科技助力供應鏈金融的創新與應用——新技術、新平台、新模式
文/廣發銀行交易銀行部副總經理、中國交易銀行50人論壇（CTB50）成員 雷鳴
中國農業銀行 唐時達
來源：中國交易銀行50人論壇 學術成果彙編（2017）
政府推動供應鏈金融創新的意義
在全球經濟發展大潮中，通過供應鏈創新與應用的驅動，推動供給側改革，進一步提高國際競爭力，是擺在政府、行業和企業面前的現實問題。為此，國務院辦公廳印發《關於積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》（下稱《指導意見》），全面部署供應鏈創新與應用的有關工作。
《指導意見》將供應鏈金融列為重要任務之一。一方面是因為供應鏈創新與應用離不開供應鏈金融的支持。供應鏈上下游企業如何快速響應客戶需求、縮短生產周期和新品上市時間，降低生產經營和交易成本，這需要以供應鏈金融為主的資金流和供應鏈的信息流、物流高度協同。另一方面，供應鏈的創新與應用也給供應鏈金融創造了新技術、新平台和新模式的發展空間。供應鏈中的區塊鏈、人工智慧等新興技術運用，有利於加快供應鏈金融新技術的落地。建立基於供應鏈的信用評價機制，推進各類供應鏈平台有機對接，加強全國信用信息共享平台、國家企業信用信息公示系統和政企信用信息共享機制的建設，有利於形成供應鏈金融的新平台。新技術和新平台相結合，有利於供應鏈金融發展出更為完善的新模式。
供應鏈金融發展的科技痛點
近年來，供應鏈金融在科技創新支撐下展現出了全新的面貌，基於供應鏈的在線融資、生態圈金融、自金融等創新模式初露端倪，但是當前金融與科技的結合還略顯生硬，供應鏈金融在科技生產力上的挖掘才剛剛開始。供應鏈金融發展的科技痛點，也是未來發力的增長點。
一是技術待更新。隨著互聯網技術和信息技術的發展，供應鏈金融逐漸線上化，數據風控的運用也逐漸開展起來。但是，與供應鏈金融相關的數據質量並不理想，數據的真實性、安全性、流動性和價值性無法得到很好的滿足。數據質量的不理想與現有的信息技術、互聯網技術、數據存儲技術和數據處理技術的限制有直接關係。一是供應鏈基礎數據往往是線下採集，缺乏系統原生數據，許多電商平台的刷單現象就非常嚴重，銀行往往需要依靠線下盡調確保數據真實性，成本高、效率低。二是現有技術無法有效保證數據的安全和正規使用。對數據安全的擔心導致數據的生產和存儲在私密而中心化的記賬中心進行，數據無法共享與流動，更談不上自動更新，數據孤島林立。三是數據在金融上的運用集中在對信用風險的輔助判斷，基於大數據的風控模型在供應鏈金融上缺乏實踐，對行為數據的分析也還在起步階段。如何發掘數據的金融價值是供應鏈金融科技面臨的課題。
二是平台待完善。當前的供應鏈金融服務平台可分為三類：大型核心企業基於ERP延伸構建的單核心供應鏈平台（如海爾日日順平台）、產業互聯網構建的撮合交易型平台（如寶鋼歐冶雲商、找鋼網等B2B平台）以及銀行自建的供應鏈金融生態平台（如平安橙易網）。這些平台主要運用了 「互聯網+」技術，覆蓋的是產品及原材料的交易環節。在對物流或資金流的控制上具有明顯缺陷，數據價值也因而大打折扣。隨著產品智能化和「物聯網+」的發展，信息化的供應鏈將涵蓋產品的生產、交易和使用的整個生命周期，物流、資金流、交易流都可以實現數據化和電子化，供應鏈金融的服務平台大有創新空間。
三是模式待創新。供應鏈金融模式的核心之一就是風控模式，其模式與數據息息相關。當前所有的金融機構都已經認識到了數據的重要性，但是對於數據的重視以及挖掘還遠遠不夠。在當前的供應鏈金融服務中，金融機構通常需要核心企業為上下游企業增信，數據風控處於尚處於輔助的角色，不能有效實現風險可控。同時，供應鏈金融如果僅僅依靠核心企業對其上下游中小企業進行信用捆綁，將大大提高因核心企業信用風險而產生的系統性風險, 在根本上沒有超越傳統信貸的範疇。供應鏈金融的創新最根本的是需要脫離單一信用主體的風控模式創新，運用新的技術，通過對交易、貨物、資金的封閉管理，實現資金的自循環。
