網利寶揭秘：網貸平台該如何實現金融科技創新？

兩會期間，推動科技金融企業創新，完善金融服務體系再次成為各界人士廣泛關注的熱點問題，那麼，網貸平台，該如何金融科技創新，又該如何盈利？

3月5日，李總理在政府工作報告中指出，強化金融監管統籌協調，健全對影子銀行、互聯網金融、金融控股公司等監管，進一步完善金融監管。

從2014年、2015年都提到「促進互聯網金融健康發展」、2016年「規範發展互聯網金融」、2017年「高度警惕累積風險」，如今到了2018年要求「進一步完善金融監管」，政府工作報告連續5年提到互聯網金融，再次引發了社會對網貸行業的熱議。

同時，這次政府工作報告對互聯網金融的提法，也顯示了網貸行業已經逐漸進入成熟，現有的一系列監管政策積極有效，未來在此基礎上將進一步細化監管規則。

然而，網貸平台盈利難的現象也引起了投資人的注意，截止到2018年2月底，網貸行業有約2000家平台，業內流傳著「盈利平台不過百」的說法。

眾所周知，由於極高的獲客成本，優質資產端日益競爭激烈，網貸平台運營成本極高。

而在2017年，由於「現金貸」、「校園貸」、「利率超限」等暴利的業務模式被認定不合規，同時銀行存管、合規整改等成本的增加，導致網貸平台盈利能力的進一步下降，如何盈利，或再次成為網貸行業普遍存在的問題。

從已經接入到中國互聯網金融協會登記信息披露服務平台系統的110家平台的經營數據顯示，2016年度僅有55家網貸平台實現了盈利。

數據顯示，2017年底已接入互金協會信披系統的網貸平台有110家，有55家平台在2016年度已經實現盈利，其中宜人貸、微貸網、宜信惠民、拍拍貸、愛錢進5家平台盈利額超1億，凈利潤分別為11.16億、3.25億、1.3億、1.14億、1.06億，另外，盈利超千萬的平台數量為27家。

為何這些平台能夠在整個行業盈利能力微弱的情況下實現盈利，且盈利過億甚至十億呢？

有業內人士認為，這些網貸平台能夠盈利，最大的可能是受益於金融科技的創新。

通過梳理上述5家凈利潤過億的網貸平台也可以發行，平台的盈利水平離不開金融科技的應用和創新。

資料顯示，宜人貸（宜信）是一家從事普惠金融和財富管理事業的金融科技企業，在支付、網貸、眾籌、機器人投顧、智能保險、區塊鏈等前沿領域積極布局，通過業務孵化和產業投資參與全球金融科技創新；

微貸網已建立自身資料庫，並以此為基礎，開發車貸領域的智能決策森林風控體系；

與宜人貸屬同一控制人旗下的系統的宜信惠民則是通過大數據金融雲、物聯網和其他金融創新科技，以創新模式幫助用戶建立信用，釋放信用價值，致力成為中國互聯網金融旗艦企業；

拍拍貸是國內第一家由工商部門特批，獲得「金融信息服務」經營範圍許可，得到政府認可的互聯網金融平台；

愛錢進專註於大數據處理和金融科技研發，為個人提供更高效的智能金融服務和解決方案，用科技縮短人和金融服務的距離，促進金融服務平等化。

科技要素對網貸行業的經營管理的影響正逐漸深度滲透到「內核」，總體來看，網貸平台主要從資產端、產品端和跨界合作三個方面深入布局金融科技前沿應用，大資料庫、智能風控已成為頭部網貸平台的標配。

網利寶相關人士表示，網貸平台的金融科技創新，在資產端上主要表現為優質資產端，使場景化、標準化的交易與產品線相對接，實現資產處理全流程系統化管理。

在產品端，主要表現為運用新的科學技術開發新產品，融入前沿的智能風控等AI技術。

據了解，網利寶就是立足於汽車金融市場，深耕產業細分領域，採用了「產融結合」模式，在合作機構既有的產品和服務中嵌入金融板塊，形成合作機構推薦借款人、抵質押物定價、保管、處理一條龍的標準化業務鏈，降低了獲客、風控、貸後管理成本，也更有效的控制了項目風險。

網利寶官網披露的審計報告顯示，2016年度，公司實現凈利潤679.06萬元，是為數不多的已經盈利的互金平台，除了深修「內功」之外，2018年，網利寶將發力優質資產端，平台與有實力汽車企業的深度融合序幕正在漸次打開。

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