03-03

據RBC研究表明，41%新移民在移居加拿大數天內會開設首個銀行賬戶，31%會於第一個月內申請信用卡，38%會在移加首年內為子女教育開設RESP，36%新移民會在一至三年內購房辦理房貸。新移民剛到一個相對陌生的環境，會對加拿大的理財產品和服務會有較多疑問。希望這篇文章會對大家有所幫助。

先說明一點，作為新移民在加拿大長期居住，有一個五大銀行(RBC, CIBC, TD, Scotiabank, BMO)的銀行賬戶是必須的。當然，等你在加拿大住了5-10年以上，對各種銀行服務比較了解的情況下，如果你決定不保有五大銀行的賬戶，是可以操作的。但新移民還是需要五大銀行的，像大家在國內時了解的HSBC，工行(加拿大)之類的銀行是不夠的。

適合挑選銀行賬戶(主要指高端個人賬戶)的基本要求有：

1、Unlimited transaction

2、免費的支票本

3、能提供足夠數量的free Interac e-Transfer

4、能夠存一定金額免月費(目前一般是在支票賬戶裡面存$5000，無利息的)

5、能夠免除一張中高端信用卡的年費(主卡+副卡)

6、在家或工作地點附近有分行(步行能到的)

7、其他能用上的福利越多越好(如免費保險箱，免費Bank Draft，免費美元賬戶等等)

五大銀行每年都會有針對新用戶的開戶優惠，提供的禮品/獎金一般金額會在$350左右。新移民剛到加拿大的話，不一定能夠趕上這類的優惠(要是趕上就最好了)。如果你是在國內先開的戶，那就是有優惠你也不符合條件了。所以，先選好一家大銀行作為你的主力銀行(主力銀行一家就夠了，畢竟是要存錢免月費的)，然後來了不急著馬上去開戶，一定要等到有開戶優惠的時候再去。

以上就是新移民申請信用卡賬戶的一些注意事項，如果作為國際留學生，對於信用卡的需求，幾乎是必須的。

但是如果不知道下面的一些技巧和注意事項，你肯定會吃大虧!

2. 對開戶的小額獎金誘惑一定要保持清醒。許多銀行(尤其)在開學季都會有開設某某賬戶獎勵多少多少錢的promo，在這裡需警戒大家，不要為了這種小利益去改變自己的開戶決定，這邊客戶經理的許可權其實相當不小，如果好好去分行找經理談的話給你談出個這樣的promo也未可知，對銀行來說50刀可能相當於羊身上的一隻虱子身上的一根毛而已。何況，50刀能幹嘛?當然，如果看到相對高額的開戶獎勵，比如BMO Premium Chequing前些天搞的開戶送$350，那還是可以考慮的，所謂量變引發質變嘛。

3. 對規模較小的銀行不必上來就不信任。加拿大有個叫做CDIC(Canada Deposit Insurance Corp.)的機構，對於所有該機構下的成員銀行中存在的存款，CDIC都對每個人的存款最高保險到10萬(大多數人都達不到這個瓶頸吧)，也就是說如果你的錢丟了，他們賠。有這張保護傘，大家就可以放開手腳去一些幾乎沒聽過名字的小銀行存款了(Meridian Credit Union之類的)。小銀行由於要搶佔份額，給的待遇往往超過大銀行(存款利率更高，免費支票本之類的)，這幾乎是板上釘釘的事實。一句話，只要這銀行是CDIC成員，就放心的存錢吧!不過在這裡小編也提個醒，規模所限，許多小銀行提供的服務質量會略差一些，不過只是個存錢的地兒的話，倒也沒什麼經常聯繫的必要性。

4. 不要怕信用卡。中國人有個好習慣就是不喜歡欠錢，這導致信用卡本身在中國就不是很受待見，小編周邊的朋友消費也大多喜歡用借記卡。事實上，信用卡之所以能存在這麼久，肯定也是因為它有自己的好處。信用卡本身的回報暫且不提，許多信用卡都自帶購物保險，30天內丟失包賠;以及自動延長保修最多一年，這兩條可是絕對有利於消費者的，過保之後去蘋果店修理過機器的同學肯定知道我是什麼意思。。除這兩點外，信用卡能提供更大的資金流動能力：以小編的運通卡為例，最高消費額度應當是在1萬元加幣左右，而這筆賬可以延遲最多達30天還款。至於在這30天里我能拿著這1萬幹些什麼呢?多出了30天周轉時間，就有了更多獲得收益的時間。許多人擔心的利息其實完全不是問題，老老實實按時還款的優質客戶銀行喜歡的不得了呢，誰收你利息啊。。。