通過科技支持供應鏈金融創新發展為了解決供應鏈金融發展的科技痛點，供應鏈金融機構需要從新技術、新平台和新模式三個方面，加強科技運用，推動供應鏈金融的創新與應用。
一是積極運用區塊鏈等新技術。
區塊鏈確保了數據的真實性、增強數據的安全性、提高了數據的價值性以及促進了數據的流動性。2015年10月《經濟學人》的封面文章《The trust machine》開門見山的指出區塊鏈是一台製造信任的機器，在任何需要信任的領域，區塊鏈都可以有用武之地。
區塊鏈的去中心化、分散式記賬方式正好契合了供應鏈數據種類多、來源多、結構複雜的特點。金融機構搭建基於區塊鏈的信息系統架構，可以與同樣架構的供應鏈相聯結，從而將相關憑證轉化為智能合約並記錄在區塊鏈上，參與機構對智能合約進行鑒權並授權記錄，既可保證相關憑證的真實性，又可以實現信息及時共享。目前，大通、滙豐等國際大型銀行已經啟動了起基於區塊鏈的跨國支付示範項目。國內中國中車集團牽頭的「雲鏈」項目通過運用區塊鏈技術有效解決了多級供應商的融資難題，代表了供應鏈在新技術領域的創新方向。
二是搭建「物聯網+」的新平台
在智能生產方式下，物聯網應用將大量的感測器節點構成監控網路採集信息，一方面使得生產方式智能化，實現了供應鏈不同環節的無縫銜接，另一方面使得生產乃至消費等交易行為的可視化、數據化、信息化程度大為提高。目前，國內「物聯網」的硬體基礎已經具備，以感知科技、海康威視等感測監視設備企業已經推出了覆蓋各行各業的「物聯網」解決方案和大數據服務模型。金融機構可藉助「物聯網+」平台，充分利用多維數據比對和信息對稱優勢，形成與信用相關的數據，再以此為基礎，整合線下的資源優勢，建設線上與線下相結合的風險管理體系，在獲取真實可靠數據，夯實服務基礎的同時，有效促進交易環境的公平和誠信，實現自身發展與實體經濟的良性互動。
要前瞻性的布局物聯網的建設，金融機構應在「互聯網+」的基礎上進一步搭建「物聯網+」平台，通過「物聯網+」實現對交易活動中生產、貿易和使用環節的覆蓋，為智慧供應鏈建立供應鏈金融協同的物聯網基礎。對於客戶而言，這個平台應是一個完整覆蓋企業客戶和個人客戶並集合了B2B、B2C、C2C和O2O等功能的供應鏈平台；對於供應鏈金融機構而言，這個平台應是集合了海量、可持續積累的真實交易和行為數據的平台。
在「物聯網+」搭建的初期有以下幾種途徑可供供應鏈金融機構選擇：一是與企業供應鏈ERP系統對接。二是與物流、電商、第三方支付等供應鏈服務平台對接，以開放的理念與第三方平台廣泛合作，同時與政府的公共信息服務平台對接，實現數據整合。三是在自建供應鏈融資平台上載入「物聯網」技術，引入第三方大數據服務，提升自有平台的數據價值。
三是形成「數據質押」的新模式。
運用新技術、搭建新平台的最終目的是要形成供應鏈金融的新模式——「數據質押」。「數據質押」是指客戶在接受金融服務時，將自身與信用相關的數據以「質押」的方式授權給金融機構使用，為金融機構的融資提供保障。
一方面，用數據「質押」符合擔保標的無形化的發展趨勢。數據具有無形財產和資產的屬性，從財產角度看，姜建清在2014年的達沃斯論壇表示，「個體的數據其實就是個體財產的一部分。」。從資產角度看，世界經濟論壇（2012）發布的《大數據，大影響》報告認為，數據已經成為一種新的經濟資產類別。
另一方面，以數據作為擔保手段，不需複雜的擔保手續和擔保流程卻符合風險控制的發展趨勢。風險控制的發展趨勢之一，就是從事後彌補向事前預測和事中管理的全面風險管理髮展。金融機構通過「數據質押」對第一還款來源的安全性進行預測和管理，通過傳統抵質押作為第二還款來源承擔部分風險損失，從而真正的實現了對風險的預測、管理和承擔。通過「數據質押」，金融機構能夠實時、動態的掌握企業真實的資金流、信息流和物流等交易數據，通過對數據的分析和提煉，全方位的掌握第一還款來源的安全性，從源頭上防範金融風險，實現貸前、貸中、貸後管理的一體化。
