數據助力科技金融 閃銀喜獲1.6億美元D輪融資
夥伴名片
公司：北京閃銀奇異科技有限公司
官網：https://www.wecash.net/
產品：閃銀移動端、閃銀官網、閃銀大額貸、美窩租房等
行業：大數據徵信
諸葛平台使用時長：1年+
諸葛君：近日，閃銀 Wecash 已經完成最新 D 輪融資，共籌集 1.6 億美元，由 ORIX Asia Capital 和 SEA Group 領投，SIG、Sagamore、Forebright、領沨資本以及 弘道資本跟投。閃銀 Wecash 創始人兼首席執行官支正春表示，D 輪融資將用於拓展人工智慧技術在數據挖掘和機器學習中的應用，拓展公司在生活服務方面的業務，包括房屋租賃、消費品以及美容手術。
一、快速崛起 「閃電」上位
2013年11月，Wecash 閃銀業務正式開始，2014年4月，Wecash 閃銀運營主體北京閃銀奇異科技有限公司正式成立；此後，各類產品陸續上市，2014年9月，推出91白條；2014年10月，與寶駕租車合作研發租車徵信系統等等。
Wecash 閃銀是一家提供信用決策的大數據服務評估商，通過身份識別，結合個人社交行為及信息，對個人信用進行在線評分。Wecash 閃銀曾經創造出很多「奇蹟」：在一年半內完成3輪融資（含天使輪）估值過億美元，兩年用戶量從0做到3000萬，累計完成500萬份個人信用評估報告。
2013年，正值中國互聯網金融元年，有志於互聯網金融行業的Wecash閃銀並未跟風殺入P2P創業大流，而是另闢蹊徑選擇了在國內聞所未聞的互聯網徵信行業，從而主動放棄了一個從1到N的風口，作為互聯網金融早期深謀遠慮的踐行者Wecash閃銀搶佔了互聯網徵信高位，迅速邁入一個從0到1的跑道。
2013年底，銀行圍剿餘額寶，金融科技開始真正崛起，Wecash閃銀搶在阿里和騰訊之前迅速開展戰略布局，比當年紅極一時的「微信信用卡」早了差不多半年。
Wecash閃銀的價值從成立開始，就是減少客戶和金融機構的交易成本，大數據、機器學習、人工智慧都是其中的工具。以Wecash所作的Costco金融超市模式為例，就是為金融機構、消費者和各類消費場景提供連接。
二、唯快不破，極致體驗積聚用戶
1、「2+5」法則
Wecash閃銀唯快不破的產品創新速度助其實現了用戶的指數級增長，在創業初期奉行的是「2+5」法則，即重點突破國內高校學生中畢業前2年，及畢業後工作不滿5年的人群，因為這部分「職場新鮮人」對中低額度資金需求旺盛，違信成本相對較高。這種專註讓Wecash閃銀在高校和白領中迅速彙集了大量的人氣，由於閃銀優秀的口碑，用戶自發口口相傳，目前閃銀的用戶群體已經擴展到了18歲以上的移動互聯網用戶，年紀最大的一位閃銀用戶甚至已經81歲高齡。
2、極簡極快的便捷體驗
依託數據挖掘分析和機器學習技術，Wecash閃銀對申請者提交的信息進行識別，並結合個人社交行為及海量互聯網信息，對個人信用進行在線評分，通過APP或微信公眾賬號，3分鐘即可完成評估，得到信用額度。某種程度上這就像是在谷歌搜索框中鍵入問題，所有複雜計算都在後台完成，用戶只需片刻便能獲得想要的結果。
3、不斷豐富用戶信用額度的消費場景
不斷豐富用戶信用額度的消費場景，一條主線貫穿多元體驗，據悉，閃銀目前累計用戶量超過8000萬人，合作的金融機構有30家，接入的消費場景覆蓋3C、農業、醫美、租房、汽車、保險、旅遊等七大領域，累計撮合資金超過150億元。
三、科技金融，技術是第一生產力
除了表層的點對點對接破除信息不對稱外，互聯網科技之於互聯網金融的重大作用更在於大數據風控、大數據徵信。Wecash閃銀提供給B端和C端用戶良好使用體驗的前提也是源於其核心的技術。Wecash閃銀選擇了從3大方向去獲取數據：
1、用戶主動授權的數據
用戶授權數據包括用戶個人的電商數據、社交網路數據和運營商數據等，是評估用戶信用風險的主要參考依據。
2、網路標記數據
包括通過搜索引擎挖掘的用戶網上敏感信息，法律信息等，對於深入評估用戶的信用有重要意義。
3、合作機構數據
合作機構提供了用戶其他角度的信息，對於用戶的完整評估，風控策略的豐富和佐證有很大價值。
接下來，需要通過演算法模型從海量數據中歸納、提取對用戶最有用的結果，並通過諸如人工智慧、機器學習之類的自動化手段不斷完善輸出結果。Wecash閃銀在用戶申請信用評估後，系統根據用戶的授權信息，自動採集圍繞用戶的12000個數據點，再將這些數據歸類為9大用戶行為，並據此交叉檢驗生成數十萬個數據點，再獨立評定用戶償付能力和償付意願，從而給出用戶信用額度和風險分數。
海量數據，多維歸類，交叉檢驗，繁複計算，調整模型等這一系列過程不斷往複與循環，才有了Wecash閃銀前端極度簡單、有效、便捷的用戶體驗。
Wecash閃銀的願景是利用人工智慧和機器學習為各個產業提供服務，為用戶提供更優質的體驗。在技術創新方面擁有強大優勢的Wecash閃銀，未來將繼續為要求不斷提高的消費者提供優質服務。此外，在數據的應用與智能探索方面，也有很長的路要走，在科技金融的大背景下，我們共同期待~
關於諸葛夥伴
在服務客戶的過程中，我們總是能接觸到一些優秀的團隊、項目和企業組織者，在技術驅動的時代環境下，他們也總是能先人一步有所實踐並收穫增長。在諸葛夥伴欄目，我們會把一些優秀的項目、團隊以及具有前瞻性的實踐經驗寫出來，希望與我們的客戶共同為行業發展、從業人員素質提升貢獻自己的力量。
TAG:諸葛io |