人工智慧如何使你成為更優秀的投資者？
說起投資，你的行為比收入更加重要。以尼爾·蓋伯勒（Neal Gabler）和羅納德·里德（Ronald Read）為例：
蓋伯勒寫了五本書、數百篇文章和一些電視劇本，還在大學教課。通過這些活動，蓋伯勒說自己達到了「殷實中產階級甚至有時是上層中產階級的收入」。儘管如此，蓋伯勒承認，和46%的美國人一樣，他連400美元的應急錢都拿不出來。
里德是加油站服務員，時薪大約12美元。然而，里德在2015年去世時，留下了800萬美元遺產。他是富二代？不是。中過彩票？太扯了。這完全歸結於他的投資行為。
里德只是用他不高的收入所得進行簡單尋常的股票投資。他把所有收益進行再投資，就這樣過了幾十年，他的錢如同滾雪球般越積越多。
這兩個人的經歷告訴我們，成功的投資不在於高額的收入或者淵博的知識，而在於個人的行為，比如量入為出。技術使你更容易成為行為良好的投資者。就像近期數據驅動的突破幫助我們更好地理解行為如何影響健康和飲食一樣，新技術正在幫助我們控制強迫性的行為和習慣，更好地進行理財和投資。
然而，舊習慣很難改掉。但我們產生的數據使我們可以更深入地了解我們對金錢的思考和行為方式，新的行為破解技術創造了一條改善投資和決策的創新之路。
習慣始於我們的基因編碼
先說一條壞消息：研究顯示，和其他行為一樣，投資行為至少在一定程度上受到基因的影響。
華盛頓大學副教授斯蒂芬·西格爾（Stephan Siegel）把來自瑞典雙胞胎登記處（世界最大的雙胞胎資料庫）的數據和雙胞胎的投資行為數據進行比對。結果顯示，高達45%的投資行為是基因導致的。
西格爾說，這並不意味著投資能力是遺傳的，但和包括智商在內的大多數人類特徵一樣，進取性和衝動性是可遺傳的。尤其是像冒險和耐心這樣的特徵與投資智慧密切相關。「人類的行為源於大腦，而大腦對輸入信息作出的反應在一定程度上由基因決定。當然，決定因素還包括過去的經歷和其他的很多環境影響，」西格爾說。
當然，也有好消息：對人類心理和行為的最新研究顯示，大腦不是不可改變的，而是可塑的，如同一團黏土。
西格爾認為，投資智慧同樣是可塑和可糾正的，就像幾乎完全可以用眼鏡糾正視力一樣。他把這個比喻延伸到投資：「不難知道你的視力不好，同樣不難評估鏡片的質量。而且，有各種規章制度確保消費者由懂行的驗光配鏡師接待。」
改變的秘訣可能隱藏在我們的數據中
研究發現，我們在路上常見的動態車速顯示，能夠促使司機平均減速10%。這背後的理論是，如果可以根據糾正性信息採取行動，人腦就能更好地對糾正性信息作出反應。如果你減速，動態車速顯示牌會實時顯示出來。這樣的辦法之所以管用，是因為人們覺得自己掌握了控制權和信息，可以達成某個目標。
但投資和儲蓄是不同的。目標可能顯得遙不可及，短期內還會很痛苦。
「對某些人而言，克服最初的難關實在太難了，」伊根說，「首先，他們不得不攢錢，這意味著可供他們花銷的錢變少了。其次，他們必須抽出些空閑時間來計算數字，想辦法在周末少花錢。」
針對不敢邁出第一步的糾正性措施是「前饋」，它讓人們知道自己行為的後果。「標準投資界面會告訴你很多過去的事情，」伊根說。相比之下，伊根把Betterment的設計方案比作是GPS導航。「它可以告訴你，你需要開到哪裡，才能到達你想去的地方。」他說。伊根指出，設計師必須小心使用那些可能激起與過往行為有關的情緒的信號。「反過來，如果圍繞他們能控制的東西去設計方案，就能利用同樣的反應來促成良好的行為。」
未來：財務顧問利用AI來改善我們的行為
AI在不受人類影響的情況下，從數據中學習原理規則，並據此修改其輸出結果。AI還能使產品和服務的個性化水平達到以前無法想像的高度。
「諸如指數交易和跟蹤這樣的事情，計算機將做得非常好，」伊根說，「投資的很多令人著迷之處將不再是公開交易部分，我們將開始關注於這如何影響個人，他們將受到怎樣的不同對待。」他說，我們的基因、受過的教育和伴隨我們長大的文化環境都使我們的投資衝動成為個性的標誌。
AI的好處在於，它能更深入地分析行為和環境，不只是四五個大類，而是數以萬計。然後，像個人數字助手這樣的工具改變自己的方式方法，以便最大程度地迎合用戶的個性。
「在這個時代，關於個人的可用數據猛增，」Betterment顧問和投資副總裁亞歷克斯·本克（Alex Benke）說，「我們越來越能夠利用數據來使財務計劃更加個性化，」例如，本克說，社交網路活動等數據來源「在很大程度上揭示了你是什麼樣的人」，這些信息可以輸入模型，更好地預測你的風險承受能力。
如果要通過問卷調查的方式獲得同樣的數據，可能需要50個問題，但大多數人不會回答那麼多的問題，或者他們的回答可能是臨時的或者不真實的。而數據不那麼容易說謊。
AI系統提供的建議不僅是適合個人的投資策略，也是那個人最可能遵循的財務指導。「通過提出對個人而言中肯、可達成和可接受的建議，我們能幫助人們提高成功幾率，」本克說。通過對你的透徹了解，AI驅動的系統能夠根據你的個性，提出可行的計劃。這樣的計劃可以在無數自助手冊和課程失敗的地方取得成功，因為它適合你的個人思維。如果你習慣早起，你的通知和待辦事項就會在早上顯示，也就是你最可能查看和使用手機的時候。
對普通投資者來說，這意味著你能像里德那樣實現收入最大化，而不是像蓋伯勒那樣犯下簡單的錯誤，靠薪水度日。大概200年前，經濟學之父亞當·斯密（Adam Smith）寫道：「高明的人忽視他們感官的證據，以保持他們想法的連貫性。」在理想情況下，依靠技術的幫助，我們都能夠變得更加高明一點。
編輯丨Liz
翻譯丨于波
校對丨其奇、LUSEN
來源丨Wired
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