新技術、新平台保證了客戶信用數據的真實性、安全性、價值性和流動性，數據對於金融機構風險管理的作用將日益顯著。「數據質押」使得金融機構擺脫了「開當鋪」的傳統信貸模式。同時無需核心企業對其上下游中小企業進行信用捆綁，大大降低了因核心企業而產生的系統性風險。以螞蟻微貸為代表的互聯網金融機構從一開始就採取預授信的方式，即根據客戶數據進行主動授信，客戶可以據此授信額度隨貸隨還。銀行也緊跟其後，建行基於自建的善融商務平台推出了善融貸，平安銀行為小微企業提供的發票貸、稅金貸也是典型的「數據質押」貸款。
在開展供應鏈金融業務時，以「數據質押」的理念進行風險管理，挖掘數據的金融價值將重新塑造供應鏈金融的面貌。新技術、新平台和新模式相互依存，這三者所產生的合力將有效推動新時代供應鏈金融的創新與應用，進而推動供應鏈的創新與應用。
區塊鏈重塑供應鏈金融的模式及其應用
來源：金融乾貨
一、什麼是供應鏈金融?
供應鏈金融並不是一個新生事物。實際上，傳統金融機構就一直在干這件事——給企業融資。由於交易雙方都是個體，相互之間很難產生信任關係，進而導致了巨大的「信用成本」。因為這種不信任，很難做到實時的交易交割。比如，一家公司和供應商簽訂合作關係，必須有1到6個月的賬期，不可能貨到付款。為了給生產提供驅動資金，供應商又不得不去銀行貸款，並為此支付利息，從而增加了生產成本。
與此同時，很多行業也很難從銀行拿到貸款。以煤炭物流行業舉例，銀行恐怕都不太敢貸款給煤炭物流商。他們的抵押物只能是煤炭，基於這一行業的特點，銀行很難準確評估抵押物的價值，整體風險承受能力受限。大企業難，中小企業更沒有可能從銀行拿到錢。要麼需要抵押物，要麼需要信用背書，中小企業得過五關斬六將才能滿足銀行的硬性要求並拿到貸款。而實體經濟要落地生產，又需要資金作為潤滑劑。
供應鏈金融，就試圖用一種新的方式來解決資金的流動問題。傳統銀行的貸款方式是抵押物，而抵押物在供應鏈金融中就是應收賬款或票據等交易憑證。在產業鏈中，常常會存在多個資金不流通的阻塞點。比如，一家大公司和供應商簽了200萬的採購合同，合同規定6個月後才全額支付款項。這6個月，就是賬期。
如果供應商遇見困難，需要資金周轉怎麼辦?
供應鏈金融的玩法是，將這6個月的應收賬款當成抵押物，拿去金融機構借錢。當然，供應商提前拿到錢，需要支付一定利息，200萬可能只能拿到180萬，剩下20萬算利息。6個月後，大公司不再給供應商付款，而將貨款200萬結算給金融機構，金融機構憑此獲利20萬。這就是供應鏈金融的核心邏輯——試圖打通傳統產業鏈所有不通暢的阻塞點，讓鏈條上的所有資金流動起來。
網貸天眼發布的《2016互聯網+供應鏈金融研究報告》，預測2020年我國供應鏈金融市場規模將達到15萬億左右，這是一個非常巨大的市場。
二、供應鏈金融的主要挑戰
首先，供應鏈金融企業的發展受制於整個供應鏈行業對外的低透明度。
供應鏈所代表的是商品生產和分配所涉及到的所有環節，包括從原材料到成品製成再到流通至消費者的整個過程。目前的供應鏈可以覆蓋數百個階段，跨越數十個地理區域，所以很難去對事件進行追蹤或是對事故進行調查。買方缺少一種可靠的方法去驗證及確認產品和服務的真正價值，因為供應鏈普遍缺乏透明度，這就意味著我們支付的價格無法準確地反映產品的真實成本。
其次，高居不下的交易成本。
仍然以文首應收賬款為例，從顯性的角度考慮，傳統供應鏈金融鏈涉及到應付賬款方、增信機構、保理機構的多方處理，花費時間長、成本高，這是由於必須由信任機構完成相應的認證和賬務處理，通常至少要耗費數周時間才能到賬，手續費用昂貴。從隱形角度考慮，為了獲取一筆應收賬款，交易公司公司通常要進行大量的調研，並在此基礎上進行風控。如果標的金額太少，利息都覆蓋不了成本。
第三，核心企業的「魔咒」。
