區塊鏈「引爆」2018
文 / 本刊記者?王偉
《哈佛商業評論》曾於2016年刊文指出：在下一個10年里，區塊鏈是最有可能對經濟社會產生深遠影響的技術。2018年伊始，區塊鏈概念股更是受到資本的追捧，多隻上市公司股價創新高，令人刮目。
區塊鏈的應用場景日漸豐富
正是由於區塊鏈所具有的安全、透明、不可篡改的特性，得到了金融機構廣泛青睞。短短一兩年間，區塊鏈技術異軍突起，為金融科技的蓬勃發展狠狠地添了一把柴。一時間，資產託管、保理業務、跨境支付與結算、精準扶貧、積分共享、電子匯票、信用證等基於區塊鏈的各類應用橫空出世，已成燎原之勢。
中國銀聯與京東金融、萬達網路科技聯手完成了基於區塊鏈的跨境資產交易試驗；工商銀行與貴州省貴民集團聯合打造脫貧攻堅基金區塊鏈管理平台；農業銀行上線了基於區塊鏈的涉農互聯網電商融資系統，這是國內銀行業首次將區塊鏈技術應用於電商供應鏈金融領域；中國銀行將區塊鏈電子錢包v1.0版正式接入精準扶貧共享平台「中國公益」，開創了「互聯網+精準扶貧」新模式；建設銀行首筆國際保理區塊鏈交易落地，成為國內首家將區塊鏈技術應用於國際保理業務的銀行。
中國郵政儲蓄銀行推出基於區塊鏈的資產託管系統；招商銀行推出基於區塊鏈的跨境清算系統，用於其海外機構及總行之間的跨境清算；中信銀行與民生銀行合作，上線了基於區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統BCLC；浙商銀行推出「易企銀·鏈通」區塊鏈應收款信託受益權產品，將企業應收賬款轉化為應收款信託受益權，企業可使用該應收款信託受益權在區塊鏈平台上對供應商進行支付或轉讓；微眾銀行與華瑞銀行聯合開發了一套區塊鏈應用系統，可用於兩家銀行微粒貸聯合貸款的結算、清算；
平安集團將區塊鏈應用於「平安金融一賬通業務」，使每一家參與的中小銀行上鏈後，都可以通過加密的終端在這個平台上進行資產交易；上海保險交易所發布區塊鏈底層技術平台（保交鏈），既滿足了保交所自身保險交易科技的需求，也可以滿足保險機構運用區塊鏈技術進行創新的需求，為監管審計、數字保單託管、保單質押貸款、共保、再保提供了基礎支撐。
據中信銀行區塊鏈項目經理陳志明介紹：「中信銀行牽頭髮起的『區塊鏈聯盟』已經有中信銀行、民生銀行、蘇寧銀行、北京農商銀行4家銀行加入。聯盟借鑒開源社區的合作模式，在聯盟內部，技術高度開放、共享，聯盟內銀行通力合作；在項目的落地上，更是打破行業壁壘，聯合開發，同步上線。這樣的多銀行主體技術合作開發模式在銀行業內尚屬首創，大大推動了銀行業區塊鏈生態圈的發展。」
今年仍將延續熱點
經過一兩年的應用實踐和技術儲備，區塊鏈在金融業的應用前景不斷拓展和蔓延。2018年，這種發展態勢仍將延續。
較早介入區塊鏈應用的陽光保險集團的新產品——基於健康數據的區塊鏈保險，也將於不久後上線。據了解，陽光保險集團的「區塊鏈保險」不但是國內首款區塊鏈保險健康產品，同時也解決了醫療、健康數據不流通的痛點。由於基於區塊鏈環境下安全、可靠的數據交易，改變了傳統方式投保信息不對稱的狀況，提高保險公司的風險控制能力，也為保險產品費率也由「千人一面」，逐步轉向「千人千面」提供了可行範例。
交通銀行基於區塊鏈的供應鏈汽車金融合格證監管和國內信用證業務也將於今年推出。供應鏈汽車金融合格證監管是一種包含交行、主機廠、物流監管公司等多方參與的基於汽車合格證監管的金融服務。為方便客戶國內信用證開證，交通銀行與合作夥伴構建起自主的報文體系，為客戶提供國內信用證的電子開證服務。
應該說，以金融機構為核心的，基於區塊鏈的金融服務，能夠更容易地將服務鏈條上的企業串起來，所有服務流程可信、透明，有助於形成良性循環的生態體系。
健康發展才能走得更遠
