美國為什麼不用移動支付？我又要講一遍中國故事了

最近，一篇《美國為什麼不用移動支付？看完你就明白了》的短文在網上流傳。作者認為美國人頑固的只接受信用卡，並列舉了諸多好處，稱是綁定借記卡的移動支付所沒有的。

為什麼國外的移動支付沒有像國內的支付寶和微信那樣普及？這已經是一個老問題了。

說起來，中國移動支付比美國發達，我們要感謝一些美國沒有的人，當然不是馬雲馬化騰他們，因為美國並不缺少互聯網巨頭，也早就有了Paypal和Apple Pay。

不是我，不是我

馬雲他們能成功，因為他們享受到了庫克享受不到的紅利，這還是要感謝黨和人民。春晚今年的小品《為您服務》，就講了一個美國絕對不會發生的故事。一個銀行的大堂經理，為群眾解決各種瑣碎的麻煩，最後他要調任了，麻煩過他的鄰里為他送別。

國有銀行在中國輿論上的形象一直都不太好，被扣上壟斷的帽子。但正如一位「前銀行櫃檯狗」網友說的，「高大上的外國銀行怎麼會有兌換破鈔票，兌換零錢，收水電費這種業務呢。」

不過這個小品里，各種麻煩銀行的問題都講了，就是沒講移動支付。要開移動支付，首先你要辦一張銀行卡，中國辦理全功能的銀行儲蓄卡是世界上最便捷的，全國有22萬多家商業銀行網點，每一家的「櫃檯狗」都在「為您服務」。第二步要解決身份驗證，將手機號與銀行卡關聯，這同樣是在銀行網點完成的，互聯網巨頭是做不到的。再然後呢？第三方支付平台，需要在銀行開設客戶的備付金賬戶，這種給他人做嫁衣的業務，也是歐美國家的銀行不願意的。

春晚這個小品，終於有人來把銀行日常的操勞講一講，但顯然誇得還不夠。移動支付這件事，西方的執政黨辦不成，因為他們不是使命黨；銀行不願辦，因為他們是資本家的銀行，不是人民的銀行。

不少人和《美國為什麼不用移動支付？看完你就明白了》作者一樣，神話美國信用體系的完善。但有些事在美國不會發生，除了《為您服務》里那些事，如果中國的老人要在櫃檯給陌生人匯款，銀行會操心他是否遇到詐騙，買理財產品，銀行會提醒不要上當，而且銀行自己的理財業務，收益率基本都是「剛兌」，無論實際收益是多少。這些從實際情況出發的關懷與要求，超出程序正義的擔當，與西方人對責任契約性的理解完全不同。沒有銀行與群眾的信任基礎，就不可能有中國的移動支付，支付寶承諾再多的保險賠償都沒用。

中國移動支付的另一個基礎是電信。科普作者@奧卡姆剃刀 就介紹說，美國不用移動支付的一個核心原因是電信覆蓋差，中國有500萬座基站，美國只有20多萬座，連黃石公園都大部分沒有信號。在全世界大國中，中國的電信覆蓋率是遙遙領先的第一名。

他還以親身經歷為證。2017年12月份，他去貴州貧困山區考察扶貧，來到六盤水市淤泥鄉岩博村，那個村子處于海拔2000米的山地丘陵地帶。他一下車就掏出手機測速，發現網速竟然高達30兆，網速已經超過了澳大利亞的堪培拉。

他為此感慨，聯合國認為電信權也是人權，中國的電信覆蓋率是人權上面的一個大亮點。

Google、Facebook、SpaceX推出各種計劃，用衛星，無人機，熱氣球想覆蓋更多用戶上網，都沒能讓美國的電信權趕上中國。這和兩國的銀行差別一樣，是美國科技巨頭只能羨慕支付寶的地方。

@奧卡姆剃刀 認為馬斯克搞衛星Wi-Fi計劃是講故事、賣情懷、拉投資，我倒是覺得，就和SpaceX的重型獵鷹給同屬馬斯克的特斯拉汽車打廣告一樣，衛星Wi-Fi如果真能讓Paypal等移動支付得到好處，也不失為一種成功的投資，當然該闢謠的地方還是要說清楚，Tintin衛星現在還做不到讓手機直接通信上網。

總結一下，無論是中國的銀行體系還是基站建設，都做了許多從市場經濟角度是虧的事情，西方金融和電信巨頭不願做的事情。恰恰是這些打下了中國移動支付的基礎，帶動了相關產業的發展。

但說到底，移動支付的成功是一個漫長的中國故事，沒有中國的教育政策、電力供應、發達的製造業、完善的基礎設施和交通物流系統，電商就不能發展得這麼好，移動支付的用武之地也就不會這麼廣。

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