上述問題的出現和疊加促使核心企業登上歷史舞台。就像上下游之間的堤壩，核心企業起到了貫穿產業鏈的作用。對於核心企業來說，天生具有從事供應鏈金融的優勢。核心企業幾乎掌握了所有上下游企業的交易數據，手頭握著所有的應收、應付賬款，兼具天時地利人和。比如，海爾集團、迪信通等行業巨頭都成立了自己的供應鏈金融公司，並試圖用互聯網的方式來提高效率，改造行業。
當前，核心企業模式是供應鏈金融的主要模式。核心企業在供應鏈金融的發展歷程中具有積極意義，然而伴隨著核心企業不斷發展壯大，歷史的車輪再次重複，先進生產力終將成為阻礙進步的絆腳石，核心企業的存在也會限制平台型企業的發展。這是因為核心企業作為供應鏈金融中最為重要的角色，它們的話語權和議價能力都十分強大，這就會使得很多平台型供應鏈金融遭遇一種尷尬：核心企業和他們達成合作，很快就會看到供應鏈金融的好處，進而想到「為什麼這個事情我不能自己干?」於是，解除合作，開始自建團隊、親自操盤。
因此，很多平台寧可放棄行業巨頭、和小公司或保理公司合作。核心企業的「魔咒」，桎梏了眾多平台的發展。核心企業模式只能用於自身行業、甚至只能是在自己的產業鏈條上做文章，天花板太低。除此之外，採用核心企業模式也會出現聯合詐騙的可能性。
三、區塊鏈將重塑供應鏈金融模式
從區塊鏈被提出至今，該技術從極客圈子中的小眾話題，迅速擴散成為學界和社會大眾廣泛關注的創新科技，並成為Fintech領域最耀眼的明星。Venture Scanner最新發布的顯示，區塊鏈領域吸引的風險投資已經從2012年的200萬美元飆漲至2016年的6億美元，增長超過了300倍。
區塊鏈技術之所以會在短時間內受到如此大的重視，主要是因為它被很多人看作是可以改變現有交易模式、從底層基礎設施重構社會的突破性變革技術。
馬爾科·揚西蒂，卡里姆·拉哈尼在《哈佛商業評論》中發表了題為《The Truth About Blockchain》的文章，對區塊鏈的運作原理進行了系統性的總結，他指出區塊鏈本身是一種開源分散式賬本，能夠高效記錄買賣雙方的交易，並保證這些記錄是可查證且永久保存的。該賬本也可以通過設置自動發起交易。其運作原理可以具體概括為：分散式資料庫、對等傳輸、透明的匿名信、記錄的不可逆性、計算邏輯。
ThoughtWorks認為區塊鏈的這些特徵使之在供應鏈金融領域具有獨一無二的優勢，顯示出了解決現有供應鏈金融所有問題的潛力：
1. 建立P2P的強信任關係。作為一種分散式賬本技術，區塊鏈採用分散式部署存儲，數據不是由單一中心化機構統一維護，也不可能按照自己的利益來操控數據，因此具備較強的信任關係。
2. 建立透明供應鏈。區塊鏈保存完整數據，使得不同參與者使用一致的數據來源，而不是分散的數據，保證了供應鏈信息的可追溯性，實現供應鏈透明化。
3. 金融級別加密安全性。由於對交易進行了加密，並具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。
4. 個性化服務。區塊鏈本身的可編程性可以從本質上滿足各類消費者的個性化需求。
5. 可審計性。記錄每次數據更改的身份信息，可以進行可靠的審計跟蹤。
區塊鏈是一項基礎性技術——它有潛力為供應鏈金融行業的經濟和交易制度創造新的技術基礎。可以肯定的是，區塊鏈技術將深刻改變供應鏈金融行業的商業運作，這種改變遠遠大於供應鏈行業的改變。區塊鏈應用不僅是傳統業務模式的挑戰，更是創建新業務和簡化內部流程的重要機會。
Santander InnoVentures Fund 預測，到2022年，使用區塊鏈技術的銀行可以每年節省高達200億美元。而世界經濟論壇也預測，到2017年全球GDP的10%可能會存儲在區塊鏈平台之上。
四、區塊鏈用於供應鏈金融的機會和場景
區塊鏈的特性和優勢可以幫助我們創新性的解決問題，並促進供應鏈金融價值鏈的重塑，這些創新應用千變萬化，或許在現在看來，有很多應用我們都難以想像和預測。我們嘗試從下面四個角度，來描述區塊鏈與供應鏈金融碰撞出的機會。
機會一：區塊鏈如何提高整個行業的透明度?
