那些倒閉的P2P平台後來都怎麼樣了？

如果一家P2P公司倒閉，投資者該怎麼辦?

Collateral是一家沒什麼名氣的典當、房地產P2P借貸平台，據報道，目前該平台已經被政府接管，而投資人則身陷困境，不僅無法拿回自己的錢，甚至無法查看賬戶。

Collateral的運行並沒有獲得FCA授權。其臨時許可權已經在今年2月失效。

據了解，該平台放出的貸款累計高達850萬英鎊，大大超過了投資者的需求。現在投資人210萬英鎊投資中部分資金可能面臨風險。為了收回資金，FCA（英國金融服務管理局）已經介入與Collateral合作。

昨天這條新聞成為爆炸性新聞，被登在英國《金融時報》網站頭條位置。我覺得這也不意外，風頭正勁的P2P破產當然很引人注目。

這種情況有先例嗎？以前有P2P平台破產嗎？這些投資者後來怎麼樣了？以下將列舉一些破產的P2P平台。

Be The Lender

2014年8月，小企業在線借貸平台Be The Lender倒閉。此前，該平台不僅向投資者提供高額回報，還聲稱"向貸款人提供領先市場的強有力安全保護，避免客戶遭受壞賬衝擊"。

該公司在FCA臨時授權下運營，是一家名為People 2 People控股公司的子公司。該集團涵蓋了一系列金融服務，員工人數一度達到上百人。該公司無力償還債務後由政府接管。

據透露，一些員工也在Be The Lender平台上進行投資，但他們的錢實際上被借給了People 2 People集團旗下的公司。

一位投資人與我們的談話中透露，公司出現問題後，投資者似乎拿回來一部分錢，但並非全部。

GraduRates

GraduRates是一家非常小的P2P貸款機構，專門為研究生提供貸款。2014年，針對P2P公司的新監管制度即將推出，創始人Jonathan Webb決定關閉公司。

當時P2P領先平台RateSetter介入，接手解決了GraduRates相當輕微的負債問題。因此儘管公司倒閉，但學生貸款人的情況卻沒有受到影響。

TrustBuddy

TrustBuddy是一家專門為消費者提供短期貸款的P2P公司。作為第一家破產的大平台，它或許是P2P破產中最有名的案例。

2015年末，一家新管理團隊發現了該平台嚴重不當行為的證據。該平台一直"違背貸款人的意願"使用貸款人的資金。據透露，客戶的資金並沒有與TrustBuddy公司的賬戶分開。

該管理團隊的調查揭露了投資人與客戶銀行賬戶的可用餘額之間存在350萬英鎊差額。TrustBuddy還將現有貸款(其中一些是不良貸款)重新分配，向借貸人籌集新資金，以掩蓋糟糕的業績。

新管理團隊向Nasdaq OMX集團(該公司在納斯達克交易所上市)及瑞典金融服務管理局上交了調查結果。FSA隨後要求TrustBuddy立即停止服務，即投資者不能取款或存款。

對該平台的投資者來說，這個倒霉故事似乎沒完沒了。平台破產中個人借貸人的權利不清不楚。指定清算人一度希望出售貸款組合，試圖儘力為投資人挽回損失，但這種做法遭到一些借貸人的抵制，他們堅持認為他們的貸款合同是與公司分離的財產。有爭議的未償貸款共計約240萬英鎊。

個人借貸人與清算人之間的基本矛盾在於是繼續追索未償貸款，還是直接賣掉公司。但隨之而來的自然是長期混亂。一些報告認為投資者最終將損失四分之一本金。這一切都有力證實FCA為何有諸多針對英國P2P貸款機構的規則 (用於隔離客戶賬戶、備份服務安排等)。

e租寶

最後這場徹頭徹尾的鬧劇是e租寶的破產。雖然中國失敗的P2P平台也不少，但e租寶顯然還是"拔得頭籌"。

e租寶曾是中國最知名的P2P貸款機構之一。2016年初，該平台向借款人者發放了總計500億元人民幣(相當於76億美元)的貸款。這一平台最終演化成一場龐氏騙局，20人因涉案被捕。

整個事件的展開就像一場電影。警方租了兩台挖掘機，從地下深處挖出了1200本賬簿。據說該平台34歲的創始人丁寧拿投資者的現金大肆揮霍，其新加坡的別墅價格高達1.3億人民幣，他還曾購入價值1200萬人民幣的粉色鑽石。他的弟弟作為總經理月薪為100萬人民幣。根據當時的報道，該平台支持的項目中95%都是假的。

從借貸人損失的資金總額來說，e租寶毫無疑問是P2P行業歷史上最大的騙局。

（編輯：楊少康）

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