亞馬遜進軍銀行業？傳推品牌金融卡購物

據《華爾街日報》報導，電商龍頭亞馬遜正在與摩根大通在內的大型銀行進行會談，意圖展開進一步的金融合作，以吸引年輕的購物族群。

知情人士表示，這項工作將可能創造利用簽帳金融卡進行網路購物的方式，當然這並不是既定形式，主要是為了探討如何克服年輕族群缺乏信用卡的問題。若亞馬遜能提供類似於自有品牌銀行賬戶，將可能進一步將亞馬遜購物更貼近於民眾的生活，無論是透過電腦網站、行動智慧設備，甚至是語音助理 Alexa，都能提供更多的客戶消費習慣數據。

甚至在銀行業間正流傳亞馬遜將可能進軍金融業，其擁有數百萬客戶、大量數據以及獲得廉價資本的能力，甚至還有極強的投資者信心。亞馬遜目前市值比摩根大通及美國銀行加起來都大，其觸角不僅是在零售，更已深入物流及醫藥服務領域。不過在銀行業務上，亞馬遜似乎還是傾向與現有金融業者進行合作而不是競爭。

當然這可能是限於法規的影響，亞馬遜若想要任何開啟自己的銀行業務必須排除種種法規的阻礙及反對意見。早在十多年前，沃爾瑪就曾想過取得銀行牌照，但終告失敗。所以亞馬遜所想的是透過與金融業的合作，來進入支票存款甚至 ATM 網路，以擴大客戶群。

自 2002 年以來，亞馬遜就陸續與摩根大通發布聯名信用卡，甚至與波克夏公司攜手進軍醫療市場。如今更想將客戶直接轉化為金融賬戶持有者，不僅可以降低交易成本還可加大付款的力度，當然此事相當艱難，遠不是聯名信用卡可比的，目前尚未有任何細節。

值得一提的是，亞馬遜正在建立低端客戶基礎，令那些接受政府援助的民眾可利用 EBT 電子福利卡進行購物，而其運作方式就與簽帳金融卡類似。且目前亞馬遜推出的 Amazon Pay 已有所進展，正逐漸獲得零售商採用，並從線上擴展到線下，甚至已與著名便利商店 7-11 展開合作，或許未來品牌金融卡概念也將與其結合

需要關注的是，美國產金分離的政策，未來可能會有變化，一直以來，金融監管機構傳統上都避免商業界進軍金融業務，包括投資及購併，以避免不良信貸及內線交易等情事，尤其是目前科技巨頭們擁有更多的資源及優勢去擴展金融業務。然而像在中國，科技業者的金融業務做得比現有的銀行業還好，所以開始有不同的聲音出現。

美國 OCC 代理審計長 Keith Noreika 指出，銀行與商業，甚至投資銀行與商業銀行的分離制度，其實也並未真的那麼安全。反而監管機構應在確保銀行業務安全的同時，引進新的競爭者，以刺激金融業務的發展。許多小型銀行若能與當地企業結合，將能有更穩定的資本來源，且若商業界能提供更好的服務，但卻禁止，就是在損害消費者的利益。

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