類似於RFID的技術很早便被應用以提升供應鏈的透明度，區塊鏈則能夠確保物品從物理世界向虛擬世界映射的透明度和安全性。區塊鏈將分類賬上的貨物轉移登記為交易，以確定與生產鏈管理相關的各參與方以及產品產地、日期、價格、質量和其他相關信息。由於分類賬呈現分散式結構特點，任何一方都不可能擁有分類賬的所有權，也不可能為謀取私利而操控數據。此外，由於交易進行過加密，並具有不可改變的性質，所以分類賬幾乎不可能受到損害。
這對於供應鏈金融具有重要的意義。整個供應鏈金融企業將據此重新評估風險控制模型。可以明確的是，由於整體透明度的提高，行業風險將被極大的降低，參與各方均將從中受益。
區塊鏈為供應鏈提供了交易狀態實時、可靠的視圖，有效提升了交易透明度，這將大大方便中介機構基於常用的發票、庫存資產等金融工具進行放款。其中抵押資產的價值將根據現實時間實時更新，最終這將有助於建立一個更可靠和穩定的供應鏈金融生態系統。
目前，已經有嘗試利用區塊鏈技術來改善供應鏈管理的先例。例如，IBM推出了一項服務，允許客戶在安全雲環境中測試區塊鏈，並通過複雜的供應鏈追蹤高價值商品。區塊鏈初創企業Everledger正在使用該項服務，希望能夠利用區塊鏈技術來推動鑽石供應鏈提高透明度;倫敦的區塊鏈初創企業 Provenance致力於為用戶提供一個網路平台，使品牌商能夠追蹤產品材料、原料以及產品的起源和歷史;BlockVerify同樣是一家位於倫敦的初創企業，該公司主要利用區塊鏈技術提升行業透明度，從而打擊產品假冒行為;Skuchain公司正在為B2B交易和供應鏈金融市場開發基於供應鏈的產品;Fluent正在朝著「在主要金融模塊領域，為供應鏈管理使用區塊鏈盈利」方向努力。
機會二：區塊鏈如何降低整體供應鏈金融交易成本?
另一個充滿潛在區塊鏈應用的領域在於降低交易成本。區塊鏈技術可以彌補不同交易主體之間的信任鴻溝，當甲乙兩家公司在國際上發送高價值和大批量的貨物，如鐵礦石。甲為發貨方，乙為收貨方，雙方約定到貨30日後付款。甲方找到中介機構金融A為其提供供應鏈金融服務，B為其增信。
在這個case中甲乙兩家公司，以及中介金融機構A、B同時面臨著不可預知的運輸風險。現在我們是通過簽署複雜的紙質文檔來試圖規避上述風險：當事方必須管理託運人中介金融機構和接收方的中介金融機構之間的協議，同時被管理的還有記錄貨物價值和裝運方式的大量協議。大多數時候，我們需要原始合同文檔驗證信息真偽。
使用區塊鏈應用程序，公司可以將所有文檔都放到區塊鏈上，基於區塊鏈的運行機制，這些數據不能夠被更改。一旦出現問題，當事方可以通過區塊鏈技術快速定位在特定日期處於特定版本的合同文檔，這對於處理糾紛非常關鍵。區塊鏈上的所有文檔對所有人提供完全平等的訪問權，參與方可以快速訪問目標材料，並且這種訪問基於高度的信任關係和對於所有的交易記錄可追溯性和可驗證性。事實上，區塊鏈包含對供應鏈金融至關重要的所有必要組件：時間戳、不可逆性和可追溯性。
一旦完成合同文件的發送和接收，當事方公司可以通過區塊鏈上的智能合同進行支付。交易雙方可以事先約定合同的處罰條款，例如「當滿足條件X時，乙方將支付N給A。」通過這種方式，在給予借/貸雙方更加個性化的服務的同時，區塊鏈也實現了文件的交換和價值的交換。
Barclays公司試驗了這種可能性。 2016年9月，他們已經完成了基於區塊鏈的供應鏈金融的第一次現場試驗;另一個例子是農業合作組織Ornua和塞席爾貿易公司(一家食品產品經銷商)基於區塊鏈完成黃油貿易有關的文件，雖然本身的支付仍然是「傳統的」，但使用區塊鏈交換文件將貿易時間從10天減少到幾個小時。其他人也在嘗試。滙豐銀行和美銀美林正在使用Linux基金會的Hyperledger平台，在重金屬貿易融資領域進行類似的實驗和測試。
機會三：區塊鏈如何催生新的商業模式?
