網聯官網已上線，美、南非爆發比特幣騙局

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百行徵信正式獲批首張個人徵信牌照

中國人民銀行2月22日發布公告稱，百行徵信有限公司的個人徵信業務申請已獲央行許可，同時其董事、監事、高級管理人員任職資格也獲得核准。這標誌著首張個人徵信牌照獲批。據悉，個人徵信牌照的有效期共3年，百行徵信有限公司的有效期至2021年1月31日，百行徵信有限公司的營業場所為廣東省深圳市福田區深南大道1006號深圳國際創新中心。在百行徵信正式獲批前，中國提供個人徵信服務的「正規軍」只有央行徵信中心及其下屬的上海資信公司。而百行徵信的服務對象將包括從事互聯網金融個人借貸業務的機構、傳統金融機構、公檢法與金融監管部門、個人信息主體、其他第三方符合資質要求的機構等，其中，從事互金個人借貸業務的機構將是主要對象。行業人士普遍認為，如百行徵信加現有徵信體系共同發揮信息共享和監控作用，那麼將可能遏制多頭借貸的發生。

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網聯官網已悄然上線

近日消息，網聯清算有限公司官網已悄然上線。工信部網站顯示，網聯在2017年10月11日獲得了域名審核，備案號京ICP備17057177號，網站首頁網址www.nucc.com，負責人為楊萌。官網顯示，非銀行支付機構網路支付清算平台作為全國統一的清算系統，主要處理非銀行支付機構發起的涉及銀行賬戶的網路支付業務。從網聯官方最新透露的數據來看，截至目前，網聯已接入328家商業銀行、87家支付機構，並正在加緊推進剩餘120餘家商業銀行、40多家支付機構的接入工作，將全面覆蓋直連模式下的雙向渠道。在交易承載能力上，網聯平台3地6中心機房已實現設備滿配。在業務功能建設方面，網聯已經開發完成協議支付、付款、網關支付、商業委託支付和認證支付等5大類支付業務功能，並配套制定相應業務規則，可基本覆蓋直連模式下全部合規網路支付業務需求。

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湖南明確金融企業失信認定標準 包含暴力催債

日前，湖南省人民政府金融工作辦公室發布貫徹執行《湖南省企業失信行為聯合懲戒暫行辦法》的實施細則（試行）（下稱《實施細則》）。《實施細則》明確，地方金融領域企業失信行為，是指經地方監管部門批准設立或依法經登記、備案從事信貸融資以及提供金融信息服務等金融活動的企業產生的失信行為和作為行政相對人的失信行為。若發生失信行為，將形成失信信用信息記錄。失信信用信息分為提示信用信息和警示信用信息。如果企業存在吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受託貸款、受託投資；從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、暴力催債等違法犯罪活動；為控股股東、實際控制人提供融資擔保、或者為其他關聯方提供融資擔保的條件優於為非關聯方提供同類擔保條件；向監管部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料等7項行為的，將被列為警示信用信息。

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首個互金從業人員培訓考試系統上線 宜信分公司、拍拍貸挨罰

為營造健康規範的互聯網金融運營環境，濟南市互聯網金融協會開發的「濟南市互聯網金融從業人員培訓考試系統」已於2月27日正式上線。據了解，互聯網金融從業人員通過該在線培訓考試系統不僅可進行模擬練習、分章節練習，還可以通過錯題對比功能分析鞏固內容，有針對性的強化學習掌握相應專業知識。此外，為了規範網貸市場，2月26日，宜信普惠信息諮詢（北京）有限公司（下稱「宜信普惠」）棗莊分公司因虛構信貸服務中心被棗莊市市中區市場監管局罰款3萬元。2月28日，上海市工商局官網發布「虛假違法廣告公告」，互聯網金融企業「淺橙科技」（運營現金貸平台現金卡）、「拍拍貸」均被點名，其中，拍拍貸因發布虛假違法廣告被處以罰款80萬。

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國內首個再保險區塊鏈技術應用實驗完成

2月27日消息，上海保險業完成國內首個再保險區塊鏈技術應用實驗。該實驗由上海保監局牽頭, 多家直保機構、再保機構以及科技金融機構共同參加，運用區塊鏈技術搭建公司間再保險交易平台。該實驗一是驗證了再保險實務應用區塊鏈技術的可行性，基於區塊鏈技術開發的再保交易平台可以完成磋商簽約、分保、賬單交換、理賠處理等各交易環節，並可整合成為統一的多鏈交易生態系統。二是驗證了區塊鏈技術處理公司間再保險交易具有獨特的優越性，分散式存儲、共識協議等技術實現了交易平台「去中心化」，哈希防篡改與共同存證技術確保了業務數據信息的完整準確以及可驗證可追溯，智能合約技術大幅提高了再保賬單處理的效率性和準確性。

