銀行利率很低，年輕人把錢都放餘額寶，那銀行怎麼吸收存款？

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問：銀行的利率很低，年輕人把錢都放餘額寶，那銀行怎麼吸收存款？

鍾加勇答：

年輕人，別那麼多慮了，什麼事情都是有邊界的，金融的生態是多元的。告訴你幾個真相就好理解了：

首先，總的來說，年輕人把錢放在餘額寶，是因為他們已經適應了網路社群和在線電商的生活場景，用起來方便快捷，同時又能獲取等同於貨幣基金的年化收益率4%，相當於過去的活期儲蓄能隨時花，如果不花還能獲得接近3年定期存款的利息收益。這就是餘額寶的顛覆性，就是我多次解釋的——餘額寶它讓餘額理財既能做投資品，也能做流動貨幣。過去傳統金融理論認為，流動性和收益是矛盾的，當一種產品的流動性趨向無窮大的時候，收益率趨向於0，而餘額寶則顛覆了這一點，用「T+0」和移動技術，讓零錢和餘額保持現金級流動性的同時實現貨幣基金級別的收益率。所以，餘額寶明顯替代了過去銀行坐享的部分活期儲蓄，目前已經替代過萬億了，接近它的邊界，同時也提高了資金成本，以及對其流動性的擔憂，因此要限額。與此同時，銀行雖然被動但也都推出了自己的寶寶類產品，目前都可供選擇，有的甚至比餘額寶表現還好。

其次，最重要的是，年輕人並不是有錢人，雖然他未來可能是有錢人，所以恰恰真正的有錢人用餘額寶反而少。舉個最有說服力的栗子，馬雲首富有錢人吧，前不久不是爆出消費結賬不用支付寶餘額寶而用銀行的信用卡及其銀行賬戶嗎，這就說明銀行還是富人首選的金融服務生態體系的中心，尤其是私人銀行服務，而只要有錢人的錢都還在銀行，那就不存在你擔心的問題了。

如果還不清楚，直接用數據告訴你：就在前不久餘額寶規模達到1.43萬億元的時候，號稱宇宙行的工商銀行私人銀行也宣布其管理資產規模達1.33萬億元，同樣截止2017年6月底，兩者規模相當，但是你知道嗎？餘額寶用戶超過3億人，而工行私人銀行高凈值客戶僅僅7.7萬人，這個比例是幾何級的3000:1還多，也就是說如果規模即效益的話，工行私人銀行做1個客戶就相當於餘額寶做3000多個客戶了。所以，富人還都扎推在銀行呢！

定位不同，金融的生態是多元的，覺得有用，可以關注鍾加勇財經下午茶，全部原創精彩

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