區塊鏈技術不僅僅是一項技術變革，它最終會影響到供應鏈金融交易過程中合同、交易及其記錄，進而改變現在的商業模式。我們相信，隨著信任壁壘的去除、交易透明化，區塊鏈會催生真正意義上的供應鏈金融平台。
新型供應鏈金融平台，主要的參與者包括平台本身、保理機構、中介金融機構、企業、個人甚至是演算法公司。供應鏈金融平台負責提供供應鏈信息，客戶信息這些類似水電的基礎服務;第三方中介機構可以基於平台信息進行整合，提供更加定製化的供應鏈金融服務，這種服務將更加的精細化、個性化。
比如傳統意義上我們可以將應收賬款抵押，在未來的供應鏈金融平台，我們可以將應收賬款細分，根據不同的節點狀態建立金融模型，進而產生不同的金融產品。同時未來隨著可追溯能力的增強，所有的金融模型將根據供應鏈的實時狀態進行數據更新，對標的資產或者是借款人持續評估。演算法公司可以基於平台提供的API介面，開發金融模型，並出售給第三方金融機構和保理公司。
最終，區塊鏈將增強市場中抵押資產的流動性，改善當前最常用的供應鏈金融工具，如保理，採購融資，供應商管理庫存融資等，並為深層融資提供機會。催生新的商業模式——供應鏈金融即服務。
機會四：區塊鏈如何簡化交易過程，提升客戶體驗?
設想這樣一個場景：
李琳在北京經營一家黃金首飾店鋪，在黃金珠寶市場的銷售旺季到來之前，作為下游的終端店鋪想提前囤點貨，她手上資金緊張，但是作為終端店鋪的老闆，她知道這個旺季把貨銷出去後一定可以大賺一筆，她找到供應鏈金融平台，平台虛擬助手通過觸摸屏為她提供了多種金融方案選擇(比如通過品牌商的擔保或反擔保的增信措施到平台來獲取融資借貸)，所有的方案都是為李琳量身定做，因為第三方金融機構已經通過平台提供的API介面了解了足夠詳細的李琳的個人和商業信息，例如徵信記錄、違章記錄、處罰信息等等。所有上述信息都是通過區塊鏈存儲的，這也確保了李琳的個人信息不會泄露。同時李琳還可以得到外部機構對她的信用評級信息，基於李琳在區塊鏈實時的數據映射。
李琳通過觸摸屏選擇最佳選項。觸摸屏讀取她的指紋，並且系統通過區塊鏈驗證她的身份。通過後，金融機構的銀行賬戶向李琳的銀行帳戶劃款， 接下來，系統設置每月從李琳的銀行帳戶向放款的金融機構直接劃款，這些行為通過智能合同觸發。
幾個月後的一天，李琳購買的黃金首飾在運輸途中丟失，安裝在運輸外箱上的智能感測器通過區塊鏈觸發了丟失通知，保理公司和中介金融機構第一時間收到了丟失信息，並通知李琳去保理機構，在她去保理機構的路上，她非常擔心，不知道該如何處理索賠和退款，以及這些會如何影響到她的還款合同。當她到達保理機構後，李琳驚奇的發現索賠已經通過塊鏈提交，並且保理公司已經批准了索賠。
這個例子向我們很好的說明了區塊鏈技術如何提升用戶的體驗，而只要我們稍加留意，就會發現很多類似的應用場景。
最後，技術和場景是互聯網和IT行業發展的重要推動力，我們相信，未來隨著區塊鏈在供應鏈金融應用場景的不斷豐富和實踐，終將會顛覆整個供應鏈金融行業。
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