中國互聯網金融協會區塊鏈研究工作組組長李禮輝曾表示，區塊鏈技術有很好的應用前景，現在也取得了一些發展，未來需要正確地鼓勵、規範、引導發展，並對潛在問題加以管控。他總結了我國在區塊鏈技術的研發的3個特點：一是由中央銀行主導部分重大研發，如法定數字貨幣的研發、數字票據的研發等；二是金融機構和科技創新企業成為研發主體，涉及大數據、人工智慧、雲計算、區塊鏈等新技術業態，不同規模的機構都有參與，也取得了一些初步成果；三是採取不同的合作模式，如資本與技術融合，科研機構研發適用於金融業務的系統和平台，並提供長期維護升級工作，同時享受業務平台帶來的一部分增長收益。他認為區塊鏈技術應該與雲計算、大數據、人工智慧等技術相結合，通過技術融合能夠更好地發揮效能和作用。
「作為一項新興技術，區塊鏈技術的發展尚處於初級階段，在技術本身、業務模式、合作創新等方面仍有很大的研究和探索空間。」農業銀行軟體開發中心副總經理姚琥分析到，「首先，區塊鏈技術的成熟度有待進一步提升，要在金融領域全面應用尚需時日；其次，不僅要關注區塊鏈在技術上的創新，更要關注基於區塊鏈技術可能帶來的業務模式創新；第三，應加強參與方的交流與合作，制訂行業標準和協議，以穩步推進區塊鏈技術的應用落地。
從事區塊鏈技術應用研究的中國農業銀行軟體開發中心貢佳煒博士介紹說：「隨著區塊鏈應用的不斷落地，大家對區塊鏈只有共享共用，多方協作才能產生價值的認識越來越達成共識。因此個人認為2018年中，將有更多的行業內跨機構間的聯盟鏈出現，金融機構通過加強與企業、科研機構的合作，通過開放共享實現優勢互補、合作共贏。金融機構也需要加快區塊鏈技術的研究與突破，解決區塊鏈技術在交易安全性、隱私保護、性能、智能合約等方面的技術難點。此外，我認為一些行業可能會形成區塊鏈的行業標準。相關部門、行業應當積極推進並參與到區塊鏈技術標準與規範的研製工作中，儘快建立行業標準。」 「區塊鏈技術會進一步發展，『區塊鏈+的』場景會有更多的應用落地，機構間的場景會更多地應用起來。同時，基於區塊鏈技術的應用場景在泛娛樂行業的應用也會有更多增長。」曾擔任郵儲銀行基於區塊鏈技術的資產託管系統的項目經理賀冠華博士認為，「在2018年，會有更多跨機構、乃至跨行業的聯盟鏈的應用落地。」
中央財經大學金融法研究所所長黃震認為：「在區塊鏈技術相關行業領域中，要充分發揮行業組織的作用，鼓勵企業繼續創新，同時通過行業自律，出清、抵制虛假項目或非法集資甚至詐騙行為，正本清源，引導區塊鏈產業健康發展。」
中關村大數據產業聯盟副秘書長顏陽認為：「互聯網時代完成了『鏈接』，當其試圖通過「人機互聯」解決信息不對稱性，實際達不到預期的目標；當進入大數據時代時，利用大數據從各個維度進行勾稽，進一步解決信息不對稱性，試圖解決社會中的『信用問題』未能如願；區塊鏈的深入應用，利用點對點的『觸達』，去掉中介（註：顏陽個人觀點是去中介化，而非去中心化），也就不必進行中間層的信用背書，大大提升了交易的效率並降低了成本，迎來了金融業革命性的變革。」
在顏陽看來，區塊鏈技術的深入應用，扮演了「生產關係」的作用，可以解決「數權」、「權益」等問題。「我非常看好基於區塊鏈應用結成的『鏈圈』。」顏陽表示，「大數據+人工智慧+區塊鏈」將是金融業實現「產業數字化」、「金融生態化」之後，達到最終「數據資產化」的目標，可以說，金融業將會迎來一個無邊際化、協同發展、共享共生時代的到來。
「聯盟鏈的健康發展需要探索出一套積極有效的運作機制，既保證技術的平等共享，也對知識產權進行保護，鼓勵各成員多做貢獻，聯盟內話語權與貢獻程度掛鉤，以真理為準則，技術上以客觀結果為主，業務規範上以高效合規通用為主，協同合作，探索出金融業開源共享的技術協同合作新模式。」 陳志明認為，「基於聯盟鏈的應用也呼籲有更為開放的政策支持，希望監管單位能夠鼓勵支持金融機構、特別是中小型金融機構合法合規的科技創新活動，樹立正面典型，促進金融科技的健康發展，以科技的力量落實金融服務實體經濟號召。」
《金融電子化》新媒體部
主任 / 鄺源 編輯 / 潘婧
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