如何在狗年不再做理財渣渣
上周末和瑞秋去了趟黃大仙，求中吉簽。為了省錢，我沒有再去找兩年前幫我解過簽的美美居士，此簽根據Google上的解釋，春節之後，我將在各方面春風得意，在事業上枝獨秀，艷壓群芳，婚姻上將是個勝利者。讀到這我已經笑逐顏開，謝天謝地。但是簽文也告誡我今年要好好儲蓄，未雨綢繆。
說實話，每年我的New Year Resolution排在首位的都是存錢，然而沒有一年能達標，一年都沒有！甚至目標越來越遠。我不禁反問，存錢就這麼難嗎?
最近讀到知名金融機構調查，指出36%的90後每個月都超額消費，38%是月光族，超過70%的90後是沒有存錢習慣。曾經對 「今朝有酒今朝醉」的瀟洒感到自豪，但每到月底囊中羞澀時我就後悔莫及。之前一直想不明白為什麼我們花錢如流水，但感覺生活質量也好像並沒有提高到另一個檔次，同時就是存不下錢來。
為什麼賺錢難，存錢更難? 作為一個典型的「理財渣」，我今年下定決心，痛定思痛要做出些實質性的改變。我總結了一下我和周圍90後們的如何才能突破渣渣：
設
定明確的、量化的目標
一定要給自己設立一個具體數字作為目標，即使最後沒有完全達到，至少能夠接近，然後再分攤到每個月，確定自己要從收入中存下多少錢。如果你對總體目標沒有太多概念，可以將每月工資的30% — 40%扣下作為「2018 雷打不動存款」，那麼這個數額乘以12個就將是你2018的存款目標。另外「2018 雷打不動動存款」必須要存到獨立支薪賬戶的另一個賬戶，這樣才不會讓自己產生還有很多錢可以花的錯覺。
要達到上述的目標，這一點很關鍵。其實道理很簡單，刷卡跟給現金不一樣，給現金玩的是心跳，感覺是實實在在的真金白銀給出去，刷卡只是數字的變化，帶來的刺激和感知不夠明顯，所以很多時候把錢花出去都沒太多感覺。尤其是有三、四張卡的時候，就很難把握整體花銷多少，於是很容易超額消費卻不自知，都是賬單寄到的時候才恍然大悟。
花錢這件事對人生來說是有高度戰略意義的，所以有了覺悟還遠遠不夠，必要配合一個Action Plan來實現。
減少
純消耗型消費
什麼是純消耗型消費？吃吃喝喝，購買各種日用品，衣服鞋子，包包，化妝品，護膚品等等都屬於純消耗型消費，簡單來說，就是消耗即完，不會為你衍生出新的價值。滿足基本溫飽是必需的，該吃的還得吃，該買的還得買。然而過多地為「酷炫」，「網紅榜單」，「人手要有一個的產品」埋單，這個就只會成為個無底洞，你的錢永遠都夠去追逐這方面的消費。在這個信息爆炸的時代，數字營銷多種手段去炒作打造出的爆款，製造出消費者的虛無的飢餓感，讓你產生一種不買簡直對不起自己，要錯過人生最美好體驗的機會的心理。但你可能會說，我並不會天天都在消費這個產品，這家店，這個服務。一個網紅品牌倒下，還一定會有千千萬萬個在等著你，而你一定會很難忍住不去消費。這個牽扯到如今年輕消費者信息接收和輸出的一個循環，下一次我慢慢來講我的觀察。
如果你想買房，就別買牛油果
說回來，現在選擇是多了，我們的收入也有提升(當然這點也很看老闆造化)，購買力強了，但是為什麼會感覺錢一點都不耐花？這是因為我們的日常消費中時尚的習慣加品牌溢價上的佔比增加了。從每一筆消費來看，是一點都不明顯的，你可能會說花二三十人民幣喝個芝士奶蓋一點也不過分呀，要享受生活，享受美食，拍拍照發個朋友圈。的確，我覺得喝一個問題也不大。但是這裡講的是「習慣」，且特指價錢過高 (overpriced)的習慣。很多需求可能會轉變成一個習慣，例如每天早上喝一杯咖啡。一杯中杯熱拿鐵是32港幣，如果每天喝一杯，一個月按30天計即花費 960港幣， 一年下來就是11,520港幣！如果把這11,520港幣省下來，足夠買一年健身房會籍，兩趟短途旅行，報一個班學習新技能，過年給父母新年紅包。這讓我想起之前在 Facebook上為流傳的文章，一位澳大利亞的房地產大亨說，如果你想買房，就別買牛油果 。我的看法，並非讓大家都停止消費這些(其實我也很buy 網紅品牌)，但我認為要控制這些消費的佔比，除去基本需求的，就盡量避免這方面的額外消費。因為我們的錢是有限的，主要目的就是如何能在這有限的錢里實現更大的價值，打個比方，你的工資10,000，如果全用來吃吃喝喝，那麼其價值還是10,000。但如果，你用一部分資金進行融投資，自我投資，那麼其實際價值就可能於10,000，甚至遠遠超過這一萬塊。於是，終於要說第二點了！
學會投資自我
投資不一定總是金錢上的回報，也可以是多一條艷壓群芳的「馬甲線」。追求和擁有健康的身體在商業社會是一個像呼吸空氣一樣自然的東西。這不是單純聚焦於好看不好看的問題，而是自我管理能力的體現，考驗你這個人是不是生活有規律，有節制，習慣是否良好。
工作了以後，發現社會的變化實在太tm快，快得都跟不上熱點，一會兒人工智慧，一會兒電動汽車，一會兒區塊鏈。感覺什麼都想知道，但又什麼都知道得不多。感覺什麼技能都get一點，但什麼技能都太過硬。為你的收入增值我覺得不必把投資理財想得很遙遠，閑置收入撥點出來投資也不失為你的選擇。
年初二剛過，相信你也都收到不少壓歲錢，
天降橫財的狂喜之餘
請自重，自律，自製，默念
默念五遍.....
默念五
遍
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