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美、南非爆發比特幣騙局 日本數字貨幣交易再現烏龍

2月21日，美國證券交易委員會（SEC）發布公告指控加密貨幣交易所BitFunder未披露價值7000萬美元的虛擬貨幣被黑客盜取，並誤導SEC以求免責的行為，對此SEC已經向曼哈頓聯邦地區法院提起訴訟。3月1日消息，南非BTCGlobal公司通過提供一種將比特幣轉換成在線錢包的服務，吸引了數千人在該公司投資了價值超過50萬美元的加密貨幣，但兩周前該公司運營者徹底消失。在日本，虛幣交易所Zaif 20日表示，2月16日下午Zaif價格計算系統失靈，有七名客戶沒花半毛錢就敲進了大批比特幣，其中一人更瘋狂地買進了大約20兆美元的比特幣，問題是市面流通的比特幣總值才1870億美元，價值20兆美元的比特幣根本不存在。Zaif發現情況不對，於當天晚上7點34分修正錯誤，並取消相關交易。

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美澳兩國數字貨幣監管趨嚴

近日消息，美國證券交易委員會（SEC）已經發出了20多份有關ICO的調查傳票，本次調查主要針對ICO銷售和預售結構的相關信息。2月23日，美國最大加密貨幣交易所Coinbase正式向其約13000名客戶發出通知，根據法律規定，他們的信息將被要求轉交給美國國稅局（IRS）。據悉，美國國稅局最初在2017年7月要求 Coinbase提供關於其超過50萬用戶的詳細信息，試圖獲取他們的逃稅證據。然而，2017年11月法院命令將這一數字減少到約14000名「大額交易」用戶。針對數字貨幣交易逃稅問題，澳大利亞稅務局副專員Will Day表示，澳大利亞即將出台的反洗錢措施將「提高透明度」，賦予稅務局更多的調查權力，比如對加密貨幣市場進行監督，強制對加密貨幣交易員進行身份檢查。

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委內瑞拉全球首發官方數字貨幣

2月20日，委內瑞拉官方數字加密貨幣「石油幣」正式開始預售，首日即實現預售7.35億美元，該國成為全球第一個發行法定數字貨幣的國家。據悉，這一億個「石油幣」將於2月20日至3月19日定向預售3840萬個，從3月20日起公開發行4400萬個。另外的1760萬個將由委內瑞拉政府設立的數字加密貨幣管理機構持有。「石油幣」將於4月1日起在委內瑞拉國內和國際上的數字加密貨幣交易所上市，進行二級市場交易。2月21日，委內瑞拉總統馬杜羅宣布將於下周推出以黃金為支撐的第二種加密貨幣，即所謂的「黃金石油幣」。此外，伊朗信息與通信技術部部長穆罕默德·賈瓦德·阿扎里·賈赫羅米（Mohammad-Javad Azari Jahromi）本周三也宣稱正在考慮追隨委內瑞拉的步伐開發自己的加密貨幣。

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德國出台加密貨幣徵稅文件：比特幣與法幣享有同等地位

近日，德國財政部表示，如果比特幣用戶將這一加密貨幣用作支付方式，那麼他們不會對其進行徵稅。德國財政部是根據2015年歐盟法院對增值稅（VAT）的裁決制定這份指南的，歐盟法院的裁決允許特定的幾類比特幣交易可以免稅。值得注意的是，德國的這份新文件通過將加密貨幣視為合法支付方式來進行稅務裁定，只要這類虛擬貨幣涉及的交易是替代性合約以及即時的支付手段就符合要求。不過，根據歐盟法院裁決，加密貨幣與法幣之間的兌換屬於「補充服務」，因此充當交易中介的一方無需交稅。除此之外，加密貨幣生態系統中其它的組織或個人不會被徵稅，比如說，接收區塊獎勵的礦工，因為他們的工作被視為是自發的。不同於德國，美國國稅局（IRS）將比特幣視為可徵稅的財產，也就是說，就算你用比特幣買了一杯咖啡也能看作是財產的出售過程，需要繳納資本利得稅。

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日本三家日本銀行業巨頭瞄準二維碼支付 瑞典央行希望保護現金流通

2月28日消息，三菱日聯金融集團、瑞穗金融集團、三井住友金融集團三家日本銀行業巨頭將在二維碼手機支付的標準化上進行合作，以推動日本無現金化支付的進程，並將在三月底之前推出詳細的合作方案。據悉，本套二維碼支付系統預計將在2019財年正式推出，三家銀行巨頭預計將為這一計劃投入數十億日元。雖然無現金支付將極大地提升銀行的業務運營效率，並能夠有效降低採用了這一支付系統的商戶的開支。但是，並非所有的國家都大力支持無現金支付。2月26日，瑞典央行行長英韋斯（Stefan Ingves）撰文寫道，面對危機時，公眾希望持有無風險的資產，比如由政府背書的現金，但現在這些以盈利為目的的參與者很難承擔責任去滿足公眾需求，創造安全的支付環境。過去十年里，瑞典的年度現金流通量近乎減半，從近千億瑞典克朗減少至500多億，且最近兩年的下降幅度最為明顯。

作者：未央研究| 來源：未央網

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