5. 也不要怕高端信用卡。如上文所說的，高端卡一般福利遠超普通的中低端卡。對許多有旅遊習慣的同學來說，一張高端卡帶來的福利可以分分鐘抵消掉(可能並不高額的)年費。舉幾個例子：

還是說運通白金卡，持卡人自動獲得SPG、希爾頓、卡爾森的金卡以及費爾蒙白挑(5夜升白金)，還有價值超過400美刀的機場貴賓廳入場資格，每年還有200刀旅遊報銷。什麼?貴?仔細算算，這些權益要用上了哪怕一部分，都是把年費吃回來的。更不用提旅遊中附帶的保險，這可是一不小心就能擼走的大毛(極端情況，我見過用白金卡坐飛機商務艙居然tm坐出了正收益的)。哪怕你是個宅族，靠每刷一刀獎勵1.25MR和推薦其他人開卡也可以回本。

Chase的萬豪卡，年費120刀，但是第一年免年費還送你5W萬豪點數，計劃的好就是在萬豪直接免七個晚上的房費了。而且此卡每年送15個萬豪的會員升級credit，相當於是升會員的快車道。除了這些，此卡還有免貨幣轉換費的好處，比起加拿大其他卡幾乎齊刷刷的2.5%的貨幣轉換費，在境外消費就便宜很多了。

BMO的WEMC，年費150刀，但是可以通過手段(開設BMO Premium Chequing Account，存6000刀免除月費)免除;此卡可以每年進4次候機廳，旅遊保險全面，日常回報也高達2%(在加拿大這個缺乏競爭的地方已經不錯了)，租車雙倍還有折扣，同時作為MasterCard還能去Costco用。

所以高端信用卡一旦用的好，分分鐘正收益，這句話絕對不是忽悠人的。

6. 然而不要亂開卡。校園裡時不時會冒出類似MBNA的櫃檯，用一個藍牙音箱、一件T-Shirt什麼的誘惑你開卡。這種情況處理原則同2，對小利保持清醒。每開一張卡，你的信用分數因為被銀行硬查詢而短期下降，影響到申請其他好卡的日程就得不償失了，尤其是碰到要申請Chase難得批下來(六個月內沒有被查詢過才容易批卡)的銀行的好卡，那就只能哭了。

7. 申請信用卡的時候，盡量不要填寫SIN!留學生所有的SIN號碼和本地人是不一樣的，都是以9開頭。某些銀行對9開頭的SIN是有偏見的，甚至看到了就直接拒絕申請。事實上，加拿大所有信用卡的SIN都是選填項目，所以留學生最好的辦法就是別填。看電影有句俗話叫反派死於話多，留學生申卡也是一樣的道理，能藏著掖著的就藏著掖著點，反而有利。

8. 仔細閱讀所有的條款，找到隱形的坑，避開它。很多時候銀行會把一些噁心的條款藏起來，用灰色的小字寫在背面之類的，這種條款一定要讀完整。即使沒讀完，你簽字了就代表你同意他家的所有條款，被坑的時候也會無話可說。所以服務條款一定要讀清楚，防止以後被銀行反手捅一刀。

9. 和你的客戶經理搞好關係。銀行的客戶經理能量可以是很大的，和他們搞好關係的能帶來的好處自然也不少。

同時，在去年，美國著名的信用分數查詢網站Credit Karma在他們加拿大的網址上宣布他們已登陸加拿大(www.creditkarma.ca)。

在加拿大的朋友很多不太了解Credit Karma。Credit Karma是個信用分數查詢網站，他們從TransUnion調出你的信用記錄，然後採用他們自己的數學模型來計算你的信用分數。這種模型的計算結果和一般銀行採用的FICO分數有一定的差異，但差異不大，可以用來參考。Credit Karma的計算結果每周更新一次，而你在註冊後甚至都可以每天查詢自己的信用分數。查詢完全免費且是soft pull，不會影響你的信用紀錄。據說國內支付寶的芝麻信用都可以添加海外徵信，使用Credit Karma的信用分數。